一、轉(zhuǎn)賬要小心了！
7大重點(diǎn)要注意
近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于<中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）>公開征求意見的通知》。
7大重點(diǎn)內(nèi)容如下：
1大額的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
a、對(duì)公賬戶：管理金額起點(diǎn)均為50萬元。
b、對(duì)私賬戶：管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
2如何監(jiān)控？
a、客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。
b、試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。
3嚴(yán)查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！
有人說10萬才會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！
針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會(huì)制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。
4以下情況會(huì)被格外關(guān)照！
對(duì)于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。
5試點(diǎn)地區(qū)是哪里？主要有哪些內(nèi)容？
a、在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。
b、在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理。
c、在深圳市探索強(qiáng)化對(duì)私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測(cè)，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。
6什么時(shí)候?qū)嵤?/strong>
現(xiàn)在只是試點(diǎn)征求意見稿，下月通過后將啟動(dòng)，試點(diǎn)時(shí)間為2年。值得一提的是，兩年后，試點(diǎn)效果如果不錯(cuò)，很可能會(huì)全國推行。
7會(huì)對(duì)個(gè)人和企業(yè)現(xiàn)金交易造成影響嗎？
不影響正常、合理的現(xiàn)金需要，但是要接受嚴(yán)格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要登記，企業(yè)需要提供規(guī)范的現(xiàn)金日記賬。
二、銀行新政釋放三大重要信號(hào)
1銀行負(fù)責(zé)反偷逃稅款監(jiān)控
信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展神速的今天，非現(xiàn)金支付方式已經(jīng)非常完善，但是現(xiàn)金的用量需求卻有增無減！都用來干嘛了呢？
很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動(dòng)，鉆了監(jiān)管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現(xiàn)金發(fā)工資避個(gè)稅”，更是屢見不鮮。
如今，有了銀行的強(qiáng)勢(shì)加入，可以說補(bǔ)齊了反偷逃稅的最后一塊拼圖。
2重大信號(hào)2：銀稅互動(dòng)，信息共享
要求銀行報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，推送至相關(guān)部門共享。對(duì)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析。
當(dāng)前，四部門已經(jīng)實(shí)現(xiàn)很成熟的信息共享，通過聯(lián)網(wǎng)核查，銀行可以直接在系統(tǒng)中核查：企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號(hào)碼信息、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊(cè)等信息等等。
金三系統(tǒng)，對(duì)稅負(fù)異常、發(fā)票開具異常、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常等情形進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如今加上銀行私戶、公戶的大額業(yè)務(wù)交易的信息，幾乎可以超級(jí)精準(zhǔn)的鎖定偷逃稅！
3重大信號(hào)3：四大行業(yè)被點(diǎn)名，秘密不再是秘密
批發(fā)零售、房地產(chǎn)、建筑、汽車銷售四大行業(yè)被點(diǎn)名，如果你是這些行業(yè)里的人，應(yīng)該很清楚這幾個(gè)行業(yè)的“小秘密”，操作套路多，為什么要單獨(dú)指出？就是因?yàn)槊孛芤呀?jīng)不再是秘密了，都知道你容易有問題。
三、9種情況，企業(yè)容易被盯上
除了，大額現(xiàn)金存取會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控，企業(yè)還需要注意的是：公對(duì)公、公對(duì)私大額轉(zhuǎn)賬也會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控！
13種資金大額交易會(huì)被嚴(yán)查！
? 任何賬戶的現(xiàn)金交易，超過5萬；
? 公戶轉(zhuǎn)賬超過200萬；
? 私戶轉(zhuǎn)賬，境外超20萬，境內(nèi)超50萬。
26種可疑交易會(huì)被嚴(yán)查！
金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
? 規(guī)模很小的企業(yè)，卻經(jīng)常有上千萬的流水；
? 資金分批轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或集中轉(zhuǎn)入分批轉(zhuǎn)出；
? 經(jīng)營范圍或業(yè)務(wù)，跟資金流向沒關(guān)聯(lián)度；
? 公戶短期頻繁且大額轉(zhuǎn)給個(gè)戶，或公戶短期頻繁收到與業(yè)務(wù)無關(guān)的個(gè)人匯款；
? 頻繁開銷戶，且銷戶之前有大量資金活動(dòng)；
? 閑置很久的賬戶突然啟動(dòng)，且有大量資金活動(dòng)。
3微信、支付寶等轉(zhuǎn)賬不規(guī)范也不行！
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》（銀發(fā)〔2018〕125號(hào)），今年1月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)也要提交大額交易報(bào)告了。
