就在這兩天，各大銀行將存款的利率再一次下調了，從最高存款利率3.25%降到現在定期三年最高存款，利率僅有3%，銀行的利率下調對儲戶的存款有什么影響呢？

我們要肯定的是銀行降息，對已經辦理了的定期存款是沒有任何影響的。相當于你把錢存進銀行的那一刻，就與銀行簽訂了當時的存款合同，按照合同約定的是多少存款利率就是多少，期滿后就可以拿到這么些利息了。

而只要你把錢存入銀行之后，無論銀行的存款利率是上調還是下降，都不會影響你之前存在銀行里的錢。

定期存款利息結算的規則是什么？

不同的存款方式有不同的結算規則，比如我們常見的整存整取，就需要期滿后才能拿到相對應的利息。如果是提前支取的話，那么就需要按照當日活期利率進行計息結算。

這樣的整存整取的存款方式最大的特點就是它的存款利率是固定不變的，一旦你選擇了這樣的存款產品，那么無論今后銀行的存款利率是上漲還是下跌，都與你所存的那筆款沒有關系。

并且在你辦理完整存整取的手續之后，存款憑證上，比如存折或定期存單，用銀行卡或手機銀行辦理的，也有相應的電子存款憑證。都會清清楚楚地寫明存款的本金，存款的時間，存款時候的利息，以及到期的時間。

只要在期滿后去銀行取款，那么你就可以連本帶利地把這些錢全部取出來，而利息就是按照存款當時所約定的利率，也就是存款憑證上寫明的利率。

銀行里的存款除了整存整取之外，還有存本取息等等其他的存儲方式。每一種不同的存款方式，利息的計算方法和結算方式都有一定的不同，但是也都會清楚地寫明在存款的單據上。

去銀行辦理定期存款的時候，一定要注意這兩點

很多時候我們為了圖方便，在辦理定期存款的時候會勾選自動轉存。但實際上很多朋友不知道自動轉存，其實也很坑人。

如果定期存款到期后且勾選了自動轉存沒有去銀行柜臺處理，就讓這部分錢繼續存在銀行，以自動轉存的方式接著存定期。其實這樣的操作可能會讓你損失一筆不小的利息。

首先要說的是銀行的自動轉存，存款利率與銀行柜臺的存款利率其實是有一定差距的。如果你辦理的自動轉存，該筆存款是用自動短程的方式繼續存下去，那么銀行給你的存款利率則是按照當日銀行掛牌的利率進行計息。

然而當日銀行的柜臺利率與掛牌利率很可能存在著一些區別，比如該銀行展開攬存活動，提高了柜臺存款的利率。就比如現在，雖然各大銀行將。三年期的定期存款利率下調到2.6%左右，但是銀行柜臺的攬存利率差不多也能給到3%。

如果是一筆百萬元的存款選擇自動轉存，那么三年后期滿能拿到的利息是100萬×2.6%×3=7.8萬元。

如果到期后你去銀行柜臺又處理了一下，重新把錢取出來又存進去僅這么一個操作，那么你這100萬的三年期存款利率就能拿到3%，同樣三年期滿后能拿到的利息為100萬×3%×3=9萬元

僅僅是去銀行把錢取出來再存進去，這么一個操作利息就能相差1.2萬元。

如果存款的金額越大，那么這樣的差距也會越大。除此之外，如果你這筆錢到期后，把它取出來再存進去，很多銀行都是有存款禮物的，這么樣的操作也能拿到相應的禮品。

而如果你是直接勾選的自動轉存，銀行是不可能把禮物給你送到家里的，相對來說這也是一部分的損失。所以定期存款到期后哪怕勾選了自動轉存也一定要去銀行取出來再存一下，這樣不僅可以多拿一些利息，而且還能得到相應的存款禮物。

確實今年銀行已經將存款利率下調多次，而且零利率和負利率也一直被一些財經大咖說道。

零利率和負利率到底是什么一個情況，他們又是什么。我們可以簡單地介紹一下，零利率是指：去銀行存款，不再給予儲戶存款的利率，存款也沒有相應的收益，銀行只是給你保管一下。

負利率是指：去銀行存款不僅沒有收益，還要支付相應的管理費，換句話說，你去銀行存款不僅沒有利息，你還要給別人交錢。

西方的一些發達國家央行的存款利率確實調到了零利率，比如我們所知道的瑞士，日本等國家。他們國家的央行存款基準利率就是零利率，但是各個商業銀行為了能夠攬存，會將存款的利率適當上浮，所以我們去存款的時候會發現基本上沒有銀行是零利率或者是負利率。

央行給出的存款基準利率為零利率的時候，那么各個商業銀行攬存所上調的利率也高不到哪里去，相對來說也是一個很低的利率。

出現這樣的情況主要是因為銀行很有錢了，他不需要再通過提高存款的利率的方式來吸收普通民眾的存款，以及機構的存款，他自身的錢就足以維持銀行的運轉，并且他們還想方設法的想把這些錢給借貸出去，以此產生存在利差。

還有一個原因就是，當央行的存款利率降為零利率的時候，很大情況是因為經濟形勢發展不是很好，市場上需要熱錢來流通，刺激消費，增加投資，帶動經濟的發展，而央行將基準利率降為零利率，就是逼著這些喜歡存款的儲戶把錢取出來用于消費投資。

當然隨著國家的發展，銀行變得越來越富裕，零利率和負利率的時代遲早都會到來，但是到來的時間長短的問題或許還有待考證，至少對于我們當代人來講基本上是看不到。

但是我們也能清楚的感受到，現在銀行的存款利率一年比一年低了，想要把錢放在銀行靠吃利息，養活自己也越來越難了。在之前銀行的定期存款利率曾高達5% 6%，而現在連一半都很難達到。

這也在告訴我們，要想讓自己的資產保值升值，就必須學會相應的理財知識，選擇其他適合自己的投資渠道，以保障自己的資產。