最近，瑞士銀行突然傳來(lái)了一則暴雷的消息。據(jù)說(shuō)瑞士銀行平白無(wú)故割了沙特的韭菜，同時(shí)它還搶了股民們的錢(qián)。一夜之間，瑞士銀行的信譽(yù)再度下跌。估計(jì)按照這種情況下去，瑞士銀行遲早會(huì)從“世界銀行”淪為普通銀行。
話說(shuō)瑞士銀行究竟發(fā)生了什么事情？它以前又是如何被稱(chēng)作全世界最安全的銀行，奪得了那么多富豪和國(guó)家的信賴(lài)的？
瑞士銀行為何這么安全？
說(shuō)起瑞士銀行，在很多人印象中，往往都是高大上一樣的存在，主要是因?yàn)檫@家銀行集結(jié)了全世界四分之一的資產(chǎn)。這些錢(qián)包括富豪們賺的白心錢(qián)，也包括邪惡勢(shì)力賺的黑心錢(qián)。總而言之，只要是錢(qián)，瑞士銀行都照收不誤。
為啥人們都喜歡把錢(qián)存在瑞士銀行呢？首先因?yàn)槿鹗裤y行的保密性強(qiáng)。舉個(gè)例子，假如一名富豪存了幾千萬(wàn)美元在瑞士銀行，除了他自己以外，別人幾乎別想拿到里面的一分錢(qián)，就算是親兒子也不行。
之所以會(huì)有這么嚴(yán)苛的條件，主要是瑞士銀行的保密手段實(shí)在太多。一開(kāi)始富豪們需要在銀行里開(kāi)一個(gè)私密賬戶，這個(gè)賬戶的戶名和密碼只有富豪自己知道，有點(diǎn)類(lèi)似于比特幣的密碼。假如富豪死了，那不好意思，其他人根本沒(méi)辦法將錢(qián)給取出來(lái)，最后錢(qián)就歸瑞士銀行了。
鑒于財(cái)產(chǎn)的安全性，每一位富豪的資產(chǎn)都是由瑞士銀行的專(zhuān)業(yè)人員來(lái)打理。這些專(zhuān)業(yè)人員大多都是子承父業(yè)，他們生來(lái)就是瑞士銀行的人，所以一般不會(huì)做出背叛瑞士銀行的事兒。
在存錢(qián)的過(guò)程中，會(huì)有一位專(zhuān)業(yè)人士全程陪同富豪。包括錄指紋、錄虹膜、設(shè)置密碼等，都是由同一個(gè)人負(fù)責(zé)。到時(shí)候富豪只需要來(lái)找到這位專(zhuān)業(yè)人士，就能把錢(qián)取出來(lái)了。正是由于瑞士銀行的保密性強(qiáng)，所以自二戰(zhàn)以來(lái)，一直都有許多富豪將錢(qián)存入此地。
當(dāng)然了，瑞士銀行除了保密性強(qiáng)以外，還有一個(gè)殺手锏，就是一直處于中立狀態(tài)。
也就是從不關(guān)心這筆錢(qián)的來(lái)源和去處。無(wú)論是比爾蓋茨的錢(qián)，還是黑手黨的錢(qián)，在瑞士銀行這里只是一串?dāng)?shù)字而已，瑞士銀行不會(huì)因?yàn)榱?chǎng)原因而對(duì)這些錢(qián)肆意處置。正因如此，每年才會(huì)有源源不斷的錢(qián)流入瑞士銀行，將瑞士銀行充值成了一個(gè)世界性金庫(kù)。
當(dāng)然了，有一句話說(shuō)的好：“中立不是你想中立就能中立的”。
二戰(zhàn)時(shí)期，東南亞也有許多國(guó)家想中立，最后都被日軍一頓屠殺。所以關(guān)于中立這個(gè)操作，對(duì)小國(guó)而言難度極高。
但瑞士不一樣，瑞士那地方屬于崇山峻嶺之間，自古以來(lái)就交通不便，就連二戰(zhàn)時(shí)期的德軍都沒(méi)打進(jìn)去。此外，瑞士軍隊(duì)的戰(zhàn)斗力也很強(qiáng)，外加上國(guó)內(nèi)全民皆兵，所以一般的國(guó)家基本上攻不下瑞士。正因如此，所以瑞士才能保持自己中立國(guó)的身份屹立不倒。
