曾經的銀行理財在理財市場成為砥柱中流的所在，畢竟以穩(wěn)健的形象吸引了大批的銀行存款者向理財市場轉化，從而快速在百萬億理財市場占據30%。
但曾經的保本保息掩蓋了銀行理財的內在矛盾和問題，風險沒有暴露并不代表沒有風險的存在，隨著新的資產管理規(guī)定實施，所有的理財都不再保本保息導致銀行理財從穩(wěn)健理財向風險理財轉化，特別是2022年銀行理財兩次大幅度的凈值回落以及6000多只銀行理財產品的虧損，源自于銀行理財六大怪現象導致的銀行理財存在的各種問題和內存風險將進一步暴露無遺。這才是所有的銀行理財投資者必須重視和警惕的現象：
第一大怪現象，一群剛從學校畢業(yè)甚至還是派遣制的銀行大堂經理、理財經理給工作了三十年以上的大爺大媽推薦銀行理財產品
我們經常看到各種關于銀行理財的抱怨，主要是一些大爺大媽去銀行存款被銀行工作人員三忽悠、兩忽悠甚至以各種送禮品、高收益、無風險誘惑最終購買了理財，直到到期或者虧損后才發(fā)現當上的有點大，從而向銀行各種主張權益。為什么會出現這種情況呢？
如果你去銀行辦理過存款、購買過理財，你就會發(fā)現在銀行給你推薦銀行理財的人到底都是什么人呢？主要是這樣一些人：
一是銀行的大堂經理。很多人可能會說，銀行大堂經理好歹也是經理，實際上還真的不是，甚至跟經理完全不沾邊，有的人是剛畢業(yè)的大學生，有的還在實習期，甚至有的還是派遣制員工，這樣的人向那些工作了三十年甚至已經退休的大爺大媽推薦各種銀行理財產品，你覺得靠譜嗎？
二是銀行的柜員，柜臺人員是以業(yè)務操作為主要職責，由于任務壓力而負責推銷理財產品，而這些人對理財產品的理解既不專業(yè)，也不知道風險在哪里。
三是理財經理。這里仍然要明確的是，理財經理并不是經理，而只是以銷售理財產品為職責的崗位，這些人的組成基本上與大堂經理一樣，甚至有的銀行大堂經理和理財經理本身就是崗位相同的人員。
這樣的人員給你推薦各種理財經理，你還相信他們說的話，這不是怪事嗎？
第二大怪現象，一幫本科學歷、銀行工作經歷最多三五年的銀行理財經理、理財投資經理幫助一群碩士博士、在金融系統(tǒng)工作二三十年的人投資理財
專業(yè)的人做專業(yè)的事，曾經是基金、理財機構的金字招牌，也讓很多人相信把錢給這些人去投資理財比自己投資理財要靠譜的多。
但現實往往打臉的生疼，甚至這臉還要自己打，為什么？從近幾年的基金投資收益、理財收益就可以看出，所謂的專業(yè)的人做專業(yè)的事完全是一種對投資者的精神欺騙。
看看銀行理財經理和理財投資經理就知道，有的理財投資經理只是剛剛從大學畢業(yè)兩三年的本科生，銀行工作經歷也就三五年，而一些購買理財的人卻有很多碩士博士學歷、在金融系統(tǒng)工作了二三十年的專業(yè)人士，這是否成為一種怪現象呢？
自己的學生、徒弟、甚至一些基本概念都不完全清楚的人，給那些資歷老、學歷高、經驗豐富的人去理財，為什么呢？原因非常簡單，那些人的資歷雖然不足，但卻是銀行理財牌照的從業(yè)者，但理財投資收益是靠牌子賺錢嗎？當然不能。因此，理財的趨同化、理財收益不理想、甚至理財產品虧損你意外嗎？當然不意外。
第三大怪現象，一群剛從學校畢業(yè)每天擠公交、乘地鐵上班、吃著快餐住著合租房的年輕人教那些住高檔住房的普通有錢人如何理財投資？
無論是銀行內部還是銀行對外以及各種理財機構都會進行一些理財培訓和推介，本來通過這些培訓和推介你可以更嘗試地理解和了解理財的內核和風險如何控制，但現實呢？大多數的推介是告訴你，你不理財財不理你，銀行存款是貶值的，投資股市風險太大，只有理財是高收益、低風險的方式，甚至以曾經的各種高收益暗示你未來銀行的理財收益率。
這些向你推介和培訓的理財投資顧問是什么人呢？實際上就是一些剛從學校畢業(yè)每天擠公交上班、或者乘地鐵上班、忙得每天吃著快餐、下班回去住著合租房的年輕人，竟然教那些住著高檔社區(qū)、家里有一定積蓄、生活早已經小康甚至是中產群體如何理財，你不覺得很滑稽嗎？但這是理財市場的現實，甚至有的通過騙取投資者的信任，挪用投資者和資金和存款，以滿足自己的物質欲望。
