近年來,隨著金融行業(yè)高速的信息化和網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展,個人金融信息泄露、侵權(quán)事件頻發(fā),由此引發(fā)的一系列電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件更令人觸目驚心。個人金融信息作為個人信息中最重要的一種,其安全性直接影響到個人財產(chǎn)安全。廣大公眾應(yīng)了解掌握個人金融信息安全常識,增強防范意識并妥善采取保護措施,確保個人金融信息不受侵害,遠離不法分子的詐騙陷阱,守好自己的“錢袋子”。
一、什么是個人金融信息
依據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》,個人金融信息是指金融機構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他渠道獲取、加工和保存的個人信息,包括個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個人某些情況的信息。
個人身份信息包括個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業(yè)、聯(lián)系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等。
個人財產(chǎn)信息包括個人收入狀況、擁有的不動產(chǎn)狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等。
個人賬戶信息包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等。
個人信用信息包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經(jīng)濟活動中形成的,能夠反映其信用狀況的其他信息。
個人金融交易信息包括銀行業(yè)金融機構(gòu)在支付結(jié)算、理財、保險箱等中間業(yè)務(wù)過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業(yè)金融機構(gòu)與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時產(chǎn)生的個人信息等。
衍生信息,包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息;以及在與個人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他個人信息。
二、個人金融信息泄露渠道
日常生活中,我們可能因為下面這些不經(jīng)意的行為就泄露了自己的金融信息。
隨意填寫個人資料。如街頭填問卷送小禮品、網(wǎng)上填問卷送禮品、注冊即送大禮、填寫詳細資料贏抽獎機會等,參與這些小活動均有可能泄露個人金融信息。
隨手在網(wǎng)上曬個人信息。一個帶有定位的曬圖可能會暴露家庭地址,一個聊天截圖可能會暴露手機號、微信號,慶祝生日的蛋糕剛好描述了你的年齡和出生日期,這些無形中泄露了個人信息。
貿(mào)然連接不明免費Wi-Fi,隨便掃碼。免費Wi-Fi以及二維碼可能成為木馬病毒的攜帶者,盜取用戶手機號碼、銀行卡號、交易密碼等重要個人金融信息。
此外,不法分子利用技術(shù)手段、改裝改造設(shè)備竊取用戶信息,黑客攻擊系統(tǒng)獲得用戶信息或者相關(guān)工作人員倒賣用戶信息也是個人金融信息泄露的重要渠道。
三、個人金融信息泄露的危害及典型案例
個人金融信息泄露的危害可小可大,例如最常見的騷擾電話接二連三,垃圾短信、郵件鋪天蓋地,嚴重的則信用卡被盜刷、賬戶錢款不翼而飛,名譽受損、無端涉案,更有不法分子冒充親朋、同學(xué)、公安前來詐騙。下面這些典型案例就發(fā)生在我們身邊。
案例1. 網(wǎng)絡(luò)詐騙被銀行及時制止
