在很多人看來，中國人愛儲蓄是出了名的，2022年一季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，國民儲蓄率從51.8%降至45%。高負債的年輕人還撐的起房地產的未來么？但是國人的儲蓄率還是全球最高的，仍然高于世界平均水平26.5%。

不過，與高儲蓄率相比，我國居民的負債率也很高，據央行公布的數據，截止2022年底全國負債人數達7.8億人，人均負債13.34萬元，多筆貸款卡逾期了，逾期率已經達到百分之四十，二三億多人有過逾期。 據統計信用卡和借貸卡共計7.9億張，人均一張，負債人不到8億人。 還有很多人都沒有卡，有的人是5-8張卡。國民儲蓄率從51.8%降至45%。高負債的年輕人還撐的起房地產的未來么？

顯然，我國現在不僅是儲蓄大國，還是負債大國。而國人究竟把錢花哪去了呢？

一、消費觀念改變

隨著國民儲行為的減少，超前消費意識的橫空出世，我國已經到達了全民負債的時期。這其中也存在著許多值得分析的問題，人均負債將近14萬的背后，當下年輕人更需要重視。

消費觀念的改變無形中增加了負債率。目前國內存款為零的人為5.6億人，很大一部分人秉持著花未來的錢享受當下，已經把存錢的觀念改為把錢花出去的想法，各種貸款超前消費觀紛紛進入大眾的視野，在思想上把大部分人進行了“洗腦”。

二、房價居高不下

目前國內的房價居高不下，一直是讓大眾叫苦不迭的問題。截止2022年底，中國現有房貸的人有4億多，房貸貸款金額總計超過50萬億元人民幣，這龐大的數據也是由于近幾年選擇投機炒房者所造成的結果。

由于房子是剛需品，不斷抬高房價便會增加民眾負債金額，由于房價的水漲船高，隨之而來的便是分期付款的消費行為，逐漸淘汰了全款買房。而貸款期限輕則幾年重則幾十年還清，國內居民負債金額猶如雪球一般越滾越大。

三、80,90深受貸款纏身

隨著全球經濟一體化逐漸加速，國外的消費思想也隨之傳到國內。年輕人們也成了貸款消費的主要發動者。80、90后也漸漸深受貸款消費的毒害，歐美各國超前消費，及時享樂的思維也根深蒂固地扎根在年輕人們的心中。

雖然目前全球通貨膨脹是無法阻擋的，某些專家所說的提前雖然消費有益處。生活中大多數人根本不不考慮自己是否具有償還能力，其實欠款到期償還不清，還不是最可怕的。

可怕的是年輕人已經逐漸變成了其中的主力軍，尤其是心智還不完全成熟未畢業的大學生們，主要是想與同學進行生活上的攀比。腦子一熱便去借校園貸，花錢一時爽，不考慮后果的借貸導致新聞頻頻爆出大學生校園貸欠債百萬的新聞。

再加上各種平臺大肆張貼廣告信息，帶動貸款行業不斷發展壯大，有了廣闊的發展前景，行業中也加入了各種投機者。為年輕人提供高額負債渠道，有些平臺甚至不惜走上違法道路。

鄭州河南曾報道過一在校大學生，在校園貸上百萬元導致跳樓自殺的新聞，因為該大學生無力償還債務，跳樓前曾給室友發消息說：“我要跳樓了但是聽說跳樓會很疼”。這只是提前消費帶來的不良影響之一，它不但讓國人負債數額居高不下，還深深毒害了一批正值風華正茂學子。

目前，中國法律嚴格禁止銀行對未滿18歲學生辦理信用卡，與此同時也加大對非法網貸平臺的打擊力度。保證未成年人不被不法分子鉆法律漏洞，提升了針對對大學生借貸的監管力度。目前我國90后人群大約1.75億人，貸款消費的比為90%，可以說幾乎所有90后都有負債，人均負債竟超過13萬元人民幣。

有專家表示：其實中國過去五年儲蓄的增長，主要不是因為居民儲蓄的增長，而是因為企業儲蓄的增長，加上一點政府儲蓄的增長。雖然企業儲蓄率增長變大，但是仍在進行著投資負債，從各行業來看，負債率最最高的是金融業，其次是房地產，再次是建筑行業，負債率均在70%以上，這也大大拉高了居民負債金額。

就拿恒大許家印被爆負債2萬億多，光這一件事情，其中負債金額就遠遠超過人均負債金額數倍百倍。企業在借款投資產生的借貸金額提高，收到效益后所賺的資金全部用于償還貸款，然后再從銀行進行借貸，這樣一個往復的循環如果運行的穩定那絕對不會產生任何問題。

如果其中一項發生問題，比如并沒有收到回報，那后果大家可想而知。

從另一個方面來說，企業家們的投資負債在一定意義上也大大加劇了人均負債金額人的居高不下。

結語

新冠肺炎疫情發生后全球各主要經濟體的通脹情況都進一步加劇，事實上現如今國內通脹的幅度之大也是不容樂觀的。一部分人也產生了錯誤的想法，他們覺得錢已經越來越不值錢了。而把錢存在銀行里面是一種不理智的行為，通過計算發現存錢帶來的收益并不劃算，于是就通過借債的方式來減少通脹帶來的消極影響。

在這部分人眼里，減少通貨膨脹最好的途徑，就是提前借錢消費，現在借的錢在以后償還，就會減少負擔。他們買房買車買家電，甚至將裝修房子的錢，都是進行分期付款，欠著金融機構的錢，以后一點點償還就可以了。

雖然高儲蓄率并不利于一個國家的經濟發展，高儲蓄率意味著大家有錢也不進行消費。雖然高負債率對于促進消費很有利，但我們卻沒有把握好一個度，一個可以讓大家量力而為的度。

在合適的時機利用提高負債率刺激消費是合理的。但是目前來看我國還需要政府進行適當調控，應進一步逐漸降低高負債率。這樣不僅對民眾有利也對在國內生存的各大企業有利，可謂是一箭雙雕。

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