李銘（化名）曾在銀行擔(dān)任信貸客戶經(jīng)理多年。因感覺這份工作太累，他向銀行提出辭職。豈料，離職后他的個(gè)人財(cái)務(wù)迅速陷入危機(jī)，個(gè)人征信亦產(chǎn)生大量不良記錄。為了獲取所謂的貸款，他把本人銀行卡、密碼、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡等交給網(wǎng)絡(luò)上的陌生人。最近，他因構(gòu)成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的幫助犯，被判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金1萬元。
【案情】
2021年5月，李銘在明知他人可能將其銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的情況下，為謀取非法利益，對本人在北京市東城區(qū)辦理的一張工商銀行銀行卡辦理U盾、換綁手機(jī)號、重置網(wǎng)銀和密碼后，將該銀行卡、密碼、U盾、手機(jī)卡一并提供給他人使用。
經(jīng)查，李銘提供的銀行卡被用于向劉玲等9人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，其中有20余萬元進(jìn)入該卡。
2021年6月，李銘被民警抓獲。到案后，李銘聲稱自己也是受害人，被對方所騙，拒不認(rèn)罪。
經(jīng)查，李銘系金融學(xué)專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，曾經(jīng)多年在某知名銀行擔(dān)任信貸客戶經(jīng)理，其專業(yè)背景和工作經(jīng)歷使其具有維護(hù)自身銀行賬戶和資金安全的起碼常識，應(yīng)當(dāng)知道將上述銀行卡等物品交給他人會置自己的賬戶和財(cái)產(chǎn)于不安全的境地。此外，他也應(yīng)當(dāng)知道辦理貸款并不需要將本人銀行卡四件套交予他人。況且，其個(gè)人因具有大量不良征信記錄，難以成功辦理合法貸款。
在能夠意識到對方可能將其銀行卡用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的情況，李銘既沒有掛失銀行卡，也沒有注銷銀行卡。結(jié)合本案其他客觀證據(jù)，足以認(rèn)定其在客觀上實(shí)施了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的行為，且達(dá)到了“情節(jié)嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)。在主觀上，其在“明知”他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的情況下，仍為該犯罪提供支付結(jié)算幫助。
在確實(shí)、充分的證據(jù)面前，檢察官通過訊問、釋法說理和教育轉(zhuǎn)化工作，最終使李銘自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。
【提示】
結(jié)合李銘的犯罪經(jīng)過可以得到這樣的提示，要維護(hù)自身合法權(quán)益應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：
一是認(rèn)識到索要他人銀行卡系謊言。隨著銀行卡使用成本的提高以及公眾防范意識的增強(qiáng)，有用卡需求的犯罪分子常常將目光鎖定于有貸款需求的人群，編造幫助做銀行流水和辦理貸款等謊言而向其購買、租用甚至騙用銀行卡。
二是無罪的辯解不會成為無罪的擋箭牌。部分提供銀行卡的人到案后，辯稱不知上家將其銀行卡用于“信息網(wǎng)絡(luò)犯罪”，意圖逃避刑事處罰。但供卡人是否具備主觀“明知”，司法機(jī)關(guān)會綜合全案證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定，不具有合理性的無罪辯解不會成為無罪的擋箭牌。
三是對一切索要“銀行卡四件套”的人說“不”。銀行卡及對應(yīng)的密碼、U盾、手機(jī)卡俗稱“銀行卡四件套”，要實(shí)現(xiàn)犯罪違法所得的錢款轉(zhuǎn)移，用卡人往往要求持卡人打包提供“銀行卡四件套”。因此，當(dāng)事人對此必須提高防范意識。
（據(jù)勞動午報(bào)消息 毛首佳 孫菲 檢察官）
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