公積金5%與12%的最大區別就是，需要上繳的金額不同。公積金是根據個人月工資的一定比例來上繳的，比例越高，需要交上去的錢就越多，而且不同的比例對公積金今后的收益也會有很大的影響。在連續上繳公積金，滿足了辦理公積金住房貸款的條件時，個人上繳公積金的時間長短與額度高低，就決定了貸款金額的多少。
住房公積金繳存比例怎么算
繳存基數
職工住房公積金月繳存基數=職工上年工資總額÷12
繳存計算
職工住房公積金月繳存額=職工個人住房公積金月繳存額+單位資助住房公積金月繳存額
職工個人住房公積金月繳存額=職工住房公積金月繳存基數×職工住房公積金繳存比例
單位資助住房公積金月繳存額=職工住房公積金月繳存基數×單位住房公積金繳存比例
繳存基數中的工資總額計算口徑以國家統計局發布的《關于工資總額組成的規定》(統制字[1990]1號文)為依據，應包括：計時工資、計件工資、獎金、津貼和補貼、加班工資、特殊情況下支付的工資，新參加工作或新調入職工當年繳存基數為職工本人首月工資總額。
繳存比例是公司自己定的，繳存公積金要確定兩個數據，一是繳存基數(一般指基本工資)，二是繳存比例(一個百分比，最高12%，最低一般是5%，以1%為單位來累進)，繳存比例分單位比例和個人比例，公司的比例是全單位統一的，個人比例一般與公司的比例相同，但也可以個別人申請調高些，但不能低于公司的比例數。比如你的基本工資(繳存基數)為2000，公司及個人的繳存比例都是10%，不考慮社保個稅什么的話，那每個月，你領到手的工資就只有1800，有10%是在發工資前繳存到了你的公積金帳戶里，而同時你的單位也要繳存200元到你的公積金帳戶，所以你實際上的收入是2200，但可以自由支配的錢就只有1800，公積金里的400元要因為買樓或租房等原因才能申請出來用。
