你聽說過旅游預(yù)付卡嗎？"十一"國慶假期已至，大多人都有出行計劃，但每逢此時，總有不法分子打著旅游的幌子，一方面用免費低價等誘餌來誤導(dǎo)消費者；更有甚者鼓吹投資高回報，宣稱除可享受免費旅游外，還可通過投資獲得高收益，實現(xiàn)資產(chǎn)增值，以此來誘騙消費者。
而今，他們更是將這一類所謂可以"返利"的旅游預(yù)付卡推向了銀發(fā)族。9月29日，就有多位老年人向北京商報記者反映，遇到了充卡入會但資金也一去不返的尷尬境況。
宣稱免費
但旅游和資金雙雙落空
"到現(xiàn)在錢還沒著落。"9月29日，家住北京市西城區(qū)的周女士向北京商報記者講述了她的被騙經(jīng)歷。
周女士剛剛退休不久，幾年前在妹妹的推薦下，通過充值的方式購買了一旅游預(yù)付卡，充值金額5萬元，本來對方宣稱購買套餐后可以低價享受多條境內(nèi)外旅游線路，旅游結(jié)束后即可返還充值金額。
"我之前也確實跟著他們玩過一次，但整個行程實際花費應(yīng)該不到1萬元，后來想退錢，結(jié)果他們就以暫停業(yè)務(wù)、公司休整等各種理由推辭。"周女士說道，在多次交涉未果后，為追回被騙的旅游錢，她已經(jīng)果斷向北京警方報警。
被問及為何會選擇這種充值預(yù)付費卡旅游時，周女士向北京商報記者詳細描述了她的經(jīng)歷。"他們當時就是以各種方式誘惑你，一是通過發(fā)獎品，誘惑你去了解他們的業(yè)務(wù)；另外前期也會帶一些人去旅游，利用親屬關(guān)系熟人推薦，吸引你去加入充值；而且他們還會定期開一些旅游會議，增加迷惑性，讓你對他們的可靠度更是深信不疑。"
據(jù)周女士回憶，和她一樣被卷入該起旅游預(yù)付卡案件的老年人有上千人，充值金額大多在5萬元、10萬元左右，此前他們曾多次要求退款，但都被平臺以多種理由搪塞。
低價、免費，是這類旅游預(yù)付卡推銷的最大"賣點"。正如另一北京市民馬麗（化名）所述，她同樣是旅游預(yù)付卡的受害者，也遇到了資金和旅游雙雙落空的情況。她回憶道，"這種騙子平臺主要就是瞄準中老年人，畢竟我們退休不久，有時間也有點錢，身體狀況也還不錯，就想著多出去走一走，他們就利用我們這些人群，說是免費低價，但實際辦年卡、充值入會花的錢更多"。
對此情況，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，"旅游預(yù)付卡"雖然打著預(yù)付卡的旗號，但實際是與傳統(tǒng)預(yù)付卡有所不同的。一是正規(guī)預(yù)付卡的發(fā)行主體要取得支付牌照，或是按照地方監(jiān)管要求完成預(yù)付卡發(fā)卡備案管理，并針對預(yù)付資金作出相應(yīng)監(jiān)管，二是傳統(tǒng)預(yù)付卡充值后購買商品或是服務(wù)，并不存在所謂"返還本金""免費服務(wù)"等說法，因此消費者在遇到類似情況時，一定要注意甄別。
手段升級
千余人被騙金額超千萬
所謂旅游預(yù)付卡，也有不少人將其理解為"先存款后旅游"模式。但其背后具有很高的金融風險：所有充值金額會形成一個資金池，當資金充裕運轉(zhuǎn)正常時，所有問題都被掩蓋，而一旦資金運作上稍有不慎，將出現(xiàn)資金鏈緊繃。
值得一提的是，如今，這類旅游預(yù)付卡甚至還出現(xiàn)了誘惑性更高、詐騙性更強的套路，甚至掛鉤上了金融投資屬性，除了宣傳免費旅游，甚至還可以返本返利。
常見的手法是，其吸引老年人購買旅游卡并承諾免費旅游、"高額返利"等，一步步誘導(dǎo)老年人進入"龐氏騙局"陷阱。
