25日下午央行公布最新版個人住房貸款利率最低標準之后，北京日報客戶端就收到了不少用戶的提問：我的房貸到底會不會降？在此，我們再次拆解政策，把每種不同的情況給您解讀一遍：
資料圖。（圖源：北晚新視覺）
第一種，如果您已經開始還貸、或者完成貸款審批，那么您的房貸利率還是跟著原來的房貸基準利率走，即首套4.9%，二套有一定上浮。如果房貸基準利率下降，您的還款額也會有所下降，如果房貸基準利率上調，那么您的還款額也有提高。
第二種，如果您已經買了房子，還沒完成貸款審批手續，那么得按照10月8日的時間節點看。如果您在10月8日之前完成了貸款審批手續，那么您的貸款利率還是按照老房貸的基準走，也就是和第一種一樣；如果您是在10月8日之后完成的貸款審批，那么按照新政，您的貸款按新的走，也就是追著LPR走。
第三種，如果您的貸款審批手續要在10月8日之后完成，那您到底按什么利率還貸，要看此前一個月的LPR數據。現在各媒體給出的都是按照8月計算的數據，即首套最低4.85%，二套最低5.45%。但10月真的審批時，就需要看9月的數據。9月數據如果低于4.9%，那么恭喜您，您賺了，房貸會比按照房貸基準利率時還得少；但反過來說，如果9月數據高于4.9%了，那么房貸會比按房貸基準利率時還得多。
這里還有一個變量是大家要注意的。央行說了，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。同時，央行還說分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。這也就意味著，怎么進行貸款，還得看在10月8日以前，您買房子當地按照“市場利率定價自律機制”公布出來的數據。現在很多地區的銀行首套利率都是按10%甚至更多上浮的。如果最終公布出來的加點下限換算出來比上浮10%少，那么您的貸款就還得少；如果加點下限要比10%多，那就得好好算算多出多少了。
和老政策相比，還有一點是完全不一樣的。按照老政策，房貸基準利率一變，您正在還的商業貸款第二個月就跟著變了。但是按照新政，您的房貸利率不是跟著LPR變化而變化的，而是最短1年可以調整一次。在這里，北京日報客戶端建議大家至少以1年為周期關注一下LPR數據喲，趁著低的月份和銀行協商重定價，可能會省下不少利息。
第四種，如果您是走公積金貸款的，那么這條新政對您沒有影響。現在雖然沒有明確具體政策，但北京日報客戶端按照常理幫您推斷，組合貸里的公積金部分也應該不受影響。
來源：北京日報客戶端
作者：張品秋
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