2022年退休人員最關心的事情就是：今年養老金是否還會上調？上漲比例是多少？
按照慣例，每年4月國家會公布當年調整企業退休人員養老金的通知。而今年地方兩會和全國財政工作會議上早早就透露出“適度上調退休人員基本養老金”。例如：河北省明確要提高退休人員基本養老金；河南省表示“適度提高退休人員基本養老金，兜牢民生底線”；還有吉林省、陜西省也明確提出“確?；攫B老金按時足額發放”。這也意味著今年養老金“18連漲”已無懸念。
專家預計2022年養老金漲幅約為3%
事實上，截至2021年，我國退休人員養老金已經實現“17連漲”。2018年至2020年，連續三年上漲幅度均為5%，2021年上漲幅度調整為4.5%。
對于2022年養老金漲幅，武漢科技大學金融證券研究所所長董登新接受《證券日報》記者采訪時表示，近幾年，上調退休人員基本養老金幅度呈現下降趨勢，今年養老金漲幅約為3%。原因有兩方面：一方面，疫情影響下，我國財政開支較大，社保繳費進一步萎縮，社?；鸬氖杖脒M一步放緩；另一方面，目前我國職工養老金人均水平達到每月3000元左右，基數已經較高，占在崗職工平均工資比重約60%左右。
“今年退休人員基本養老金將會繼續上調，一則因為退休人員有權利共享社會發展成果，二則養老金上調是對抗通脹的必要措施。”IPG中國區首席經濟學家柏文喜對記者表示，養老金上調幅度至少應該不低于CPI上漲幅度。
值得關注的是，根據上海證券基金評價研究中心研報顯示，截至2021年，基本養老金已經連續17年上漲，然而按照基礎養老金計算公式，即：當地上年度在崗職工月平均工資×（1+本人平均繳費工資指數）÷2×繳費年限×1%，根據2020年平均工資8115元/月，繳費工資8115元，22歲大學畢業工作至60歲退休，養老金收入3084元，養老金替代率為38%。根據世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老金替代率需不低于70%，國際勞工組織建議的養老金替代率最低標準為55%。顯然，只靠基本養老金，老年人的生活水準有可能出現大幅度下降。
“目前我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊，在‘第一支柱’和‘第二支柱’大規模發展可能受限的情況下，‘第三支柱’相關制度的落實和快速推進，刻不容緩。”中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥對《證券日報》記者表示。
養老金第三支柱迎來大擴容
對于第三支柱，“十四五”規劃提出，要大力發展普惠型養老服務，逐步延遲法定退休年齡，并要提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。
在“十四五”規劃提出應對人口老齡化的愿景與舉措后，各級政府和監管部門也迅速做出響應，并對相關內容進行細化。2021年12月17日，中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關于推動個人養老金發展的意見》，會議強調，發展多層次、多支柱養老保險體系，是積極應對人口老齡化、實現養老保險制度可持續發展的重要舉措。要完善制度設計，合理劃分國家、單位和個人的養老責任，為個人積累養老金提供制度保障。可以肯定，該文件具有推動、健全我國三支柱體系的重要指導作用，標志著“個人養老金”新時代即將開啟。
此外，多地2022年政府工作報告也明確提出，“完善多層次社會保障體系”；“構建養老保險‘三支柱’體系”等。
那么目前我國第三支柱個人養老金制度發展如何？據了解，我國第三支柱個人養老金制度起步晚、發展慢。2018年我國先后試點了養老目標基金和個稅遞延商業養老保險，2021年9月我國銀保監會又推出了養老理財產品。三大序列的個人養老金產品推出時間不長，品種仍比較單一，市場選擇余地不大，產品銷售未達到預期效果。截至目前，養老目標基金資產凈值約為1000億元。個稅遞延商業養老保險累計實現保費收入僅2億多元，參保人數4.5萬余人，試點效果遠低于預期。
董登新表示，要想大力發展第三支柱個人養老金，就必須同時兩手抓。一是，第三支柱的個人養老金制度的發展很大程度上取決于家庭理財觀念，需要通過投資的教育引導家庭理財，把養老儲蓄作為最高目標，逐漸導入個人養老金產品的重視和購買力。二是以產品供給驅動有效需求，鼓勵金融機構開展個人養老金產品研發和業務創新，為投資者和消費者提供更加多樣化的投資選擇。
袁帥表示，第三支柱個人養老金能否蓬勃發展，既有賴于稅收優惠的力度和結構等政策支持，也對有關機構能否提供豐富的養老金融產品以及生命周期的賬戶資產管理提出了更高的要求。需要供給端在養老金融產品和投資管理方面都需要作出更多探索，實現金融產品的多樣化和適老化，真正實現金融服務對公眾實體性養老需求滿足的支持。
在養老金入市方面，董登新也表示，第三支柱的個人養老金將成為中國資本市場的長期資金來源。
“由于第一支柱基本養老保險基金入市規模是既定的，按照美國和西方國家來看，基本養老保險基金規模未來都不會有很大的增長空間。而第三支柱的個人養老金的規模是不封頂的。當第二支柱企業年金在短期內無法快速擴面、擴容時，我們寄希望于個人養老金超前發展，并發揮更大的補充養老功能。”董登新分析道。
在袁帥看來，隨著養老金第三支柱的發展，其與資本市場將形成相互促進的局面，我國資本市場產業深度不足，缺乏長線、機構主導的投資資金，而養老金是資本市場長期穩定資金來源，大力發展第三支柱將承載彌補我國養老金缺口和助力資本市場發展的雙重使命，同時伴隨著資本市場建設不斷完善和監管的規范，交易市場的進一步成熟，也將反哺第三支柱建設，將形成“取之于民、用之于業、惠之于民”的良性循環。
來源：證券日報
