天津，是國(guó)內(nèi)四大直轄市之一，在其三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)占比最小。但小體量不等于“小農(nóng)業(yè)”，濃縮的是精華。近年來(lái)，天津始終堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，因地制宜培育特色農(nóng)業(yè)品牌，把地方優(yōu)勢(shì)小產(chǎn)業(yè)做成帶動(dòng)農(nóng)民增收的大產(chǎn)業(yè)，打造成華北地區(qū)重要的區(qū)域性優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和供應(yīng)基地。
隨著天津特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)立足津門區(qū)域農(nóng)業(yè)特色，豐富和完善高質(zhì)量的“三農(nóng)”保障體系，持續(xù)深入探索保險(xiǎn)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展新路子，優(yōu)化完善“保險(xiǎn)+”模式，激發(fā)鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動(dòng)力，努力打造金融服務(wù)天津產(chǎn)業(yè)振興“新樣板”。
“保險(xiǎn)+融資”：撬動(dòng)金融資源傾斜
長(zhǎng)期以來(lái)，因生物資產(chǎn)難以被精準(zhǔn)價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管控，養(yǎng)殖企業(yè)經(jīng)常會(huì)陷入貸款抵押物不足，增信難、融資難的困境。針對(duì)該情況，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)對(duì)接政府、銀行、農(nóng)擔(dān)公司研究惠農(nóng)低息貸款政策，形成了“活體抵押＋保險(xiǎn)保障＋銀行授信”模式，為盤活生物資產(chǎn)打開(kāi)新的思路。
在這種模式中，保險(xiǎn)起到了關(guān)鍵作用。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)：“保險(xiǎn)公司為養(yǎng)殖企業(yè)提供保險(xiǎn)保障，銀行、農(nóng)擔(dān)公司以保險(xiǎn)公司保單保障金額為依據(jù)提供貸款服務(wù)，一旦出險(xiǎn)，可以通過(guò)賠付彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失及還貸風(fēng)險(xiǎn)。”
鄧某是天津市寶坻區(qū)某生豬養(yǎng)殖場(chǎng)的負(fù)責(zé)人，因養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)建資金短缺，他想辦貸款，但是抵押物不足讓他犯了難。正在他一籌莫展之際，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)向他拋來(lái)了橄欖枝。
“原本想著貸款很難、手續(xù)復(fù)雜，沒(méi)想到中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)的朋友告訴我，只要有他們公司的保單，貸款很簡(jiǎn)單。我投保了生豬及能繁母豬保險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障金額達(dá)100余萬(wàn)元。根據(jù)這政策我家的養(yǎng)殖場(chǎng)能貸不少錢，可以用這筆錢好好地進(jìn)行規(guī)模化擴(kuò)建了。”鄧某計(jì)劃著未來(lái)不禁笑容滿面。
“小保單撬動(dòng)大貸款”，這是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支點(diǎn)，撬動(dòng)更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜的典型案例。“農(nóng)險(xiǎn)+融資”使得保險(xiǎn)標(biāo)的成為優(yōu)質(zhì)抵押物，破除了農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點(diǎn)，有利于銀行等其他金融機(jī)構(gòu)匯聚活水澆灌農(nóng)業(yè)“土壤”，形成“政銀保擔(dān)”全面合作提供綜合金融服務(wù)的模式，拓寬了鄉(xiāng)村振興服務(wù)領(lǐng)域，打通了農(nóng)業(yè)金融服務(wù)“產(chǎn)業(yè)鏈”。
除了助力解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資痛點(diǎn)，在破解生物資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的問(wèn)題上，該公司的“農(nóng)險(xiǎn)+”服務(wù)同樣在發(fā)揮作用。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人介紹：“我公司運(yùn)用科技手段實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，通過(guò)數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)實(shí)現(xiàn)三方信息互通，確保登記活體抵押物資產(chǎn)安全。同時(shí)，也協(xié)助政府對(duì)牲畜的防疫、生產(chǎn)全流程監(jiān)督。”
“保險(xiǎn)+期貨”：注入生豬養(yǎng)殖強(qiáng)心劑
寶坻區(qū)是天津重要的養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)集中地，生豬養(yǎng)殖戶陳某告訴記者：“我是中小養(yǎng)殖戶，全家的收入都靠養(yǎng)豬。可這幾年豬價(jià)忽高忽低，豆粕和玉米價(jià)格波動(dòng)幅度也比較大，養(yǎng)殖成本不斷提高，我這心里確實(shí)著急。”
針對(duì)養(yǎng)殖戶面臨的價(jià)格波動(dòng)難題，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)積極推進(jìn)“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，綜合運(yùn)用保險(xiǎn)和期貨兩種金融工具實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新金融支農(nóng)。據(jù)了解，“保險(xiǎn)+期貨”是利用期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，把農(nóng)戶無(wú)法規(guī)避的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)公司和期貨公司風(fēng)險(xiǎn)管理子公司，轉(zhuǎn)移到期貨市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)為農(nóng)戶提供跌價(jià)賠償。該模式作為近年來(lái)我國(guó)資本市場(chǎng)服務(wù)“三農(nóng)”的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，可以有效幫助農(nóng)戶穩(wěn)收增收、解除后顧之憂，促進(jìn)天津市種植養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的整體健康穩(wěn)定發(fā)展。截至目前，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司已與多家AA級(jí)期貨公司開(kāi)展合作，累計(jì)為天津市各類種植、養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障5000余萬(wàn)元，同時(shí)，有效穩(wěn)定了市場(chǎng)價(jià)格。
