繼供應鏈金融產品 “京保貝”、信用支付產品“京東白條”、眾籌等之后，京東金融又有新動作。
昨日 (10月30日)，《每日經濟新聞》記者獲悉，京東金融宣布推出“京小貸”，其為京東商城開放平臺商家提供的金融產品，年化貸款利率14%~24%，貸款期限最長為12個月。
“有別于其他小貸業務強調以產品為先，‘京小貸’最大的特點在于依然堅持以商家為先，為商家提供定制化的融資服務。商家不僅有充分的自主權來選擇貸款條件，還可根據貸款條件的不同，獲得不同貸款利率。”京東金融供應鏈金融負責人王琳表示，短期內暫不會做小貸資產證券化。
業內人士對 《每日經濟新聞》記者表示，之前的“京保貝”加上剛推出的“京小貸”，這對組合在融資服務方面實現了對京東體系內供應商和商家的全覆蓋，有助于增加京東生態圈的活力和競爭力。同時，未來會有更多的電商企業上線小貸業務。
年化貸款利率14%～24%
據介紹，“京小貸”是一款強調以信用為基礎的金融產品，具有無需抵押、貸款自主性高、融資成本低、1分鐘融資到位、全線上審批等特點。
“這次推出的‘京小貸’，是針對京東開放的商家以信用為基礎的小額貸款服務，目前客戶全是京東開放平臺商家，我們很快會把京東C2C平臺也就是拍拍網在這個方面做一些延展。同時，‘京小貸’貸款利率和貸款額度將根據商家經營行為，包括銷售額、消費評價、商品豐富度等多項指標確定，目前暫定單筆商家貸款上限為200萬元，之后會根據數據適時上調或下調;而且由于‘京小貸’是依據商家信用等京東自有大數據確定放貸，無需商家抵押或提供擔保，年化貸款利率在14%~24%之間，利率低于同業水平。”王琳指出。
京東金融相關負責人也表示，“京小貸”是京東對小微商家的了解和長期積累的數據，通過創新的技術和風控手段，以較低的成本打破信息不對稱的壁壘，實現小微企業快速、低成本的融資。京東供應鏈金融一直在按既定的兩步走戰略，擴張其領域：一是通過創新豐富京東供應鏈金融的產品和品質，充分滿足京東合作伙伴的金融需求;二是走出京東，將供應鏈金融產品拓展到生態圈以外，助力小微經濟發展。
中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師錢海利對 《每日經濟新聞》記者表示，京東供應鏈金融服務一直有在進行，之前的“京保貝”是對供應商的融資服務。而“京小貸”從去年下半年開始放出風聲，可能是上市后資金比較充裕，開放平臺吸收的商戶數量也比較多，再加之對于商戶的數據積累也已比較充分，所以推出“京小貸”產品。
此外，記者還了解到，基于京東高質量的大數據優勢，“京小貸”在風控體系上采用了“天平模型”、“浮標模型”等用于商家評價和風控的輔助手段。
不排斥小貸資產證券化
去年7月，阿里小貸實現了信貸資產證券化。“因為銀行一些流程很難簡化，所以‘京小貸’與銀行沒有合作。目前，京東金融是利用自有資金在放款，在目前資金可支撐的前提下，不一定馬上考慮做小貸資產證券化產品，但不排斥小貸資產證券化，短期內暫不會做，要看放貸規模再決定。”王琳表示。
《每日經濟新聞》記者梳理發現，近年來，多個電商企業進軍小貸業務領域。2010年6月，阿里巴巴(98.73, 0.42, 0.43%)就開展了面向中小微企業和個人的小額貸款業務;2012年12月，蘇寧易購宣布面向全國上游經、代銷供應商主推供應鏈融資業務，“蘇寧小貸”金融業務全面開放;2014年5月，唯品會也拿到了小貸牌照。那么，這是否意味著未來會有越來越多的電商企業涉及小貸業務?
“個人覺得，現在整個電商對于小貸方面的業務都是非常有興趣的，大家(電商)覺得基于自己的交易可以在風控上面得到一些改善，(小貸業務)這方面是非常有機會的。”王琳分析指出。
錢海利對《每日經濟新聞》記者也表示，基于商家有需求，(電商)平臺有用戶等條件，會有越來越多的電商企業推出小貸業務，但電商企業做小貸產品還是基于對平臺商戶數據的積累，目前國內多數電商平臺還不具備能夠充分做好風控的交易數據。
