金融機構上云，不啻為一次破舊立新的自我革命。
本文由「輕金融」出品 作者：尚志科
拋棄傳統(tǒng)IT架構，將系統(tǒng)全部遷移“上云”——不止有新型互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險，國外一些有100多年歷史的老牌銀行，如英國勞埃德銀行和法國巴黎銀行，也做出了這樣的選擇。
正是通過將所有分布式系統(tǒng)架構和核心業(yè)務系統(tǒng)都用云計算技術來構建，一些近幾年成立的互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險，實現(xiàn)了客戶數(shù)和規(guī)模的快速增長?？梢哉f，上云的速度，決定了一家金融機構的數(shù)字化水平和未來的競爭力。
對于尚未上云的銀行、保險、證券等金融機構來說，正在面臨著科技創(chuàng)新帶來的巨大挑戰(zhàn)。而如何找到合適的云服務商，關乎金融機構數(shù)字化轉型的成敗。
金融上云：一場破舊立新的自我革命
中國金融行業(yè)布局云計算的歷史，幾乎與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展同步。
2014年~2016年，新金融業(yè)務爆發(fā)，使得傳統(tǒng)IT架構難以適應快速迭代、交易量高峰值等要求。一些領先的大中型金融機構、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險開始積極部署云計算。
從2018年開始，越來越多中小金融機構也開始上云。中國信息通信院一項調查顯示，近九成金融機構有意愿應用云計算技術。上云，不啻為金融機構的一次破舊立新的自我革命。
2019年至今，金融上云變得更加刻不容緩。央行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》就鼓勵金融機構“探索利用分布式計算、分布式存儲等技術”，“更好地適應互聯(lián)網(wǎng)渠道交易瞬時高并發(fā)、多頻次、大流量的新型金融業(yè)務特征，提升金融服務質量。”
這是一場競賽。因為金融機構上云的優(yōu)勢是顯而易見的：見效快、節(jié)省成本、服務及時等。IDC的研究表明，率先采用云計算的金融機構，在未來三年將能夠降低25%在基礎設施方面的支出。
近期，隨著“科技新基建”成為重要引擎，金融機構勢必更注重發(fā)展金融科技；而在疫情背景下，本地化部署的項目開展受限，金融機構將更多地選擇金融云的服務模式。
尤其值得關注的是保險機構。2019年12月24日，中國保險行業(yè)協(xié)會等發(fā)布《保險行業(yè)云計算場景和總體框架》等五項標準，對保險行業(yè)云計算場景和總體框架、云服務提供方能力、研運能力成熟度、風險評估等制定了相關標準。
隨著行業(yè)標準的建立，以及越來越成熟的行業(yè)解決方案，預計保險行業(yè)有望成為下一個云計算運用爆發(fā)的群體。
然而，不容忽視的是，金融機構還存在一些痛點，造成核心系統(tǒng)上云比例不高。
一方面，銀行、保險、證券等在監(jiān)管要求、業(yè)務需求上千差萬別，導致云計算運用產生很大差別；另一方面，對于金融機構而言，業(yè)務與IT系統(tǒng)復雜，對安全合規(guī)要求高，造成實施上云戰(zhàn)略不會一蹴而就。
以上種種因素，都對云服務商提出了更高的要求，金融機構需要的不是一套或幾套方案，而是系統(tǒng)化的解決方案。
金融機構的難題：如何選擇云服務商？
縱觀全球金融行業(yè)，上云勢不可擋。一些領先的國際銀行，已經(jīng)計劃在云服務上與互聯(lián)網(wǎng)巨頭對標，比如美國銀行希望能建立起與亞馬遜網(wǎng)絡服務平臺相同規(guī)模的云服務平臺。
在國內所有類型金融機構中，銀行、保險的科技投入最為龐大。艾瑞預計，2022年中國保險機構的科技投入將達到534億元。另有預計，2022年銀行業(yè)核心業(yè)務系統(tǒng)市場規(guī)模將達到213億元。
不同類型的金融機構，上云偏好也大相徑庭。比如，銀行業(yè)對合規(guī)安全、數(shù)據(jù)持久性有更高要求；證券行業(yè)則更關心響應速度；保險行業(yè)則重視開發(fā)運維一體化，云計算部署模式也很靈活。
從不同規(guī)模機構的需求來看，大中型金融機構偏好私有云，不過主要的顧慮是數(shù)據(jù)與信息安全。雖然數(shù)量龐大的中小型金融機構上云還不普遍，但它們是潛在的云計算受益群體，未來有望利用云計算實現(xiàn)科技突圍。
擺在眾多金融機構面前一個共同的難題，是如何選擇適合自身的云服務商？
對此，IDC的建議是，要考量其金融行業(yè)上云實施經(jīng)驗、資質能力、合規(guī)能力和服務能力等方面。以上云實施經(jīng)驗為例，豐富的金融業(yè)務系統(tǒng)上云實施、運維經(jīng)驗是必不可少的。
