“花唄部分用戶接入央行征信”，7月28日一早，這一話題帶著網友的各種疑問沖上熱搜。
“每月最低還款會有影響嗎？”“是不是雖然全部還清，但也影響以后的貸款。”“能否明明白白肯定地告知。不然引起恐慌，誰還敢用花唄”。記者注意到，還有網友稱，“我還完花唄白條立即關閉”。
對此，螞蟻集團方面當天向新京報貝殼財經記者表示，自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機構開放以來，已經有數十家金融機構參與共同服務花唄用戶。近期，根據部分合作金融機構的要求，為了持續給用戶提供優質的服務，需要對這部分用戶的服務協議進行升級，其中包括用戶需同意征信授權。
花唄這一變化對普通用戶而言意味著什么？又有哪些改變值得關注？
怎么知道自己是否被接入央行征信？
根據螞蟻集團方面的回應，近期的確對部分用戶的服務協議進行了升級，其中就包括用戶需同意征信授權。
貝殼財經記者發現，目前本人當前的支付寶賬戶花唄就已經授權上傳征信，授權之后，即可在支付寶App中查到《個人信用信息查詢報送授權書》。
記者通過咨詢支付寶客服了解到，用戶可以通過花唄-我的-相關合同及產品說明查詢，如果有《個人用戶信息查詢報送授權書》，也就意味著信息已經接入征信。
授權書上規定，因本人辦理授權業務的需要，同意被授權人在遵循合法、正當、必要原則的前提下，向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告。
其實，據記者了解，早在去年就有用戶簽訂了授權書，只是此次上報數據的用戶群較為廣泛，因而吸引了更多關注。
針對花唄的此次操作，網友態度不一，有網友認為“這是一件好事，對于后續銀行評估用戶的個人信用等級有正面作用”，但也有網友表示不滿，直言“還完后就直接把花唄關了” 。
對普通個人用戶有何影響？
記者在咨詢支付寶后了解到，此前，花唄逾期產生的影響主要有三個，第一，花唄逾期后花唄功能會直接限制無法使用，后續還款后能否恢復由系統不定期評估，人工無法干預；第二，逾期后相應的逾期負面記錄會報送芝麻信用，影響芝麻分；第三，逾期還款將產生相應的逾期費用。
值得一提的是，芝麻信用和央行征信中心是相互獨立的，數據信息目前不共享，因此，芝麻信用不會將客戶的逾期記錄直接報送央行征信中心。
但在對接央行征信之后，情況發生了變化。國家金融與發展實驗室副主任曾剛對貝殼財經記者表示，花唄部分用戶接入央行征信這件事情，對用戶使用層面沒有影響，但從風控的角度來看，金融機構就能知道客戶的借貸總額是多少，是否有違約記錄，違約情況如何等，這能讓包括花唄在內的機構在給客戶提供信用服務時，更好地進行定價、確定額度以及風險控制。
“從個人的角度來看，接入央行征信后，其借貸總額、違約記錄等都能查詢，因此會增加對個人行為的約束力，但這種約束也是好事，能合理地確定個人信貸額度，避免過度借貸，對規范整個社會信用體系是有好處的。” 曾剛表示。
逾期還款會影響貸款？
據了解，信用記錄能夠全面、真實地記錄個人在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀守法情況，既有按時還錢的記錄，也有不按時還錢或者借錢不還的記錄。目前個人信用記錄主要儲存在人民銀行征信系統中，并以信用報告的形式向本人提供查詢。
良好的信用記錄有助于快速從銀行獲得貸款，同等條件下，信用記錄優質的客戶能更快從銀行獲得貸款，享受更低利率，且有可能獲得不需要抵押的信用貸款。
同時，近年來，一些單位在招聘時也將信用記錄納入考察范圍，同等條件下，優先考慮信用記錄更好的應聘者。
但如果長期惡意欠貸或透支不還款，則會被銀行起訴至法院，可能會被列入失信被執行人名單，將會被多個政府部門實施聯合懲戒，個人出行將遇到各種阻礙，高消費也會被限制，如不能乘坐飛機等。
現實生活中，個人在買房、買車、消費、創業時都可能會涉及銀行貸款服務，因此，若信用不佳，將可能影響日常的貸款活動。
為了保持較好的信用記錄，個人要量入為出，不要過度負債，謹慎選擇還款方式，確保按時、足額還款，避免出現逾期，如果已有逾期記錄，應盡快還款，采取措施避免再次發生。同時也不要隨意為人擔保，保護好自己的身份信息，以免被不法分子利用對信用記錄造成不良影響。
新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 王進雨 校對 李銘
