“我國養老面臨三大問題：一是錢從哪里來？二是服務誰來提供？三是健康支撐體系由誰來構建？其中‘養老錢從哪里來’是最首要、最迫切的問題。”11月10日，在《中國銀行保險報》主辦的2022第三屆中國壽險業轉型發展峰會上，平安養老險黨委書記、董事長甘為民通過視頻發表演講時說。
平安養老險黨委書記、董事長甘為民
甘為民指出，當前，我國養老體系的第一、二、三支柱基本成型：第一支柱是職工和居民基本養老保險，第二支柱為企業年金、職業年金，第三支柱為個人養老金和個人商業養老金融產品。其中，第一、二支柱已經成熟，進入穩定發展階段，以個人養老金為核心的第三支柱今年正式推出，正在開創一片新的市場藍海。
“第三支柱有兩個輪子，前輪是個人養老金賬戶，后輪是個人商業養老金融產品。前輪是初始動力，前輪帶后輪，雙輪驅動。個人養老金賬戶是第三支柱的主陣地，個人商業養老金融產品是第三支柱的主戰場。”甘為民表示。
甘為民認為，由于受到稅收優惠覆蓋面及額度限制，個人養老金賬戶能在一定程度上引導和激發民眾對第三支柱的關注和熱情。
個人商業養老金融產品方面，據業內保守估算，5年內僅享受稅收優惠的個人商業養老金融產品累計規模就將破萬億元，不享受稅收優惠的個人商業養老金融產品未來的發展空間還將更大。
“一個人退休后能享受有尊嚴的退休生活需要多少養老金？最起碼也得50萬元。未來60歲以上老人超過4億，需要積累的養老金儲備是多少？所以，沒有稅收優惠的個人商業養老金融產品市場空間有待開拓。”甘為民說。
在甘為民看來，養老保險公司作為銀保監會批準設立的專業養老金管理機構，長期深度參與我國養老保障體系建設并積累了豐富的養老金管理經驗。在個人養老金發展上，養老保險公司有著其他金融公司不具備的三方面獨特優勢：
第一，協同發展第一、二、三支柱保障體系。據統計，目前具備年金基金管理資格的7家養老保險公司，企業年金受托規模占市場總規模的81%，企業年金投資管理規模占總規模的37%。在推動個人養老金發展上，養老保險公司有著雄厚的歷史沉淀和豐富的業務實踐經驗，且有利于推動第一、二、三支柱間的協同健康發展。
第二，發揮大類資產配置和絕對收益投資的優勢。個人養老金與保險資金、企業年金的風險偏好高度契合，三者均追求長期穩健的投資收益，在絕對收益的基礎上追求相對收益。養老保險公司在養老金管理上，無論是表內業務還是表外業務，具有大類資產配置和絕對收益投資優勢與豐富經驗，可以更好地應用到個人養老金管理上。
第三，構建養老金管理和養老服務一體化解決方案。在養老金管理方面，養老保險公司不但覆蓋第一、二、三支柱，且正在不斷豐富個人養老金賬戶產品、個人商業養老金融產品和個人其他長期性金融產品來為消費者提供更加多元的選擇，滿足民眾多樣化的個人養老需求。
在產品設計上，養老保險公司可以充分發揮自身管理和精算的優勢，開發養老金進入期到領取期的轉換解決方案，探索投資型產品+終身領取、投資型產品+長護、投資型產品+重疾等產品形態。同時，對整體布局養老業務的保險集團及其旗下養老公司而言，一方面，可以充分發揮全面參與養老保險第一、二、三支柱和長期護理保險的優勢，在政策框架內為民眾提供普惠型養老金管理和養老服務；另一方面，通過整合集團內外的綜合金融、健康管理、養老服務資源和能力，逐步構建養老金融+健康管理+養老服務的養老生態體系，從而充分滿足民眾多樣化的養老需求。（平安養老險江西分公司供稿）