就在近日，北京市文化市場綜合執(zhí)法總隊公布了旅游行政處罰典型案例，北京某國際旅行社通過贈送日用品等方式，向老年人推銷旅游預(yù)付卡，承諾"可以多次參加免費旅游，并于1年內(nèi)返還本金"。參與此事的老年人有1000余人，個人購買金額從1萬元至30萬元不等，涉案總金額超過千萬元。
據(jù)介紹，這類旅游預(yù)付卡，以高額返利或者享受免費旅游等福利為誘餌，騙取老年人充值，但在充值或者購買相關(guān)產(chǎn)品后，往往會遭遇卷款"跑路"、承諾福利無法兌現(xiàn)、預(yù)存款無法返還等情況，背后金融風險高企。
"這種將預(yù)付卡與具備金融投資屬性的業(yè)務(wù)進行掛鉤，并以免費、返本等話術(shù)進行誘導(dǎo)，實際有變相實施非法集資之嫌，通過披著‘預(yù)付卡’外衣，針對防范意識薄弱的老年群體下手，除了金融風險外，還具有很高的社會危害性。"蘇筱芮評價道。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林則進一步分析，這種旅游預(yù)付卡有兌付的，也有不兌付的。實際上不兌付的旅游預(yù)付卡有個共同特征，就是其收益預(yù)期超過正常水平。在他看來，其中最大的金融隱患就是卷款"跑路"，消費者有可能進入了一個"龐氏騙局"，另外還有一種可能就是"貨不對板"，最終給用戶"低價團""購物團"，讓用戶體驗大打折扣。
加強治理
還需監(jiān)管、宣傳等多管齊下
為何會有那么多老年人中了旅游預(yù)付卡的招？根據(jù)馬麗所述，從他們經(jīng)歷的騙局來看，最大的原因是詐騙分子善打親情牌，另外誘惑力高。
"畢竟現(xiàn)在存款利率下降那么多，很多人一聽到高息就容易輕信。現(xiàn)在他們哪還喊大媽大爺啊，跟你特別親熱，恨不得叫你爸爸媽媽。加之現(xiàn)在老年人手里都有點閑錢，兒女工作忙也顧不上你，所以很容易就被這種蠅頭小利給迷惑，自己一開始還覺得挺好，但實際交了錢后公司黃了、資金鏈斷了，等你找他要錢的時候就晚了，錢也回不來了。"馬麗說道。
實際上，目前類似馬麗的案例并不少見。對此，盤和林指出，老年人圖便宜，對這種所謂的金融屬性預(yù)付卡也缺乏必要的辨別能力，不法分子就是利用了老年人的這一點。但要注意的是，正所謂天上不會掉餡餅，如果其承諾完全不符合基本邏輯，那么基本上可以判定是詐騙。
除了提醒老年人注意識別、小心防詐外，盤和林還認為，后續(xù)也應(yīng)該進一步加強對旅游預(yù)付卡的治理整頓。例如，一是可通過銷售平臺的信用綁定，由銷售平臺來連帶擔保，另外資金上，可通過金融機構(gòu)和支付機構(gòu)來管理預(yù)付資金，防止卷款"跑路"。
"單用途預(yù)付卡實際上都可以參照目前北京市金管局的相關(guān)管理規(guī)定進行管理，或者引入數(shù)字人民幣智能合約等技術(shù)，通過技術(shù)和監(jiān)督手段來進行有效治理。"博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博進一步說道。
蘇筱芮同樣認為，"旅游卡"的治理整頓需要多管齊下：一方面，地方管理部門應(yīng)當強化日常經(jīng)營巡查，由商務(wù)部門、市場監(jiān)督等多個管理部門共同加強管理，另一方面，可設(shè)立專門的投訴舉報渠道，接受線索并及時核實與排查，此外，還要加強消費者的宣傳教育工作，提升其防范意識。而對于消費者來說，切莫輕信市場上"免費""返本"等話術(shù)，捂好自己的錢袋子，對無法出具正規(guī)資質(zhì)的投資公司及其發(fā)行的項目保持遠離。
北京商報記者 劉四紅
