如今隨著餐飲、旅游、地產等行業遭受打擊，不少從事該行業以及相關行業的人員都在面臨降薪甚至失業的遭遇。掙錢越來越難，已經成為大多數人的共識，不僅掙錢難了，同時還要還各種房貸、車位之類的債務。在這種情況下，如果還有現金結余能存起來，恐怕都不是一般家庭了。
但是，我們不能否認還是有少部分有錢人，他們手持大量現金，在如今的經濟形式下并不知道該如何配置自己的資產。他們的這種痛苦，一般人真的體會不到。
比如：網上有一個關于“100萬貸款買房和100萬存銀行租房，10年后哪種選擇生活更滋潤？”的帖子引起了網友的廣泛關注。雖然很多網友調侃道自己連1萬的現金都沒有，壓根沒資格談論這個話題，這個話題太高端了。
但是有一部分人還是對這個問題展開了嚴肅討論，畢竟不管房價多高，依然有人存在購房需求，即便手里沒有100萬也是要買房的。那么，我們不妨做個大膽的假設，如果自己手里有100萬，你是會選擇存到銀行繼續租房生活，還是買一套房子，背負30年房貸生活呢？那么，今天我們不妨預測下兩種生活在10年后的變化：
首先，選擇100萬貸款買房生活
現在的很多二線城市的房價基本都在1.5萬/平米左右，對于主城區的房價基本都在2W左右；而一線城市的房價就更不用說了，三四萬都是便宜的了。如果按照二線城市一萬五的房價，買一套89平左右的小三房，那么總價下來也要133萬出頭。
如果選擇在老家三四線城市買房，雖然房價會低一些，但是戶型面積普遍也較大，總價也不低。假設7000的單價，買一套120平的大三房，下來總價大概在84萬。如果全款購買，還能余下12萬的現金。
雖然三四線房價低，但是未來升值潛力有限，甚至還會持續貶值。畢竟三四線城市人口幾乎每年都在流失，如果沒有支柱產業留住人口，那么未來必然是一個收縮型城市，房價成為鶴崗那個級別也是有可能的。
而選擇在二線城市買房，按照130萬的總價，拿出來30%也就是39萬作為首付，自己還能剩下61萬來換每個月的房貸。雖然背負30年的貸款，但是二線城市未來房價大概率還有上漲的潛力，人口流入，購房需求依然在增加。加上通貨膨脹，用剩下的61萬慢慢換月供，自己再找個工作，也能過的很愜意。
但不管在二線城市還是三四線城市買房，這100萬基本是都只能滿足我們的居住需求，其他方面的消費就要靠自己收入了。或許來一次說走就走的旅行都要考慮要不要請假，自己的資金能到哪里玩。
再看第二種，手持100萬現金，選擇租房生活。
現在不少銀行都在降低存款利率，我們暫且按照高利息4%來算，存款100萬一年的利息大概4萬元。這筆錢在二線城市租一個兩房，按照1500元每個月的租金，一年也就1.8萬的租金，出去2000元的物業費、水電費，還能余下2萬的資金只有支配。
雖然自由支配的資金不多，但是沒有任何債務壓力。剩余的就是掙多少花多少了，生活基本沒有什么壓力，在短期內生活會很滋潤。
當然了，通貨膨脹一直存在，這100萬放到銀行的購買力也會降低，利息也在減少。如果經過10年，這100萬存款的利息可能就不夠房租了，到時候把錢取出來在三四線城市或許還能買一套房。
對于我國的傳統思想而言，有一套屬于自己的房子，結婚生子才有安全感，才是正常人一生應該經歷的。所以，長遠來看，100萬提前買一套房和存到銀行10年然后拿出來買房，卻別其實并不會太大。
反倒是如果10年前運氣好，在二線城市買的房子獲得較大增值，那么10年后或許會比存款過的更好。
