養老理財是一種相對比較穩健的理財方式。不過，養老理財只是一類理財的統稱，它還可以分為不同的類型，比如基金系的養老目標基金和銀行系的養老理財。那么，這兩種養老理財哪個更值得買呢？

養老目標基金和銀行養老理財哪個更值得買？

要看哪種理財產品更值得買，主要就是看哪種理財產品的優勢更大。

首先，從穩健性來看，銀行養老理財毫無疑問要比養老目標基金更有優勢。銀行養老理財的投資方向以固收類的資產為主，比如債券、存款等，而固收類資產本身就有相對穩健的利息收益。

而養老目標基金的投資對象則是其他的基金。這里的基金不僅包括了相對穩健的債券基金，也包括了風險較高的股票基金。正因如此，養老目標基金的收益并不是非常穩定，有些甚至還不如債券基金穩定。

在風險等級上，銀行養老理財大多都是R2級的，也就是中低風險的，最高也只有R3，即中風險。而養老目標基金則以中高風險為主，風險明顯要更大。

所以，如果是追求穩健，銀行養老理財就更值得買。

其次，從收益的高低來看，養老目標基金可能稍微有優勢一些，但也并非絕對。養老目標基金在收益上的優勢在于，它能有機會取得比較高的收益。

比如一只成立超過3年的養老目標基金，累計收益率超過了60%，這就意味著平均每年的收益率超過了20%。而銀行養老理財的業績基準一般在5%—8%之間，最高都沒有超過10%的。

不過，每年能有20%的收益率的養老目標基金，那已經算是同類產品中的佼佼者，而大多數養老目標基金的平均年收益率都沒超過5%，甚至還有小部分是虧的。可見，銀行養老理財的收益率仍然可以比大多數的養老目標基金高，算是比上不足比下有余。

所以，如果希望能獲得較高的收益，養老目標基金就更值得買。如果只想能相對穩定地獲得一個高于平均收益率的收益，那就是銀行養老理財更值得買。

再次，從靈活性上看，養老目標基金的優勢就比較明顯了。靈活性主要就是看買賣是否方便、可選擇的產品是否多樣化等等。

銀行養老理財都是有固定期限的封閉式理財，并且期限都是不少于5年的，一旦發行期結束就不能再買，沒到期之前一般也不能賣，顯然不是很靈活。

而養老目標基金既有定期開放申購贖回的，又有靈活申購贖回的，即便是定期開放的，期限也是以一年或半年為主，相對較短，靈活性明顯更好一些。

另外，銀行養老理財的數量也比較少，同質化較強，也就沒有多少可選擇的余地。而養老目標基金不僅數量更多，而且不同的基金也有各自的特色，可以讓投資者根據自身的需求選擇合適自己的產品。

總而言之，這兩種養老理財各有各的優勢，哪個更值得買，還是要看個人的側重點是什么。