合同無效包括部分無效、整體無效，無效的約定對(duì)合同當(dāng)事人無法律拘束力，法律結(jié)果是雙方相互返還。借貸合同無效的，借款方需要返還已經(jīng)收到的本金，出借方需要返還已經(jīng)收取的利息。根據(jù)最高院2020年8月18修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（下稱“借貸規(guī)定”），以下幾種情形的民間借貸合同無效：
一、套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的。
只要出借人的資金來源于銀行貸款，則無論出借人是否謀取利差，無論借款人是否知情，該類借款合同一律無效。需要注意的是，修訂前的借貸規(guī)定有一個(gè)認(rèn)定條件，即“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”，修訂后的借貸規(guī)定刪除了這個(gè)條件，加大了對(duì)套取銀行貸款行為的打擊力度。
二、以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的。
出借人的資金并非自有，而是從其他盈利法人借貸、本單位職工集資或者社會(huì)公眾非法吸收存款而來，則借貸合同一律無效。而且，和前款一樣，修訂后的借貸規(guī)定刪除了“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”的認(rèn)定條件。
三、未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的。
我國(guó)的銀行業(yè)實(shí)行牌照準(zhǔn)入制，有嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件和管理規(guī)范。但是長(zhǎng)期以來，各種民間的“職業(yè)放貸人”實(shí)際上也在從事著盈利性放貸業(yè)務(wù)，他們游走在法律邊緣地帶，嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融管理秩序。認(rèn)定此類借貸合同無效，能夠精準(zhǔn)打擊職業(yè)放貸行為。
四、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的。
借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)的，出借人不知情的，或者事后才知情的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定出借人為善意第三人，保護(hù)其合法利益，不能因借款人的行為違法犯罪而認(rèn)定借款合同無效。同理，如果出借人事先知情的，則不能成為善意第三人，因?yàn)槿魏稳瞬粦?yīng)從違法犯罪中受益，故須認(rèn)定此類借款合同無效。當(dāng)然，是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道，需要綜合當(dāng)事人的陳述、交易過程等因素進(jìn)行判斷
五、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的。
違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同無效，這是認(rèn)定合同效力的通用規(guī)則。具體到民間借貸領(lǐng)域，比如《民法典》第680條規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。”結(jié)合修訂后的借貸規(guī)定，民間借貸合同約定的利率，超過合同成立時(shí)LPR四倍的部分，就屬于無效約定。
六、違背公序良俗的。
實(shí)踐中，還存在因?yàn)橘€博、吸毒、嫖娼、通奸、包養(yǎng)等情況而形成的民間借貸，如果當(dāng)事人持借條、還款計(jì)劃、錄音錄像等資料向人民法院主張債權(quán)的，會(huì)被認(rèn)定為無效借貸，得不到法律保護(hù)。
