如今，手中持有外幣的人越來越多，由此也帶動了“外幣理財(cái)”的需求。不過，對大多數(shù)投資者來說，都是對人民幣理財(cái)比較熟悉，但對外幣理財(cái)還不夠了解。比如，外幣理財(cái)主要包含哪些形式？哪些人群適合開展外幣理財(cái)呢？圍繞這些大家關(guān)心的話題，生財(cái)君咨詢了相關(guān)業(yè)內(nèi)人士。
“外幣理財(cái)可分為開放式或封閉式、保本型或非保本型、固定收益或浮動收益，其形式內(nèi)容和一般理財(cái)產(chǎn)品一致，僅投資的幣種不是人民幣。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員梁傳義表示，一般浮動收益型外幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險更多曝露在匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、利差風(fēng)險等市場風(fēng)險上，或違約風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，產(chǎn)品可能掛鉤國外黃金、國外債券或國外股票等指數(shù)，普通投資者需在專業(yè)顧問指導(dǎo)下購買。
值得一提的是，開展外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)需QDII（Qualified Domestic Institutional Investor)資格，即獲批的“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”可開展境外代客理財(cái)業(yè)務(wù)。從幣種角度區(qū)分，分為人民幣投資的外幣理財(cái)產(chǎn)品或外幣投資的外幣理財(cái)產(chǎn)品。投資者用人民幣購買的QDII理財(cái)產(chǎn)品，委托銀行進(jìn)行境外投資，使得投資者在沒有外幣的情況下也可以參與國際金融市場。
哪些人群適合開展外幣理財(cái)呢？對此，梁傳義表示，如近期有出國留學(xué)、旅游、商務(wù)活動等需求的人群，賬戶中或有閑置外幣存款，可購買投資期限短、流動性高的低風(fēng)險外幣理財(cái)，獲取高于外幣存款的收益。“部分專業(yè)投資者如對某些外幣進(jìn)行了研究分析，判斷浮現(xiàn)投資機(jī)會的時候，亦適合購買外幣理財(cái)產(chǎn)品。”他說。
當(dāng)然，從事外幣理財(cái)也要把準(zhǔn)時機(jī)。業(yè)內(nèi)專家建議，一般而言，判斷外幣有升值預(yù)期的時候，適合提前兌換外幣購買外幣理財(cái)產(chǎn)品；對于持有閑置外幣存款的投資者而言，購買在風(fēng)險承受能力范圍之內(nèi)的外幣理財(cái)亦是劃算的。
“做好外幣理財(cái)規(guī)劃，首先要確定個人外匯理財(cái)目標(biāo)，是分散投資、實(shí)現(xiàn)外匯保值增值還是為了未來出國留學(xué)和旅游做準(zhǔn)備；其次了解外匯市場目前情況，未來1-3年發(fā)展，選擇合適時機(jī)進(jìn)場；最后選擇合適的外匯理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)險承受能力，選擇不同資金規(guī)模的外幣理財(cái)。”上海農(nóng)商銀行有關(guān)人士表示，隨著國家政策不斷優(yōu)化和完善，逐步開放外匯市場已成為目前外匯改革工作的重要方向，外匯理財(cái)將迎來井噴發(fā)展時代。
不過，上述上海農(nóng)商銀行人士提醒，在從事外幣理財(cái)時，要盡量使用閑散資金投資；貨比三家，確定最優(yōu)投資方案，目前具有高安全性、流動性和低風(fēng)險性的儲蓄存款仍是外幣理財(cái)中最基本的選擇，切記不要一味追求高收益。“投資外幣需謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，近年來個人在購買境外理財(cái)產(chǎn)品、保險或投資移民等方面的失敗案例屢見不鮮。”該人士說。
（經(jīng)濟(jì)日報記者 錢箐旎）
