新的數(shù)字貨幣央行將要發(fā)行使用，對一些剛學(xué)會使用支付寶、微信等網(wǎng)上支付的老者提個醒，必須了解並跟上央行即將發(fā)行的數(shù)字貨幣的推廣與應(yīng)用：
01.什么是央行數(shù)字貨幣？
央行推出的數(shù)字貨幣名稱為DCEP，是英文Digital Currency Electronic Payment的縮寫，意為數(shù)字貨幣和電子支付工具，它是人民幣紙鈔的替代品，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，主要用于零售支付。
DCEP跟紙鈔一樣，不需要任何銀行賬戶，手機(jī)上有DCEP的數(shù)字錢包就可以了，不過，相比于紙鈔，它有其獨(dú)特的優(yōu)勢：支付和攜帶都更加便捷，用它支付，只需要把兩個手機(jī)放在一起碰一碰，就能把自己數(shù)字錢包里的DCEP轉(zhuǎn)給另一個人，它甚至不用聯(lián)網(wǎng)，只要保證手機(jī)有電就行。
同時，DCEP和紙鈔相比，又有很大區(qū)別。紙幣是具備一定的匿名性的，個人把紙幣花在什么地方了，別人是不知道的，所以有些黑惡勢力用紙幣來洗錢。而DCEP采用區(qū)塊鏈技術(shù)，具備一定匿名性，又實(shí)現(xiàn)了可追蹤。用它支付，每一筆支付都會留下痕跡，如果不犯罪，它可以滿足你的匿名需求，如果用它犯罪，對不起，大數(shù)據(jù)可以追蹤到你的真實(shí)身份。
02.跟微信、支付寶有何不同？
通過上面的介紹可以看出，DCEP跟微信、支付寶等電子支付很相似，目前我國的微信和支付寶支付已經(jīng)非常發(fā)達(dá)了，為什么還要重新開發(fā)這樣一種采用區(qū)塊鏈加密技術(shù)的數(shù)字貨幣呢？
第一，微信、支付寶都需要綁定銀行卡才能使用，而DCEP完全不需要，用戶與用戶之間的轉(zhuǎn)賬是獨(dú)立于銀行賬戶的，這一點(diǎn)跟比特幣等數(shù)字貨幣一樣。
第二，DCEP具備法律效力。我們在線下購買商品的時候，會發(fā)現(xiàn)有些商家可以用支付寶，但不能支持微信，但對于DCEP，商家只要能使用電子支付，就必須接受DCEP，這跟必須承認(rèn)紙幣一樣。
第三，在斷網(wǎng)情況下，比如在飛機(jī)上、地下室、偏遠(yuǎn)山區(qū)，微信、支付寶無法完成支付，而央行數(shù)字貨幣將不受影響，可實(shí)現(xiàn)離線支付，只要手機(jī)有電就行。以后，再也不用為沒有網(wǎng)絡(luò)而無法支付而苦惱了。
第四，DCEP的法律地位更高，安全性更好。微信、支付寶支付不是由央行貨幣進(jìn)行結(jié)算的，而是用商業(yè)銀行存款貨幣進(jìn)行結(jié)算，如果它們出現(xiàn)破產(chǎn)等意外，客觀上來說，權(quán)益不一定能得到保障（實(shí)際上幾乎不可能）。而DCEP由央行發(fā)行，安全性更高。
03.DCEP跟比特幣一樣嗎？
可以說完全不一樣。比特幣、以太坊等沒有發(fā)行主體，是真正去中心化的，屬于超主權(quán)貨幣，它們的價格由市場驅(qū)動，因此價格波動巨大，而DCEP是由央行這一主體發(fā)行的，雖然采用了區(qū)塊鏈技術(shù)，但采用的是中心化的運(yùn)行方式，是人民幣數(shù)字貨幣化，價格會很穩(wěn)定。
DCEP采用中心化的運(yùn)營方式，一方面是為了便于監(jiān)管，另一方面是為了滿足日常交易需要。比特幣等完全去中心化的區(qū)塊鏈，受限于技術(shù)瓶頸，目前交易確認(rèn)很慢，比特幣每秒大約只能處理7-8筆交易，以太坊每秒也只能處理10-20筆交易，而淘寶去年雙十一的時候交易峰值達(dá)到了92771筆/秒，所以，如果要滿足大眾日常支付，目前也只能采用聯(lián)盟聯(lián)或私有鏈技術(shù)。
04.央行為什么要發(fā)行數(shù)字貨幣？
按照官方的說法，面對Libra這樣一種致力于建立一套簡單的、無國界的貨幣的沖擊，我們需要保護(hù)自己的貨幣主權(quán)和法幣地位，做到不落后于人。目前紙幣、硬幣的發(fā)行、存儲成本非常高，流通的中間環(huán)節(jié)也過于復(fù)雜，攜帶也不方便，需要一種新的替代品，而數(shù)字貨幣恰好能解決這些問題。
此外，清華計算機(jī)博士、獨(dú)立研究員龍白滔認(rèn)為央行數(shù)字貨幣發(fā)行的背后，對內(nèi)是央行與商業(yè)銀行業(yè)的角力，對外是關(guān)乎人民幣國際化的問題。 基于數(shù)字貨幣便捷、易于全球流通的特性，這確實(shí)有利于人民幣的國際化，但“央行與商業(yè)銀行業(yè)的角力”怎么理解呢？
當(dāng)前市場上的流通貨幣主要是現(xiàn)金和銀行存款，而存款由商業(yè)銀行放貸來創(chuàng)造，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前市場上由央行創(chuàng)造的現(xiàn)金只占流通貨幣的5%，商業(yè)銀行創(chuàng)造的銀行存款占比高達(dá)95%，所以目前流通貨幣主要創(chuàng)造者是商業(yè)銀行。
我們都知道，央行是調(diào)控貨幣供給的機(jī)構(gòu)，如果它不是創(chuàng)造流通貨幣的主體，調(diào)控工作將變得復(fù)雜而低效。
央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，采用的是“雙層運(yùn)營”機(jī)制，即DCEP由央行兌換給各商業(yè)銀行，再由各商業(yè)銀行兌換給普通大眾，這樣就可以重新奪回貨幣的創(chuàng)造權(quán)，更加便于管理貨幣，提升央行應(yīng)對商業(yè)周期的能力。
05.大眾如何兌換央行數(shù)字貨幣？
上文提到，央行采用的是“雙層運(yùn)營”機(jī)制，而根據(jù)福布斯此前的報道，初期，央行將會把DCEP兌換給阿里、騰訊、工行、中行、建行、農(nóng)行、銀聯(lián)，再由他們直接向大眾發(fā)行，等DCEP真正發(fā)行后，我們可以通過微信、支付寶、銀行App直接兌換。同時，央行未來還將與國外銀行達(dá)成合作，從而把DCEP推向全世界
