近日，一位老年客戶來到中國銀行浙江溫州永嘉上塘支行辦理匯款業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理及智能柜臺專員在進(jìn)行匯款“四必問”時，發(fā)現(xiàn)老人的匯款用途及表達(dá)邏輯較為可疑。
深入了解后，得知老人前段時間曾遭遇過電信詐騙，這幾日接到“好心人”電話稱之前被電信詐騙的案件有了進(jìn)展，不過需要老人先交付6800元的保證金，才能從公安局繳獲的200多萬元中區(qū)分出老人被騙的那部分資金。當(dāng)老人表示短時間無法籌集6800元后，對方便聲稱可幫忙墊付5800元，由老人自己籌集1000元匯入到指定賬戶。
聽完老人描述，該行工作人員當(dāng)即通過系統(tǒng)查詢收款賬戶，發(fā)現(xiàn)該賬戶開戶行在福建洛江，并非老人描述的北京開戶，開戶日期為2020年5月，交易流水呈現(xiàn)賬戶資金“快進(jìn)快出”特征，符合電信詐騙操作模式。
鑒于此，大堂經(jīng)理及智能柜臺專員意識到這是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的新套路，不法分子在被騙客戶身上繼續(xù)“做文章”，充當(dāng)“好心人”，實施“連環(huán)騙”，隨即耐心勸說老人。最終，老人放棄了匯款，避免了二次損失。
記者了解到，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要有如下幾方面特點：一是作案手法變化快。犯罪分子作案手法翻新層出，千方百計編造各種虛假事實進(jìn)行詐騙犯罪，從最初的“中獎”、“消費”虛假信息，發(fā)展到“綁架勒索”、“電話欠費”等虛構(gòu)事實詐騙，甚至冒充電信工作人員、公安民警詐騙，欺騙性非常大，識別很困難，普通群眾非常容易上當(dāng)受騙。
二是社會危害相對較大。一些群眾多年的積蓄一夜之間被犯罪分子騙取，思想包袱很大，個別群眾因被騙厭世輕生自殺，給社會治安管理工作帶來了很大壓力。
三時受害群體不特定。通過梳理分析，受害群體按職業(yè)分，有在校學(xué)生、個體老板、下崗工人、打工人員、農(nóng)民；按年齡段分，青年人、中年人和老年人均占一定比例。
四是偵辦難度大。由于電信詐騙犯罪往往是跨地區(qū)甚至是跨境作案，涉案資金賬戶和受害人遍布全國各地，地區(qū)協(xié)作成本高、破案難度大。另外，此類犯罪涉及互聯(lián)網(wǎng)、電信、計算機(jī)等多個領(lǐng)域，加之銀行具有開戶方便、銷戶方便、轉(zhuǎn)賬方便、取款方便等功能優(yōu)勢，犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款便捷迅速，證據(jù)固定難度大，追回贓款的可能性小。
那么，對金融消費者而言，該如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？對此，業(yè)內(nèi)專家表示，首先是做到“六不”，即不輕信、不匯款、不透漏、不掃碼、不點擊鏈接、不接聽轉(zhuǎn)接電話。其次做到“三問”，即遇到情況，主動問本地警察、主動問銀行、主動問當(dāng)事人。
此外，還建議養(yǎng)成“七個好習(xí)慣”，分別是保護(hù)好個人身份證和銀行卡信息，保管好不用的復(fù)印件、睡眠卡、交易流水信息；網(wǎng)上銀行操作時，最好手工輸入銀行官方網(wǎng)址，防止登錄釣魚網(wǎng)站；輸入密碼時，用手遮擋；密碼要設(shè)置得相對復(fù)雜、獨立，避免過于簡單，避免與其他密碼相同，定期更換；開通賬戶動賬通知短信，一旦發(fā)現(xiàn)賬戶資金有異常變動，立刻凍結(jié)或掛失；不隨意鏈接不明公共wifi進(jìn)行網(wǎng)上銀行、支付賬戶操作；單獨設(shè)立小額獨立銀行賬戶，用于日常網(wǎng)上購物、消費。（經(jīng)濟(jì)日報記者 錢箐旎）