由于國(guó)家中立，銀行保密，所以瑞士在歐洲這片地區(qū)慢慢打出了信譽(yù)。
靠著這種信譽(yù)，許多歐洲人逐漸把錢(qián)都存到了瑞士銀行。而歐洲作為世界金融的風(fēng)向標(biāo)，人們?cè)诳吹綒W洲人把錢(qián)存瑞士銀行后，也紛紛效仿，將自己的錢(qián)存到瑞士銀行。就這樣，瑞士銀行慢慢做大做強(qiáng)了。
后來(lái)又經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，瑞士銀行慢慢形成了一種雷打不動(dòng)的聲譽(yù)，那就是存進(jìn)去的錢(qián)，絕對(duì)安全可靠。靠著這個(gè)金字招牌，雖然在這些年來(lái)大規(guī)模吸金。包括許多香港富豪都曾把自己的家產(chǎn)存到瑞士銀行，以此來(lái)抵抗經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融風(fēng)暴。從中也可以看出，瑞士銀行的安全性已經(jīng)深入人心。
信任開(kāi)始產(chǎn)生裂痕
只可惜，在近兩年，瑞士銀行的聲譽(yù)漸漸出現(xiàn)了裂痕。
2022年的客戶資料泄密事件想必很多人還沒(méi)忘，根據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體曝光，瑞士銀行居然將1.8萬(wàn)份的客戶資料全部給抖露出去了，直接造成1.8萬(wàn)當(dāng)事人巨大的經(jīng)濟(jì)損失。這件事爆發(fā)后，瑞士銀行的保密性遭到了質(zhì)疑。
除此之外，在俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)期間，瑞士不顧自己中立國(guó)的身份，居然強(qiáng)行凍結(jié)俄羅斯190億美元的資產(chǎn)。這個(gè)操作就直接砸掉了瑞士銀行的第二塊招牌，中立性。
經(jīng)過(guò)這兩件事后，人們漸漸看透了瑞士銀行，原來(lái)它既不保密也不中立，單純就是資本主義的走狗。當(dāng)然了，由于瑞士銀行有著上萬(wàn)億美元的資產(chǎn)，瘦死的駱駝比馬大，即使它不保密也不中立，依舊還是阻止不了人們往里面存錢(qián)。
然而，近期爆發(fā)的一件事，卻實(shí)實(shí)在在傷了瑞士銀行儲(chǔ)戶們的心。
這件事發(fā)生后，人們開(kāi)始覺(jué)得，瑞士銀行不僅不保密，不中立，它還喜歡割韭菜和搶錢(qián)。自此，瑞士銀行在人們心目中的形象一落千丈。
究竟是什么事兒讓瑞士銀行如此失民心？這還得從瑞士信貸的收購(gòu)開(kāi)始說(shuō)起。
說(shuō)起這個(gè)瑞士信貸，那放在瑞士可是鼎鼎有名的二當(dāng)家。這家銀行的資產(chǎn)規(guī)模在瑞士排第二，它的第一大股東就是沙特國(guó)家銀行。
但是，隨著美國(guó)硅谷銀行的暴雷，瑞士央行開(kāi)始聯(lián)合瑞銀集團(tuán)一起，說(shuō)是要收購(gòu)瑞士信貸。為什么要購(gòu)買(mǎi)瑞士信貸？因?yàn)槎嗄陙?lái)，瑞信只是虧損，幾乎沒(méi)有做任何賺錢(qián)的事情。
例如，瑞士信貸管理的幾項(xiàng)投資業(yè)務(wù)都面臨虧損。尤其是瑞士信貸的幾只投資股票總計(jì)損失了50億美元。這個(gè)數(shù)額對(duì)于任何一家銀行來(lái)說(shuō)都不小。此外，隨著美國(guó)利率上升，許多金融機(jī)構(gòu)縮短了瑞士的信貸，導(dǎo)致大量資金回流美國(guó)。
