公積金貸款需要一個(gè)月才能審批下來(lái)。《住房公積金條例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。
申請(qǐng)公積金貸款買房應(yīng)考慮什么
1、考慮貸款額度和期限
在申請(qǐng)貸款前，申請(qǐng)人應(yīng)首先根據(jù)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)格和收入狀況，計(jì)算一下自己到底需要申請(qǐng)多少貸款和選擇貸款期限。按規(guī)定，申請(qǐng)人只能取得所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值的90％的貸款，且目前貸款額不得超過(guò)39萬(wàn)。這里的“評(píng)估價(jià)值”，分別是指：
（1、貸款購(gòu)置的是現(xiàn)有住房，則以該住宅的當(dāng)年房改價(jià)作為評(píng)估價(jià)值：
（2、如果是安居房，以購(gòu)買價(jià)作為評(píng)估價(jià)值；
（3、購(gòu)買商品房，評(píng)估價(jià)值由當(dāng)市的住房資金管理中心指定的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)確定。
以上貸款最長(zhǎng)期限為25年。
2、考慮還款方式
在確定貸款額度和期限之后，申請(qǐng)人將要考慮的是取得貸款后以何種方式還貸的問(wèn)題。按規(guī)定，償還貸款本息有兩種方式：即等額均還方式和等比遞增方式。
等額均還方式是在貸款期限內(nèi)每月應(yīng)均以相等的償還額歸還貸款本金和利息；等比遞增方式則是在貸款期限內(nèi)，逐年按同一比例遞增還額，但每年內(nèi)各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。
3、考慮還本息方式
在確定貸款額度、期限和還款方式后，申請(qǐng)人就要考慮自己以哪筆款項(xiàng)償還本息。
（1、若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應(yīng)與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協(xié)議，并按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續(xù)；
（2、若全部用現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時(shí)間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；
（3、若采用單位代扣現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時(shí)間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；
（4、若采用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據(jù)貸款合同簽訂委托代扣協(xié)議書(shū)。
但無(wú)論何種還款方式，借款人每月還款額（其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分）均不得低于家庭月收入的5％。申請(qǐng)人必須要確定一種取得貸款的擔(dān)保方式。
