中國基金報(bào)記者 馬嘉昕
5月10日，融360數(shù)字科技研究院發(fā)布了《4月銀行存款利率報(bào)告》。數(shù)據(jù)顯示，4月初以來，部分地方性銀行下調(diào)了定期存款利率，其中以城、農(nóng)商行存款利率下調(diào)幅度最為明顯。
整體來看，以中長期存款利率下調(diào)居多，短期存款利率上漲居多。此外，4月份，大額存單的各期限平均利率均環(huán)比下跌。同時(shí)，結(jié)構(gòu)性存款收益率雖然止跌，但整體仍呈現(xiàn)下降趨勢。
3、5年定期存款平均利率下跌
據(jù)融360數(shù)字科技研究院對(duì)國內(nèi)重點(diǎn)35個(gè)城市、78家銀行存款利率監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，4月，銀行網(wǎng)點(diǎn)定期存款2年及以內(nèi)期間的平均利率環(huán)比上漲，但3年、5年期平均利率環(huán)比出現(xiàn)下跌。
具體來看，4月份，國有銀行1~3年期存款平均利率下跌，其它期限上漲；股份制銀行3年、5年期存款平均利率下跌，其它期限上漲；城商行1年及以上期限存款平均利率下跌，其它期限上漲；農(nóng)商行 6個(gè)月及以上期限存款平均利率下跌，3個(gè)月期上漲。
整體來看，各類銀行中長期存款利率下調(diào)居多，短期存款利率上漲居多，國有銀行利率調(diào)整幅度較小，城商行、農(nóng)商行利率下調(diào)幅度相對(duì)較大。特別是農(nóng)商行，4月份，1年、2年、3年、5年期存款平均利率分別環(huán)比下跌5BP、3BP、2.5BP、11.5BP。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平指出，長期存款成本是銀行的主要壓降對(duì)象，去年9~10月受市場利率定價(jià)自律機(jī)制約束，各類銀行定期存款利率經(jīng)歷過一輪全面下調(diào)，不過去年末到今年1月份時(shí)值攬儲(chǔ)高峰季，除國有銀行外，其他銀行定期存款利率有所反彈，2年份之后，各類銀行長期存款利率均回落。
對(duì)比各類銀行存款利率來看，股份制銀行3個(gè)月、6個(gè)月短期存款利率領(lǐng)先，1年期利率也比較高，城商行中長期利率優(yōu)勢明顯，農(nóng)商行存款利率整體低于城商行，國有銀行各期限存款平均利率均最低。
銀行攬儲(chǔ)成本在持續(xù)給予壓降
除去對(duì)銀行定存利率的調(diào)降外，大額存單利率也毫無幸免的出現(xiàn)下調(diào)，且力度大于普通定存。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，2023年4月大額存單各期限平均利率均環(huán)比下跌。不過，不同類型銀行調(diào)整情況不一，利率下調(diào)的主要是地方性銀行。
4月份，國有銀行大額存單各期限利率穩(wěn)定，股份制銀行1~3年期平均利率略有上漲，城商行2年及上期限平均利率均環(huán)比下跌，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各期限平均利率均環(huán)比下跌，跌幅較大。
從大額存單的利率走勢來看，自2022年10月以來，國有銀行各期限平均利率均比較穩(wěn)定，其他銀行中短期利率呈上升趨勢，長期利率則持續(xù)下降，3年期利率下降趨勢最明顯。
此外，在結(jié)構(gòu)性存款方面，融360數(shù)字科技研究院不完全統(tǒng)計(jì)，4月，人民幣結(jié)構(gòu)性存款的平均期限為156天，較上個(gè)月增長12天；平均預(yù)期中間收益率為2.75%，環(huán)比持平；平均預(yù)期最高收益率為3.44%，環(huán)比上漲4BP。
劉銀平指出，雖然4月份收益率止跌，但整體來看，結(jié)構(gòu)性存款收益率仍然呈下降趨勢。
據(jù)悉，4月10日，市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》，引入了懲罰措施，銀行1~5年期存款及大額存單利率調(diào)降幅度低于合意調(diào)整幅度的，將進(jìn)行扣分處理，并且引入懲罰機(jī)制。
劉銀平表示，從各類銀行過去一年的存款利率調(diào)整情況來看，大型國有銀行存款利率下調(diào)幅度較大，且去年9月份存款利率下調(diào)之后一直較為穩(wěn)定，但其他銀行在去年四季度有一輪反彈，距離合意調(diào)整幅度距離較遠(yuǎn)，尤其是股份制銀行和城商行，未來利率下調(diào)空間也更大。
編輯：黃梅
審核：許聞