在這種情況下，如果瑞士信貸繼續(xù)按照其模式運(yùn)營(yíng)，遲早會(huì)面臨破產(chǎn)。為了避免這件事的發(fā)生，瑞士人“揚(yáng)馬”決定親自出征，將二兒子從不愉快的境地中解救出來(lái)。
拯救瑞士“燕馬”的唯一方法就是犧牲他人。這個(gè)人指的是沙特國(guó)家銀行和AT1債券持有人。根據(jù)瑞士官方的計(jì)劃，瑞士“燕馬”的長(zhǎng)子瑞銀將以10億美元的價(jià)格收購(gòu)瑞士信貸。
價(jià)格一出，沙特頓時(shí)吐血。因?yàn)樵诖酥埃程匾呀?jīng)向瑞信投資了14億瑞士法郎，獲得了瑞信9.9%的股權(quán)，直接讓瑞信的市值達(dá)到了80億美元。現(xiàn)在下降到10億美元，沙特國(guó)家銀行已經(jīng)損失了7/8的資產(chǎn)。誰(shuí)不關(guān)心這個(gè)問(wèn)題？
或許瑞士方面也覺(jué)得沙特的洋蔥切得太難了，所以他們決定將收購(gòu)價(jià)格提高到30億美元，堵住了沙特的嘴。不過(guò)，追加的20億美元并非來(lái)自瑞士，而是來(lái)自廣大股東。這些股東也被稱(chēng)為AT1債券持有人。
關(guān)于這個(gè)AT1債券持有人，不得不說(shuō)一下。
在2008年金融危機(jī)期間，瑞士銀行家專(zhuān)門(mén)為了賺錢(qián)而發(fā)行了一種叫做AT1債券的東西。這相當(dāng)于瑞士銀行向債券持有人發(fā)行的股份。歐洲股東只要買(mǎi)入這家瑞士銀行的股票，屆時(shí)就可以直接獲得分紅。
為了吸引投資者，瑞銀將其債券收益率提高到一度籌集2750億美元的水平。
今天，瑞士銀行開(kāi)始直接取款模式。也就是清算AT1債權(quán)人的債權(quán)，把省下的錢(qián)還給沙特，可以說(shuō)是非常不要臉了。因此，最終的受害者是AT1債券持有人。
不可逆轉(zhuǎn)的信任危機(jī)
由于這件事，瑞士銀行的信心直接下降。當(dāng)瑞士銀行看到瑞士銀行多么不值得信任時(shí)，許多人從他們那里撤回了資金。尤其是歐洲的一些儲(chǔ)戶，往里面存了很多錢(qián)。從這個(gè)位置上看，瑞士銀行似乎要釋?xiě)蚜恕?/p>
作為銀行，最怕的就是擠兌。如果一兩個(gè)人跑過(guò)去不好，但是大家一起跑，銀行就離倒閉不遠(yuǎn)了。
當(dāng)然，既然瑞士銀行的資產(chǎn)那么高，麥子是死的而不是硬的，所以不是每個(gè)人都可以暫時(shí)離開(kāi)瑞士銀行的。但可以想象，隨著時(shí)間的推移，瑞士銀行的聲譽(yù)正在下降，人們清空瑞士銀行將是遲早的事。
瑞士銀行的一位官員也表示：“最近，瑞士銀行的資產(chǎn)已經(jīng)無(wú)可挽回地流出。再這樣下去，整個(gè)瑞士銀行的債務(wù)都會(huì)受到重創(chuàng)。而債務(wù)就是銀行。如果沒(méi)有債務(wù)，銀行離破產(chǎn)不遠(yuǎn)了。”。
最重要的是，信用和信任是相輔相成的關(guān)系。當(dāng)銀行違約時(shí)，儲(chǔ)戶的信心進(jìn)一步下降，更多的錢(qián)被提取，進(jìn)一步打擊銀行的信用。最終形成惡性循環(huán)，無(wú)論你怎么調(diào)整，都無(wú)法挽回。
因此，瑞銀此次面臨的危機(jī)，將是前所未有的生死危機(jī)。這只取決于瑞銀高管如何力挽狂瀾。
這件事也正應(yīng)了一句老話：“一磚一瓦建立信任是必要的，日積月累，但摧毀它只需要一瞬間，它就會(huì)成為一片廢墟。”