張某不慎泄露了個人信息,不法分子利用其信息在網(wǎng)上購買基金,使張某收到其銀行卡里17000余元被轉(zhuǎn)走的短信,接著打電話稱能幫張某追回被轉(zhuǎn)款項,試圖通過取消基金認購操作制造將“被轉(zhuǎn)款項”追回的假象,并誘騙張某將銀行卡里余額轉(zhuǎn)至所謂“安全賬戶”(不法分子持有)。張某在操作時,A銀行工作人員見其神色慌張便詢問緣由,確認這是一起詐騙案件。A銀行迅速啟動應(yīng)急預(yù)案,并協(xié)助張某到ATM操作,讓對方聽到ATM提示音獲取信任后,成功套取對方的銀行卡號,并鎖住該賬戶交易功能。隨后,張某收到17000余元已回到賬戶的短信,被轉(zhuǎn)的款項全部追回。
【安全提示】
不明扣款勿慌張,及時求助真銀行。
詐騙套路千萬項,安全意識要加強。
案例2. 二維碼支付被盜刷
2019年4月21日至5月4日之間,四名消費者手持微信二維碼在超市等待付款,在排隊的幾分鐘里,被人從背后通過手機掃碼,盜刷500元到900元不等的資金,扣款方都是名為“一站式24小時便利店”的賬戶,根本不是超市收款。
【安全提示】
關(guān)閉免密支付,或調(diào)低免密支付的限額。
不要在排隊購物時打開付款碼,等到自己要進行支付交易時再打開支付用的二維碼。
仔細辨別付款碼和收款碼,對外收款時別使用付款碼。
盡量少讓別人掃自己的付款碼。對于網(wǎng)上支付賬戶,調(diào)低支付金額上限,或只存少部分錢。
案例3. 假冒手機銀行App詐騙
王某收到一則短信,以10開頭,內(nèi)容為**銀行網(wǎng)銀升級,提醒用戶升級手機銀行APP,并提供下載鏈接http://******。王某沒有絲毫懷疑,點擊短信中的鏈接下載安裝。安裝到手機上后,該APP操作界面和之前使用的手機銀行一模一樣,王某按提示登錄賬號,填寫手機號、銀行卡、身份證號等信息,沒有放在心上。不久之后,王某在銀行網(wǎng)點查詢卡內(nèi)余額發(fā)現(xiàn)已被洗劫一空,才意識到自己中招了。
不法分子將手機木馬偽裝成常見銀行的手機客戶端,放在不安全的軟件市場、論壇,引誘用戶下載;或是通過偽基站發(fā)短信,引誘用戶點擊短信中的鏈接,下載安裝。
該木馬和正版手機客戶端完全一樣,誘導(dǎo)用戶填寫個人信息,并以短信形式發(fā)送到指定的手機號。不法分子獲取信息后,此木馬將隱藏圖標,在后臺偷偷攔截并轉(zhuǎn)發(fā)短信驗證碼,這樣不法分子就可利用“找回密碼”修改中招手機用戶銀行交易密碼,將用戶銀行卡內(nèi)錢財洗劫一空。
【安全提示】
在銀行網(wǎng)點或正規(guī)渠道下載手機客戶端。
切勿輕信未經(jīng)認證的軟件市場,或是論壇、短信里的下載鏈接,不要隨意點擊。
不要將有大額現(xiàn)金的銀行卡綁定手機銀行,設(shè)置銀行卡轉(zhuǎn)賬限額。
案例4. 網(wǎng)貸連環(huán)詐騙
剛畢業(yè)的福州網(wǎng)友小蘭遭遇電信騙局,短短兩天被騙走28萬元。小蘭先接到自稱“福州通信局”的電話,通知其手機號因群發(fā)賭博信息被舉報,一號騙子利用威嚇成功迷惑住小蘭,二號騙子通過偽造公安官方電話的來電顯示騙取信任,加了受害者QQ進一步制造行騙語境和場景,小蘭完全陷入騙子杜撰的劇情,配合其調(diào)查一起涉嫌200多萬的洗錢案件,將全部存款轉(zhuǎn)到了所謂“安全賬戶”。為擴大詐騙“戰(zhàn)果”,騙子繼續(xù)誘導(dǎo)小蘭從10家網(wǎng)貸平臺借款和要求繳納9萬保證金,當小蘭發(fā)現(xiàn)已無力繳納保證金時,才發(fā)現(xiàn)自己受騙了。
【安全提示】
但凡收到客服、有關(guān)部門或公檢法的電話,切勿輕信。
切勿輕易以任何名義要求轉(zhuǎn)賬、借款、繳納保證金,以免背上負債,造成損失。
如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬賬戶為個人賬戶,一定是騙子。
案例5. 征信詐騙
山東的小張忽然收到一個短信,手機自動識別是“**銀行”發(fā)來的,短信號碼也是106開頭(已認證號段),告知他的信用卡因嚴重逾期已臨時凍結(jié),逾期行為也被錄入征信系統(tǒng)。小張準備買房,對自己的信用很是愛惜,他趕緊打短信中的電話詢問情況,對方告訴他因為還款逾期要交2萬元方可解凍,并告訴他只需關(guān)注一個“**銀行自助服務(wù)中心”的公眾號,即可迅速辦理,否則影響以后的車貸、房貸。小張擔心受影響,就在對方的提示下,在公眾號轉(zhuǎn)了2萬元。后來小張覺得不對勁,撥打銀行電話核實,其實根本沒有逾期。