“一開(kāi)始接觸到這類保險(xiǎn)我也不太懂，還以為和原來(lái)的保疾病一樣，只能理賠成本。沒(méi)想到報(bào)案后不久，很快就完成了賠付，賠付金額完全覆蓋了損失。這個(gè)‘保險(xiǎn)+期貨’項(xiàng)目確實(shí)好，能解決豬價(jià)波動(dòng)、飼料上漲的難題，減輕養(yǎng)殖壓力，我這心里就也有底了。”陳某笑著對(duì)記者說(shuō)到。
“保險(xiǎn)+期貨”只是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)以專業(yè)能力進(jìn)行產(chǎn)業(yè)幫扶、助力天津鄉(xiāng)村振興的板塊一角。該公司還利用鐵塔技術(shù)、衛(wèi)星遙感測(cè)產(chǎn)技術(shù)、“電子圍欄”技術(shù)、“國(guó)壽I農(nóng)險(xiǎn)”等科技手段，實(shí)現(xiàn)農(nóng)作物、牲畜等的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、清點(diǎn)和理賠，大大提高了風(fēng)險(xiǎn)管理、承保理賠效率和精準(zhǔn)度。
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示：“以保險(xiǎn)作為紐帶，把眾多的分散農(nóng)戶組織起來(lái)進(jìn)入期貨期權(quán)交易市場(chǎng)，一定程度上解決了農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。后續(xù)，我們將擴(kuò)展玉米、粳米等種植業(yè)務(wù)，增加試點(diǎn)品種，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)科技手段運(yùn)用，進(jìn)一步增強(qiáng)期貨市場(chǎng)服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)效，更好地惠及農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，讓農(nóng)民得到保障和實(shí)惠。”
“保險(xiǎn)+氣象”：撐起稻蟹養(yǎng)殖保護(hù)傘
稻田蟹無(wú)疑是天津一張閃亮的名片。近年來(lái)，一地兩用、一水雙收的立體種養(yǎng)模式在天津?qū)氎娴鹊貐^(qū)逐漸發(fā)展壯大起來(lái)。據(jù)了解，目前寶坻區(qū)稻漁綜合種養(yǎng)面積26萬(wàn)余畝，占全區(qū)水稻種植面積的65%。立體種養(yǎng)模式讓村民們得到了實(shí)實(shí)在在的收益，成為鄉(xiāng)村振興發(fā)展的一大助力。
自2021年以來(lái)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)積極開(kāi)展調(diào)研，了解稻蟹養(yǎng)殖的主要風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)戶的保障需求，同時(shí)結(jié)合其生長(zhǎng)與氣象條件的高度相關(guān)性，獨(dú)家開(kāi)發(fā)“菜單式”綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為天津市“稻蟹立體共養(yǎng)”新模式首家提供風(fēng)險(xiǎn)保障，該產(chǎn)品在天津市津南區(qū)、寶坻區(qū)被選入特色農(nóng)產(chǎn)品地方補(bǔ)貼項(xiàng)目。
氣象指數(shù)保險(xiǎn)是利用一個(gè)或者幾個(gè)氣候特征形成的氣象指數(shù)作為觸發(fā)點(diǎn)，依據(jù)不同的指數(shù)等級(jí)進(jìn)行賠付，其在防范道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇以及降低保險(xiǎn)成本、助力及時(shí)復(fù)產(chǎn)等方面有著突出優(yōu)勢(shì)，我國(guó)越來(lái)越重視天氣指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展，其作為一種新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品有著巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>
竇某是一位地地道道的農(nóng)民。20年間，他承包的土地從100多畝擴(kuò)大到了2000多畝，從獨(dú)立種植/養(yǎng)殖到“稻蟹雙豐收”。“我們不再是面朝黃土背朝天的傳統(tǒng)農(nóng)耕了，農(nóng)業(yè)科技日新月異。”竇某說(shuō)。騰出手來(lái)的他，開(kāi)始在稻田里養(yǎng)殖螃蟹，二者相伴共生、相互給養(yǎng)，這種蟹稻共生的綠色種植新模式，實(shí)現(xiàn)了“一塊地賺兩份錢”的愿望，而中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)的稻田蟹氣象指數(shù)保險(xiǎn)也為他的農(nóng)業(yè)致富撐起了堅(jiān)實(shí)的保護(hù)傘。
“氣象指數(shù)險(xiǎn)的理賠完全不用投保農(nóng)戶操心。我們工作人員直接以公開(kāi)發(fā)布的氣象數(shù)據(jù)作為理賠依據(jù)，手續(xù)簡(jiǎn)單、速度更快。”中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司農(nóng)險(xiǎn)部工作人員告訴記者。
此外，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司今年還創(chuàng)新開(kāi)展了商業(yè)性葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，為多個(gè)蔬菜生產(chǎn)基地提供共計(jì)1600余萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障，打消了菜農(nóng)對(duì)預(yù)期收益的顧慮，助力特殊時(shí)期蔬菜供應(yīng)不斷檔、不脫銷。
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司的氣象指數(shù)保險(xiǎn)推出后取得了不錯(cuò)的反響，覆蓋了天津市寶坻、津南等區(qū)的1萬(wàn)多畝農(nóng)田，向天津數(shù)十農(nóng)戶賠付了80余萬(wàn)元。“有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)因氣象災(zāi)害造成的損失約占全部農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失的70%左右，氣象指數(shù)保險(xiǎn)潛力巨大。我們將繼續(xù)研究開(kāi)發(fā)針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為天津發(fā)展特色農(nóng)業(yè)提供更全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障，有效提升保險(xiǎn)服務(wù)‘三農(nóng)’的深度和廣度。”中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
撰稿：申曉艷
