每到年末年初，各大城市的惠民保就會被炒熱起來，到處都在說它好。但事實真的是這樣嗎？今天就跟大家算一筆賬。
首先，惠民保是由政府背書的商業(yè)醫(yī)療險，一年幾十塊錢的保費，要是誰都能買誰都能賠，保險公司不得賠穿了嗎？所以，它的門道就藏在了條款里。
大部分的惠民保只能報銷社保內的費用，而且只能報銷60%-80%。根據(jù)最新的職工醫(yī)保使用情況，社保內費用，醫(yī)保就已經報銷掉85.2%，剩下的15%，惠民保報銷6-8成，所以惠民保實際上最多報銷社保內開銷的12%不到，沒有大家想的那么無所不能。
第二，起付線高達2萬。什么意思呢，就是在醫(yī)保都報銷了一大半之后，剩下的再扣掉2萬塊門檻，超過2萬塊的部分，才能開始賠個7、80%，所以基本上醫(yī)療費得超過5萬塊錢才有可能用得上惠民保。
第三，有停售風險。惠民保賣得太便宜了！一年才幾十塊，有些城市甚至還賠既往癥，導致很多人是生病了才去投保報銷，所以很多城市的惠民保是連年虧損的。萬一哪天保險公司不玩了，惠民保可都是不保證續(xù)保的啊，那些已經患病的朋友，你這時想再轉投其他商業(yè)醫(yī)療險？門兒都沒有~
照這么說來，惠民保是不是沒啥可取之處了？那倒未必。
惠民保一個非常重要的賣點，就是沒有投保門檻，只要參保醫(yī)保，就能買。這對于因為高齡、健康異常而買不了其他保險的人群來說就非常友好了。
而且少數(shù)地方的惠民保，社保內外都能報銷，而且免賠比較低，相對來說還不錯。比如廣州的穗歲康，它的住院藥品和檢驗檢查費能報銷70%，不限社保，免賠額1萬6。如果花了30萬，醫(yī)保報銷19.5萬，穗歲康還能報銷6萬2，最終僅自費4.3萬，還是不錯的。
但我建議身體健康的朋友，尤其是年輕人，比起惠民保，有一種產品對你們來說更實用，那就是百萬醫(yī)療險。免賠額才1萬，不限社保100%報銷。惠民保能報的，它也能報。惠民保不能報的，它還能報！更重要的是，最長可以保證續(xù)保20年，不用怕今年生病明年被拒保。價格也不貴，每年也就兩三百，我相信大多數(shù)人都給得起這個錢，沒必要去貪惠民保那點兒“小便宜”，得不償失！懂不？
