經濟觀察網 記者 王涵 “今年一季度，華瑞的新移動銀行獲客大幅度提升達468%。”日前，上海華瑞銀行科技部總經理葉寧在接受經濟觀察網記者專訪時表示，倚靠阿里云的金融科技技術，搭建專屬金融平臺，成效是提升應用系統開發效率，將開發周期縮短30%以上。

隨著銀行業邁向Bank 4.0，銀行需要構建基于數字化的金融服務模式、組織架構，如果僅靠自建，不僅成本高昂，建設速度也不能滿足銀行的要求。自2016年起借助專業的金融云服務商成為很多中小銀行轉換跑道的一個契機。

華瑞銀行只是中小銀行在金融云投入上的一個典型縮影。“移動銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬元，上云之后，每年投入可以控制在數百萬元以內。”葉寧坦言。

在銀行云解決方案市場上，阿里云份額穩居中國第一。6月5日，阿里云宣布加碼“數字農信”戰略，進一步加速金融科技賦能中小銀行，助力農信社、農商行等中小銀行形成特有的創新型服務業態。就在此前不久，民營銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰略合作協議，推動華瑞銀行核心業務系統加速向云架構轉型。

敲定上云

隨著金融機構上云不斷深入，金融云市場角逐迫在眉睫。

追溯華瑞銀行的上云之旅，早在2018年底，華瑞銀行開始認真研究云平臺技術解決方案，2019年初下定決心開始尋找靠譜的云服務供應商。實際上，對云平臺供應商的選擇仍舊是謹慎的過程。

那么上云前后最大的不同在何處體現？

“站在技術角度，早期發開手機銀行還是采用IOE模式，底層即是數據庫、存儲。維護成本耗時耗力，若產生問題還需要找外包商。但上了云后，我們就不用把精力花在標準化的軟硬件技術上，只要專注于移動銀行在客戶服務和產品功能的開放上就好。”葉寧將此形象的比作買菜不需要從種菜開始、榨油不需要從養豬開始，市面上有的每一個家庭主婦在超市里買好再做加工，最好的菜式都有了。

葉寧向記者坦言，華瑞銀行在云市場進行了廣泛的調研，差不多有4個月的各種驗證IaaS（基礎設施)）層的技術指標，PaaS層（平臺即服務）的技術指標，才最終敲定使用阿里云。

2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計算操作系統、螞蟻金融分布式架構SOFAStack、mPaaS移動開發平臺和大數據風控平臺的幫助下，已成功構建并上線了“祥云”私有云平臺，支撐手機銀行、營銷系統、反欺詐系統、貸款核算等業務系統運行，同時實現了App的迭代升級。

今年一季度，華瑞新移動銀行獲客大幅度提升達468%，金融科技助力業務發展的實效性逐步顯現。

上云力度不一

2016年7月，中國銀監會發布《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見（征求意見稿）》指出，銀行業應穩步實施架構遷移，到“十三五”末期，面向互聯網場景的重要信息系統全部遷移至云計算架構平臺，其他系統遷移比例不低于六成。

的確，在上云路徑上國有行、股份行及個別互聯網銀行毫無疑問走在了行業前列，更舍得“下本金”。譬如，工行在同業中首家基于分布式、云平臺形成銀行核心業務處理能力，將90%以上應用系統部署在開放平臺；中信銀行全行信息科技基礎架構整體云化率也接近94%等等。

中小銀行存在應用建設難、建設周期長、投入大、對安全合規要求高等諸多痛點，上云速度并不十分理想。業內人士認為，中小銀行上云趨勢不會改變，中小銀行上云只是一個時間問題，未來銀行業的上云力度會遠超想象。

葉寧告訴記者：“目前華瑞銀行自研的金融產品上云的比例近80%-90%，像移動銀行開放平臺能有50%。管理層決定今年將核心系統上云提上日程，并已經聯手阿里云和其他核心系統服務商研究推進具體方案。”

據全球權威研究機構IDC預計，2019-2023年中國金融云市場復合增長率將達到34.9%，2023年市場規模預期達到110.4億美元。

來自螞蟻集團數據顯示，截至4月底，兩個月里使用螞蟻移動開發技術產品和云計算能力的客戶數量增長了175%，前來洽談合作的咨詢量增加了400%。

阿里云PaaS層強大的功能贏得華瑞銀行青睞。一方面，因為在金融行業有深厚的服務案例融服務，比如刷臉認證等，選擇專業供應商也比較容易。阿里云平臺功能的金融屬性已經較為明顯，很多服務銀行客戶的解決方案，比如源自螞蟻集團的SOFAstack中間件、OceanBase數據庫已經足夠標準化和模塊化，簡單易用。另外一方面，支撐支付寶、12306等國民級應用的移動開發平臺mPaaS幫助華瑞銀行的應用系統開發效率大幅提升，開發周期縮短30%以上。

今年6月8日，螞蟻將自研數據庫產品OceanBase獨立進行公司化運作，成立由螞蟻100%控股的數據庫公司北京奧星貝斯科技，并由螞蟻集團CEO胡曉明擔任董事長。

“首席數據官”能治數據質量？

近年來監管當局對金融機構數據治理工作愈加重視，不論是在處罰力度還是督促程度上力量空前巨大。

2020年5月9日，銀保監會針對工農中建交、郵儲、中信、光大銀行監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送開具共計1770萬元罰單。

葉寧認為，數據治理最終要發揮數據的價值，前提是數據必須要標準化，要做好標準化和質量必須要通過數據治理來達到這個目的，監管也看到了這點。如果銀行業金融機構的數據不進行良好的治理，它的價值無法提升，安全也不能保障，也會跟行業或者平臺、客戶未來會產生很多糾紛。

“真正出現的數據泄露都是讓外包商把數據偷了，如果自己人把監管控制好，這個數據是出不去的。現在管理的技術手段，公有云的數據是不會泄露的。金融機構上公有云技術三年前就已經成熟了。”

特別是在銀行架構方面，銀保監會發布的《銀行業金融機構數據治理指引》表示，銀行業金融機構可根據實際情況設立首席數據官，首席數據官是否納入高級管理人員由銀行業金融機構根據經營狀況確定。

數據治理需要一個體系，打通所有的業務功能、條線，葉寧認為從提出來到現在大家還沒有足夠的人才儲備和配合，首席數據官遲遲沒有鋪設開了的原因在于此。

葉寧告訴記者：“開放銀行作為金融科技的實體手段其實并不能直接帶來價值，我們要帶來價值一定是金融服務，初心是為了向社會輸出金融服務和金融產品。”