“負利率”在南方工作時，經(jīng)常聽身邊的人說，自從回到老家后，便極少聽說這幾個字，不過關(guān)于銀行一年期利率一直下降的情況，倒是很多人都在提，感覺把錢存銀行越來越不值錢了，其實這個觀點反過來就是”負利“的觀點，只不過自己一直沒有注意。

中國很早就進入了負利時代，從銀行一年期利率低于CPI的時候，我們就已經(jīng)進入了負利社會了，以前宣稱發(fā)達國家進入了負利，錢存在銀行不僅不會變多，最后取錢用的時候反倒給銀行一筆錢，真實性有待考證，畢竟我們常年生活在國內(nèi)，對這種消息只能聽一聽，無法實地考察，但空穴來風還是有依據(jù)的。我們現(xiàn)在把錢存在銀行雖然取錢用的時候不給銀行倒貼錢，不過存的錢變少這是事實。存銀行一年期利率，很多銀行都在1.5%左右了，高還是低，立馬可以看出來。

錢存銀行一年虧損1.4%的收益

而2019年全年的CPI（全國居民消費價格指數(shù)）比2018年上漲了2.9%，把錢存銀行定期一年，站在購買力的角度，倒虧了1.4%，如果是一萬元，一年的購買力少了140元，也就是去年你有一萬元可以買價值一萬元的東西，結(jié)果放在銀行一年拿出來后，加上銀行給到的1.5%的年利率，在購買力方面還虧損了140元。看起來匪夷所思，細思一下，這就是現(xiàn)實。畢竟2019年二師兄價格翻了三倍，到了2020已經(jīng)過去了大半年了，現(xiàn)在的價格仍是2019年最低價格的一倍多。更不要說其他生活必需品了。這點很多人可能不理解，站在常規(guī)的角度，我們把錢存在了銀行之后，銀行會給到一定的利息，多多少少賺了點，如果拿著什么都不做，最后虧的比這還多呢。

這句話的道理完全正確，銀行以1.5%的年利率把錢收進去，以6%的年利率把錢貸出去，我們把錢給到銀行，銀行一年賺4.5%左右的收益。最后是銀行賺了。當然，很多人還是希望銀行把這筆錢賺走，畢竟自己沒有能力讓錢的收益價值大于1.5%，還不如放在銀行中享受一點利息，虧了便是虧了點，不影響基本的生活。

央媽不止步的降息，CPI跑步拉伸

經(jīng)過央行的幾輪降準降息，銀行同期存款利率逐步低于CPI(全國居民消費價格指數(shù))。比較一下2017年和2019年CPI上漲數(shù)據(jù)：據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站消息，2017年5月份，CPI同比上漲1.5%，漲幅繼續(xù)擴大；2019年，國家統(tǒng)計局對外發(fā)布，2019年CPI（全國居民消費價格指數(shù)）比上年上漲2.9%，實現(xiàn)了CPI漲幅3%左右的年度預(yù)期調(diào)控目標。兩個年頭比較后，得出的結(jié)論是：我們要買的東西，價格只會越來越高，這就是生存的現(xiàn)實，錢越來越不值錢了。

央媽的降息，CPI逐年升高，萬年不漲的工資，一萬元以前是萬元戶，現(xiàn)在買一身衣服就沒了，十幾年的時間，錢還是那些錢，東西卻少了又少，面對這種情況，要么趕緊消費，今天的錢決不能留到明天花，要么找理財投資的渠道，跑不贏通貨膨脹，先跑贏銀行一年的定期再說。過幾年回過頭再看看，月光的還是月光，找投資的不是碰了跑路的P2P，就是進入了騙錢的區(qū)塊鏈或者被股市深套無法解放，總之，最后都是沒錢甚至背上了一身的債務(wù)。

不想“負起來”，就得跑起來

首先看看”負利率“對我們生活最直接的影響：

第一，錢存在銀行越來越不值錢，存在銀行的利息趕不上物價上漲的速度，錢越存越少啊。

第二，影響了我們的投資大環(huán)境，可能會讓理財?shù)氖找嬖絹碓降汀?/p>

負利率這種現(xiàn)象現(xiàn)在趨于規(guī)模化、長期化、普遍化，尤其是今年黑天鵝事件，放眼全球，各家銀行摩拳擦掌，不甘落后，幾十個國家多次降息，甚至有部分國家出現(xiàn)了存款負利率。什么，存錢銀行不給利息，還要收費用。過多的資金涌入市場需要消化，最終會作用到物價上。同時，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)；一年期存款基準利率下調(diào)，意味著銀行存款、銀行理財、貨幣基金等理財渠道收益將進一步下降。想要實現(xiàn)穩(wěn)定，高收益的理財，已經(jīng)不現(xiàn)實了。隨之而來的便是灌滿我們每個人耳朵的不保本的銀行理財消息，傳遍了大街小巷。

央視建議：早點買保險

中國人愛儲蓄的特點，全民皆知，老人愛存錢，愛國債是硬性觀念，也是一個比較良好的習慣，從這次的黑天鵝事件中便可以看出來。但年輕人更多的是偏向于消費，消費就是花錢，既然是花錢，為將來的生活儲蓄一份保障就是非常明智有藝術(shù)的花錢。在銀行理財不保本的情況下，市面上能保本的理財產(chǎn)品剩下的只有保險了。真正所謂的懶人投資品。

保險的保本收益是寫在具有法律效應(yīng)的合同中，理財險的保本收益基本上都在2%左右，收益上跑贏了銀行一年定期，對于逐年上漲的CPI還是望塵莫及，但是在這個基礎(chǔ)上，各家保險公司在投資收益方面當前能做到5%年化的復(fù)利收益，在3%左右的收益空間，利潤方面還是比較客觀。

站在儲蓄方面，銀行是可以隨取隨用，即便是大額存單，也可能實現(xiàn)隨取隨用，很難實現(xiàn)強制儲蓄的功能，而保險中的理財險種，想要取用錢，就得承擔比較大的經(jīng)濟損失，一般人不愿意動。如果把時間拉長點來看，能真正存下一筆錢的可能不是銀行，反倒是自己買的理財險種。

總結(jié)一下：站在收益的角度，能保本的同時還有不錯的收益，是理財險的特色；站在儲蓄的角度，保險的強制儲蓄，為將來備下一筆錢；站在專業(yè)的投資理財?shù)慕嵌龋ｋU理財收益雖然不高，但不用擔心本金的虧損，穩(wěn)穩(wěn)當當?shù)叵硎荛L期投資帶來的收益，不費事，不操心。

最后想說一點，保險的本質(zhì)是保障，在沒有保障的情況下購買理財險，增加了未來不確定的風險，如果想要更好地實現(xiàn)理財長期帶來的客觀收益，還是建議先做好保障，如大病，意外等。