第四大怪現象，一群剛拿了個文憑不久、剛剛學了一點理財概念的西裝男女教一群在職場/商場上摸爬滾打多年、身經百戰(zhàn)、深諳人性并成功上岸的成功人士去如何投資理財？
理財投資經理人應該是一個高大上的職業(yè)，起碼應該跟知識淵博、能力出眾、經驗豐富的投資者。但現實呢？
有的理財經理剛剛拿到大學文憑、剛剛拿到理財投資資質、基金從業(yè)資質、對理財剛剛學了一點概念，甚至自己的錢都不知道如何打理、或者自己根本無錢打理的人，在教育和管理那些職場精英、商場精英、身經百戰(zhàn)、閱歷豐富、成功上岸的成功人士去如何理財。
這到底是幽默還是滑稽呢？因此，我們可以看到一個結論，高凈值客戶的理財投資方式是以低風險為主的，高風險的理財投資很少，原因不是他們承擔不了投資風險，更不是他們沒有能力去理財，而是他們根本無法相信這些理財投資人員會比自己更優(yōu)秀、比自己投資更有經驗、會比自己投資獲得更高的收益，更重要的是，他們的資金要確保幾乎絕對的安全。
高凈值客戶的投資選擇是否值得一般投資者借鑒呢？
第五大怪現象，銀行理財機構受理財投資者的委托拿著投資者的錢去理財投資，虧損由投資者承擔而受托者無論盈利還是虧損都收取各種費用盈利
古人云：受人之托，忠人之事。銀行理財投資者與銀行理財機構就是一種投資委托的關系，核心的目標就是在確保委托人投資資金安全的前提下，盡可能地為委托者實現盈利或者更高的盈利。
但再看看現在的銀行理財呢？銀行理財投資者是委托方，銀行理財機構是受托方，銀行理財機構拿到銀行理財投資者的錢就應該盡最大的可能確保投資者的本金安全、在獲得盈利的情況下分享投資理財成果，這才是合理的機制。目前，銀行理財購買者要對理財投資的風險包括本金虧損承擔全部的責任，而受托方銀行理財機構對投資虧損完全不需要承擔任何責任，這還不算，更不可理解的是，無論最終銀行理財投資的結果是虧損還是盈利，銀行理財機構收取的各種費用一點不少，包括但不限于理財產品的銷售服務費、理財產品的托管費、理財產品的管理費、還有各種保管費、認購費、申購費和贖回費等，這就難以理解了，你都把委托理財投資的資金虧損了，你怎么還要意思收取各種費用呢？合理嗎？
第六大怪現象，銀行理財機構受理財投資者的委托拿著投資者的錢去理財投資，虧損由投資者完全承擔而受超額利潤的大部分或者全部歸受托人所有
受托理財投資一般分為三種情況：一是完全的風險委托投資，虧損和盈利分賬制，既無論虧損還是盈利都有一定的分成比例；二是半完全委托，受托機構負責保本、盈利部分進行分賬；三是受托機構負責保本和部分收益，超額收益進行分成或者全部歸受托投資機構所有。
但銀行理財現實呢？不僅虧損由銀行理財投資者全部承擔，即使在虧損的情況下銀行理財機構仍然收取各種費用，這本身已經完全不合理。
更不合理的是，超額利潤的大部分甚至全部還要歸銀行理財機構所有，以前銀行理財的超額收益銀行分大頭，雖然不合理但畢竟可以遮住羞，根據相關機構的數據顯示，平臺收錄的存續(xù)非保本理財產品中有684只理財產品明確要收取超額收益的浮動管理費，其中近9成598只銀行理財產品收取50%（含）以下的超額收益作為銀行理財機構的浮動管理費，還有近一成的銀行理財產品將收取60%~95%的超額收益作為浮動資產管理費。
最近，隨著銀行理財市場回暖，一些銀行理財機構沒有忙著去安撫投資者的心，而是下手收取理財產品的全部超額收益，這家北方農商行近年來各種固定資產管理費無論盈虧照收不誤，浮動資產管理費卻一漲再漲，這款理財產品第三期收取超額收益的80%，第四期收取90%，第五期收取了100%。另外一家國有大型銀行的理財公司和一家全國性股份制銀行理財公司也對一款銀行理財產品收取了全部超額收益。
銀行理財市場怪現象已經越來越成為一朵大花園里的奇葩，雖然看起來艷麗奪目、爭奇斗艷，但事實上卻越來越難以理解，上面的六大怪現象很多人并沒有認識到，現在你知道了嗎？回頭看看這六大怪現象，你不會購買銀行理財嗎？在評論區(qū)說說吧。（麒鑒）
