近期，炎炎夏日里，央行送出了關愛的及時雨：開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作，變相“降息”，兩項操作的中標利率均下降10個基點。
央行在“降息”前三天公布了《2022年7月金融統計數據報告》，廣義貨幣增長12%，狹義貨幣增長6.7%。
其中，引發市場關注的是社會融資數據的變化。
7月末，本外幣貸款余額212.84萬億元，同比增長10.5%。月末人民幣貸款余額207.03萬億元，同比增長11%，增速分別比上月末和上年同期低0.2個和1.3個百分點。
讓市場意外的是，7月人民幣貸款增加6790億元，同比少增4042億元。這個數據傳遞的信號不太友好。
具體來看，住戶貸款增加1217億元，其中，短期貸款減少269億元，中長期貸款增加1486億元；
企（事）業單位貸款增加2877億元，其中，短期貸款減少3546億元，中長期貸款增加3459億元，票據融資增加3136億元；
非銀行業金融機構貸款增加1476億元。1-7月，人民幣貸款累計增加14.35萬億元，同比多增5150億元。
7月末，外幣貸款余額8615億美元，同比下降8.8%。7月份外幣貸款減少311億美元，同比多減282億美元。
對比今年上半年，每個月人民幣貸款平均增加2萬多億元，7月份的數據不太理想，低于市場預期。
直白來說，就是企業和個人借貸的意愿和實際金額都在降低，大家不搞投資、消費，央媽當然著急，才會這么快送來“降息”的及時雨。
降低貸款的成本，讓借貸的成本更便宜，刺激企業和個人投資及消費的意愿。
近期，身邊有好幾位朋友都問蜜姐，自己糾結要不要提前還房貸。
一方面，現在的房貸利率下調了，但此前貸款合同的房貸利率還未調整，有的銀行要等到下一年初才會調整；另一方面，沒有想好能投資啥。
根據與幾位朋友的詳細溝通，蜜姐都建議可以提前還貸一部分。
原因是多方面的。
比如，有朋友現在能拿到貸款利率比此前房貸的利率低，就算是“借新還舊”也是劃算。
幾人的部分收入是有彈性的，比如分紅、獎金等部分，也不知道以后這些收入是否還能持續，房貸余額始終成為他們的重要壓力來源，提前還貸一部分能減輕個人及家庭的長期心理壓力。
另外幾人的共同點是，目前暫時都沒有比房貸利率收益更高的投資選擇。有人也投資股市，但因此前的投資的股票還在持續下跌，也不敢再大筆投入。
實際上，還房貸這件事兒，除了算經濟賬之外，還要考慮心理壓力成本。有人有穩定的收入，能夠接受30年房貸的周期，客觀來說是很劃算的。但有的人情愿不占便宜，也想早日無債一身輕。
當然，暫時不能或者糾結要不要提前還貸的蜜友也不用著急。目前來看，央媽的關愛還會持續。
按照近期央媽發布的《2022年第二季度中國貨幣政策執行報告》，明確表示下一階段的主要工作是“發揮貸款市場報價利率改革效能和指導作用，推動降低企業綜合融資成本”。
8月22日，即將公布8月LPR也有望進一步降低。
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