大家好，作為財富傳承律師，我們擅長為客戶處理疑難、復雜的婚姻家事糾紛，并利用法律、金融及財富傳承工具，為客戶系統化梳理家企財富風險并幫助客戶提前規劃，順利的將財產傳承下去。
關于財富傳承，其實有很多誤區，我來歸納一下大家的想法，你看看你是不是有同樣的想法？很多人會覺得財富傳承就是坐等繼承？繼承是身后的事，特別是獨生子女家庭，去世后，孩子去銀行或者房管部門，拿著房本、銀行卡、死亡證明、身份證和戶口本等去將房產過戶，把存款都取出來就完了，真的是那么簡單嗎？
李輝律師可以很負責地告訴你，如果你有上述想法你就是大錯特錯，身后繼承，要經歷一個非常嚴謹的前置過程，這個過程叫繼承權公證。
繼承權公證的作用是可以使遺產繼承合法化，減少遺產繼承過程中不必要的糾紛。正因為這樣，繼承權公證的手續和要準備的材料非常繁瑣，包括去世老人的死亡證明、各項財產的財產證明憑證、身份證及戶口本信息、親屬關系證明、婚姻證明，如果有遺囑的，遺囑也要做公證以保證遺囑的有效性，因為要確保不遺漏同一順位每一個繼承人，所以如果你要繼承你父母的財產，即便你是獨生子女，你還要找到爺爺奶奶、姥姥姥爺一起辦理，即便上述老人已經去世了，你也要找到他們的死亡證明及親屬關系證明；總之，繼承權公證一啟動，往往就要耗時幾個月，有的甚至耗時幾年，因為各種材料缺失或者存在爭議，繼承權公證根本沒有做下來，還導致財產的折損，真的是賠了夫人又折兵。
因此，大家可以看到，繼承權公證只能解決沒有紛爭的傳承，并且還要進行非常繁瑣的程序，準備眾多的資料，花費昂貴的費用，才有可能進行下去，但凡任何一個環節出現問題，都有可能導致你積累的財富根本無法按照你的意愿傳承下去。既然存在這樣的風險，我們就要提前對財富進行規劃，以便將財產順利地傳承下去。那針對具體家庭，咱們如何做好自己的財富傳承方案？父母如何把財富安全無損地傳給孩子，我來給大家三個思考加針對不同財產的財富傳承工具：
思考一、你要完整地梳理一下自己的家庭財產，做一個完整的財產清單，標明財產的數量和位置，留存好各項財產憑證的原件和復印件，不僅如此，提前做好親屬關系的準備，特別是祖父母的名字等都要提前清楚；
思考二、認真思考一下你的財產想怎么傳承，是留給你的孩子還是你的配偶還是其他你想照顧到的人，到底不同的人想留多少份額，你可以根據自己的意愿確定一下留存比例；
思考三、認真思考一下傳承的時間，你是要現在把財產提前轉移給想要給的人還是留到身后傳承，不同的傳承時間存在不同的傳承方式及相對應的風險；
財富傳承工具：
一、生前傳承
贈與協議：針對有些父母想在生前就將財產傳給孩子，那么你可以選擇贈與協議，贈與協議建議由專業人員擬定并進行公證，贈與協議更適合父母將股權（要配套章程）、房產或大筆購房資金傳給孩子的場景，特別是房產，父母要提前贈與孩子時，可以與孩子簽署附條件贈與協議，防止孩子不成熟沒有掌控能力時進行揮霍，比如房子可以自住、出租，但是不能轉賣，也可以通過規劃產權證的份額來規避風險；同時，贈與協議要特別注意是單獨贈與孩子個人還是贈與孩子夫妻，如果是贈與孩子個人，要附加單獨贈與協議；
二、身后傳承
針對身后傳承，你一定要打一個組合拳，通過法律、金融工具做到無損傳承，特別包括：
1、遺囑：遺囑特別適合非現金類資產，你可以提前通過你的律師或專業人士準備好遺囑，建議進行公證；老百姓的遺囑特別容易認定為無效，所以，李輝律師的觀點是遺囑必須要有，對于無法用其他工具提前規劃安排的財產都可以用遺囑兜底，但是光有遺囑不保險；
2、人壽保險：人壽保險不太適合解決將某類財產一次性地給予子女，這種金融工具更適合長期的、穩定的現金流規劃，舉個例子，我希望在孩子多少歲后，每年給孩子30萬元，準備給孩子40年，用于孩子的養老、子女教育、創業支持、疾病的應對等等，類似于這種情況適合用人壽保險來解決，這種工具的好處是門檻比較低，比如你用幾萬塊錢、幾十萬塊錢、幾百萬塊錢都能滿足這個工具；手續特別簡單，沒有時間金錢成本；比較靈活、流動性好，比如父母中途需要用錢，依然父母對這個錢有掌控權還可以使用；人壽保險也具有私密性，不會像遺囑繼承一樣需要全體繼承人到場；同時，如果你是企業主，人壽保險也能進行保單質押貸款，能夠起到融資的作用。這個工具，中產家庭和高產家庭根據需要都可以選擇，甚至可以根據手里的資金逐步進行追加投入，那具體買什么樣的保險適合傳承？年金類的保險是實現對子女長期生活品質的保證，終身壽險是實現父母身后對子女的財富支持；
3、家族信托或保險金信托：適合傳承資產體量大，且對傳承有激勵和約束的家庭，比如孩子考上了重點院校，給孩子分配多少錢，孩子結婚生子時，給孩子多少錢作為獎勵，可以附上特點靈活的條件，這一點只有信托可以做到，能實現對二代甚至三代受益人的激勵、約束和財富傳承。
當然，財富工具還很多，上面是你常用到的法律、金融工具，那么了解了上述財富傳承的風險和生前傳承、身后傳承的工具，具體該如何操作呢，如果你要進行財富傳承的規劃，你可以按照下面步驟開始推進這項重要的工作，越早越安全、越早越放心、越早越劃算：
第一、委托財富傳承律師，梳理財產，溝通傳承的目標及需求；
第二、律師針對客戶的目標及需求制定完整的傳承方案；
第三、律師對傳承方案中的有關事項進行盡職調查并為客戶挑選傳承工具并落地；
第四、律師幫助客戶起草相關法律協議；
第五、律師協助客戶進行方案的逐步落實到位并總結匯報。
積累財富是非常不容易，這是我們一輩子打拼賺來的財富，如果你還沒有想怎么傳承下去，現在就要考慮這個問題，因為，財富的終點其實更加重要。
