對于重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)有很多人分不清，并且還會(huì)有這樣的疑問：

重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是保障疾病的，百萬醫(yī)療險(xiǎn)能不能替代重疾險(xiǎn)呢？那么買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)還要再買重疾險(xiǎn)嗎？

今天頭小編就來帶大家詳細(xì)了解一下這兩種保險(xiǎn)到底有什么區(qū)別，買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)要不要再買重疾險(xiǎn)。

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重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)得區(qū)別

其實(shí)，大家之所以會(huì)對百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)存在如此多的疑問，是因?yàn)榇蠹覍@兩種保險(xiǎn)的了解不夠深入，不清楚兩者的區(qū)別。

這兩種保險(xiǎn)的區(qū)別還是蠻大的。我們看一下對比就知道了：

1.賠付方式不同

盡管有時(shí)候百萬醫(yī)療險(xiǎn)被包裝成保障重疾的醫(yī)療險(xiǎn)，但本質(zhì)仍然是醫(yī)療險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，根據(jù)被保人實(shí)際支出的費(fèi)用，按照合同的約定進(jìn)行報(bào)銷，一般而報(bào)銷的錢不能超過實(shí)際花費(fèi)。

重疾險(xiǎn)一般是買了多少保額，就會(huì)賠付多少，屬于定額給付的險(xiǎn)種。與看病實(shí)際花費(fèi)多少?zèng)]有必然的聯(lián)系，只要達(dá)到合同約定的理賠條件就會(huì)賠付相應(yīng)的賠付。

2.解決的風(fēng)險(xiǎn)不同

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不限疾病種類、不限用藥，只要除去1萬元免賠額，就可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。

在一定程度上能減輕患者的經(jīng)濟(jì)壓力，防止因病致貧。

重疾險(xiǎn)一般是只對部分重疾進(jìn)行賠付，那么只要確診了合同中約定的重疾，就可以一次性得到保險(xiǎn)公司的賠償金。

這筆賠償金可以用于治療疾病、彌補(bǔ)收入損失或留給家人。

3.保障的期限不同

醫(yī)療險(xiǎn)通常都是一年期，一年期的產(chǎn)品有一個(gè)特點(diǎn)就是隨時(shí)都可能停售。

如果產(chǎn)品停售了那么就無法續(xù)保了，所以說百萬醫(yī)療險(xiǎn)是很難提供一個(gè)長期的保障的。

而重疾險(xiǎn)一般都是長期繳費(fèi)，每年交的保費(fèi)都是相同的。無論個(gè)人身體狀如何，產(chǎn)品是否停售，只要在合同期內(nèi)沒有忘記按時(shí)繳費(fèi)，就不會(huì)被退保。

4.保費(fèi)定價(jià)的方式不同

百萬醫(yī)療險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是保費(fèi)低，保額高。通常價(jià)格在幾百元到一千左右，但保障額度基本都是百萬打底。

不過，百萬醫(yī)療險(xiǎn)便宜也只是暫時(shí)的，隨著年齡的不斷增長，以后的保費(fèi)也會(huì)越來越貴，而且，保費(fèi)每年都要交，累計(jì)下來也是一筆不小的費(fèi)用和開支。

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一般是長期繳費(fèi)的，平均每年要交幾千甚至上萬元，比百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)要高出很多。

02

百萬醫(yī)療險(xiǎn)能代替重疾險(xiǎn)嗎？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)在很多方面都是不同的，他們都有自己不可替代的作用，但是有些不足之處，它們單個(gè)是解決不了的。

所以，百萬醫(yī)療險(xiǎn)無法代替重疾險(xiǎn)的，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.百萬醫(yī)療險(xiǎn)無法提供長期保障

大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)都只保一年，一年期滿，合同就自動(dòng)終止，需要續(xù)保。很多保險(xiǎn)公司為了提升產(chǎn)品的競爭力，都支持續(xù)保功能。

但是能不能續(xù)上，主動(dòng)權(quán)是掌握在保險(xiǎn)公司的手里的。

如果一款產(chǎn)品理賠率比較高，保險(xiǎn)公司不能盈利，那么保險(xiǎn)公司可以提高這款產(chǎn)品的價(jià)格，甚至直接停售這款產(chǎn)品。

這時(shí)候重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢就凸顯出來了，重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)是買定離手，長期無憂。

重疾險(xiǎn)能保幾十年甚至是終身，而且保費(fèi)在第一年投保時(shí)就確定下來了，之后每年要繳納的保費(fèi)是固定的，只要按時(shí)繳費(fèi)就可以了。

即使產(chǎn)品停售、個(gè)人身體狀況發(fā)生變化，也不影響之后的正常理賠。

相當(dāng)于說，醫(yī)療險(xiǎn)只能作為短期保障，而重疾險(xiǎn)才是長期保障，長短結(jié)合，才能發(fā)揮最大的保障作用。

2.百萬醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)

我們生病所花費(fèi)的不僅僅只是治療費(fèi)用，后續(xù)康復(fù)、護(hù)理的花費(fèi)也可能是一筆不小的數(shù)目。

另外，如果患上某種重大疾病，從治療到康復(fù)，前前后后可能要花上幾年的時(shí)間，幾年都無法工作，收入的損失也是巨大的。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然能覆蓋治療費(fèi)用，但無法彌補(bǔ)后續(xù)的花費(fèi)以及收入損失。

如果只是購買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，雖然治病的錢能夠報(bào)銷，但是，未來的長期生活會(huì)依然陷入財(cái)務(wù)困境。

但如果還購入了一份充足的重疾險(xiǎn)，那么，重疾險(xiǎn)的保額就能降低這樣的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.百萬醫(yī)療險(xiǎn)需要自己先花錢治病

雖然，重疾險(xiǎn)只能保障部分重疾，但是購買了重疾險(xiǎn)只要確診就能賠付，賠付的錢可以用來治病，彌補(bǔ)收入損失。

而購買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那就要自己先掏錢去治療，然后在繳費(fèi)治療之后拿發(fā)票去報(bào)銷，并且報(bào)銷的金額不會(huì)超過實(shí)際花費(fèi)。

一般重疾的治療到康復(fù)大概需要30-50萬金額。對于普通家庭來說，要在短時(shí)間拿出這么多錢，還是十分困難的。

所以，從這一角度來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)也無法替代重疾險(xiǎn)。

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買保險(xiǎn)就是為了以防萬一，如果保障不到位那么就存在風(fēng)險(xiǎn)，不能很好的起到預(yù)防作用。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)不是相互替代的，而是互為補(bǔ)充的。只單獨(dú)購買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不把穩(wěn)的。

所以，建議大家，如果經(jīng)濟(jì)條件比較好，不妨把百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都買一份，這樣才能更好地解決大額醫(yī)療費(fèi)的支出難題。