目前，多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融機構已經(jīng)布局金融云，為銀行、保險、證券等提供定制化的云計算解決方案。在云計算金融解決方案的完整性、上云經(jīng)驗、服務能力等方面，華為云就是其中值得青睞的一家。
從金融行業(yè)上云實施經(jīng)驗來看，截至目前華為云已經(jīng)在國內100多個金融云項目中部署，覆蓋60多家銀行、20多家保險公司以及20多家券商等機構。
華為云在金融行業(yè)已經(jīng)積累了強大的優(yōu)勢。IDC 發(fā)布的《中國金融行業(yè)云及服務2018年廠商評估》顯示，華為位于中國金融行業(yè)云及服務廠商中"Leaders"位置。
從服務能力來看，華為云上線的金融專區(qū)模式，可以滿足各種規(guī)模金融機構的云服務需求。一是適合中小型金融類客戶的行業(yè)共享模式。在滿足金融行業(yè)監(jiān)管要求的基礎上，與其他行業(yè)完全隔離，實現(xiàn)業(yè)務快速上線。
二是適合銀行、保險、證券等大中型金融類客戶的全棧專屬模式。華為云在金融專區(qū)內采用全棧獨享建設模式，為金融客戶提供專享云服務。
目前，華為云的金融解決方案覆蓋各類主流金融機構，擁有一系列針對性的解決方案。比如在銀行業(yè)就有虛擬銀行、5G智慧營業(yè)廳、金融行業(yè)云、遠程開戶、開放銀行等，還有覆蓋保險、券商、互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)的系列解決方案。
做金融機構的數(shù)字化底座
“誰擁有開放和連接，誰就能抵達場景深處”，目前全球15大互聯(lián)網(wǎng)公司均采用平臺模式運行。
這給金融行業(yè)的啟示是，在金融生態(tài)開放的大背景下，再小的金融機構也需要開放，需要搭建全面的數(shù)字化解決方案。因而，生態(tài)服務能力也是選擇云服務商的標準。
從生態(tài)的角度，云服務商應具有技術創(chuàng)新能力、生態(tài)資源融合能力，具備連通行業(yè)上下游的能力，從而幫金融機構拓展產品與服務，打造金融數(shù)字化生態(tài)。對于金融機構而言，借助強大的云平臺生態(tài)系統(tǒng)，還能提升產品與業(yè)務創(chuàng)新能力，與合作伙伴實現(xiàn)生態(tài)共贏。
作為“平臺+生態(tài)”的積極推動者，華為云把自己定位為智能世界的“黑土地”，與合作伙伴一起驅動各行業(yè)數(shù)字化轉型。金融也是華為云生態(tài)發(fā)展中的一個亮點，華為云金融專區(qū)引入優(yōu)質的生態(tài)合作伙伴，打造面向金融全業(yè)務場景的云化解決方案。
如果去深度了解華為云的金融專區(qū)就會發(fā)現(xiàn)，華為云能深度滿足金融機構高性能、更安全云服務的需求，讓金融系統(tǒng)能夠更加安全可靠、自主可控。
具體來看，一是等保合規(guī)。眾所周知，金融機構十分重視敏感數(shù)據(jù)保護，對可監(jiān)管、可追溯有高要求。華為云采用專屬云服務，能為用戶開辟專屬空間，滿足用戶特定業(yè)務性能、應用場景及安全合規(guī)要求。
目前，華為云金融專區(qū)已經(jīng)通過等保四級，全面滿足等保要求；安全合規(guī)方面，2019年華為云的合規(guī)認證達50個，合規(guī)認證水平已經(jīng)處于國際前列；
二是安全性。華為云以數(shù)據(jù)保護為核心，以云安全能力為基石，以法律法規(guī)業(yè)界標準遵從為城墻，以安全生態(tài)圈為護城河，依托華為獨有的軟、硬件優(yōu)勢，打造業(yè)界領先的競爭力以數(shù)據(jù)安全為中心，構建金融級別安全能力，保障專區(qū)數(shù)據(jù)“拿不走”，敏感數(shù)據(jù)“看不到”，惡意訪問“進不來”；
三是高可用性。華為云擁有全球唯一的租戶級災備服務，支持本地、同城、跨地域容災、跨云災備，保障金融業(yè)務連續(xù)性的同時確保數(shù)據(jù)安全，讓金融機構沒有后顧之憂；
四是良好性能。華為云計算性能領先業(yè)界15%，實現(xiàn)千萬級網(wǎng)絡轉發(fā)，可以充分滿足金融機構高性能需求。華為云既支持傳統(tǒng)金融云化轉型，又支持基于分布式/微服務架構的業(yè)務創(chuàng)新；既能實現(xiàn)核心數(shù)據(jù)庫上云，又能實現(xiàn)金融多類型數(shù)據(jù)匯聚、融合創(chuàng)新。
五是貼身服務支持。金融機構另一個關心的問題是，業(yè)務上云之后如何快速得到支持和響應？這方面，華為云可以提供專屬技術服務經(jīng)理，提供高效的服務保障、多樣化的服務支持計劃，以及支撐上云前、中、后全流程的專業(yè)技術服務，讓云上業(yè)務更便捷、更安心，加速實現(xiàn)業(yè)務價值。
當前，云計算已成為金融行業(yè)數(shù)字化變革的新引擎，這對金融機構和云服務商而言都是戰(zhàn)略機遇。只有以開放架構提供更多元化的云服務和解決方案，將自己定位為金融行業(yè)的數(shù)字化底座，才能成為行業(yè)最終的贏家。
