7月16日，國家發改委等十三部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》明確提出，研究建立個人破產制度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產制度。據悉，下一步，我國將加速修改破產法，補充制定個人破產法將是重點。經濟研究專家指出，現在住房、汽車、旅游、大眾消費品貸款越來越多，個人破產法制度的實施能有效幫助那些超前消費而又沒能還貸的人度過由信貸危機而導致的困難生活。
個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，并對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關系的法律規范。
2006年8月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會通過的《中華人民共和國企業破產法》是我國現行破產法，該法適用范圍限定為企業法人，包括國有企業法人和承擔有限責任的其他企業法人。也就是說，目前，中國的破產法只涉及到企業破產，并沒有提到自然人破產。因此，在司法實務中，遇到自然人債務人全部財產不足以清償債務時，均通過民事訴訟程序（主要是通過執行程序）解決該類糾紛。
隨著市場經濟的快速發展，個人資產不斷增長，個人和家庭參與炒股、炒房，利用信用卡和貸款消費的比例越來越高，因貸款炒股、炒房及信用卡大額透支造成個人資不抵債的情況時有發生。個人資不抵債后，往往出現債主想方設法苦心追債，債務人如驚弓之鳥四處逃債的局面，有的甚至造成家庭慘劇。
經濟研究專家認為，實施個人破產法制度后，一旦出現個人欠債不還、逃債的情況，債權人可以依法申請宣判債務人破產。債務人如果資不抵債，也可以依法申請破產保護，在生活受到極大限制、個人聲譽受損的條件下，債務可以得到一定免除，并得到重新做人的機會，防止出現背上沉重債務后四處逃債甚至自殺的現象。
對于個人破產法的制定，在社會上引起廣泛爭議。有支持者認為，破產法可以保護家庭和個人。比如地震等自然災害造成房屋損毀，可能有商品房存在尚未還清的銀行按揭貸款，由于國家沒有個人破產法律制度，因而不能夠依據破產程序，對于那些確實無力償還房屋貸款的個人或家庭依法免除債務，銀行也不能夠依法核銷相關貸款。個人破產制度的設立，對于陷入嚴重財務困境的個人來說，可以通過個人破產程序，依法免除一定的債務，使其能夠重新通過努力實現正常的生產和生活，從這個意義上講，個人破產制度對陷入嚴重財務困境的個人或家庭來說，實際上能夠起到相當的保護作用。
反對者則認為，金融體系不能適應個人破產制度。如果商業銀行不加快商業化或市場化，那么個人破產制度的實施對商業銀行來說將會帶來毀滅性的打擊。商業銀行自身行為必須在市場中得到檢驗。商業銀行應能按市場規則謹慎經營，能在滿足合理的資本充足率和存款利率的條件下追求利潤最大化經營，這可推動個人破產制度建立。
公開資料顯示，從各國破產法情況來看，個人破產法也是所有市場經濟國家破產法的重要內容。美國的個人破產又稱為消費者破產，規定在美國破產法第7章、13章等章節中。英國、澳大利亞、德國、法國、日本的破產法，個人破產法都是其重要內容。從破產實踐角度來看，國際上個人破產案件的數量發展迅速，在整個破產案件數量比例上，個人破產占了絕大部分。
文/北京青年報記者趙新培
