一、貸款利率
目前1年期的貸款基準(zhǔn)利率為3.65%，假設(shè)該銀行貸款利率在LPR基礎(chǔ)上上浮25個(gè)基點(diǎn)，則貸款利率=3.65%+（25*0.0001）=3.9%。
二、還款方式
貸款年限為1年時(shí)，常見的還款方式有等額本金、等額本息、先息后本。
1、等額本金還款：每月還款的本金相等，但每月還款額及每月應(yīng)還利息會(huì)隨著每月本金的歸還而逐漸遞減，也就是首月月供最多、末月月供最少。
2、等額本息還款：每月還款金額相等，但其中本金與利息的分配卻不相同，本金是由少至多遞增，利息是由多至少遞減，兩者之和使每月月供相等。
3、先息后本還款：每個(gè)月只支付貸款利息，等貸款到期，再支付最后一期的利息和歸還全部的貸款本金。
三、計(jì)算公式
1、等額本金：利息=（12+1）*貸款本金*貸款月利率/2。
2、等額本息：利息=12*[貸款本金*月利率*（1+月利率）^12]÷[（1+月利率）^12－1]-貸款本金，其中符號(hào)“^”代表乘方計(jì)算，比如“2^12”就代表數(shù)字2需要重復(fù)相乘12次，可以借助計(jì)算器計(jì)算結(jié)果。
3、先息后本：利息=貸款本金*貸款年利率。
四、具體計(jì)算
還款期數(shù)=1*12=12，貸款月利率=3.9%/12=0.325%。
1、等額本金利息=（12+1）*100000*0.325%/2=2112.5元；
2、等額本息利息=12*[100000*0.325%*（1+0.325%）^12]÷[（1+0.325%）^12－1]-100000=2125.04元。
3、先息后本利息=10000*3.9%=3900元。
五、計(jì)算分析
從計(jì)算結(jié)果中我們可以看出，在貸款利率確定的情況下，正規(guī)銀行貸款10萬一年先息后本還款方式產(chǎn)生的利息最高，為3900元；等額本息和等額本金還款方式產(chǎn)生的利息較少，其中等額本息產(chǎn)生的利息為2125.04元，等額本金產(chǎn)生的利息為2112.5元。
所以在我們選擇還款方式時(shí)，可以優(yōu)先選擇等額本金的還款方式，這樣貸款產(chǎn)生的利息最少。
