“如果人們認為錢能解決一切問題，恐怕他們的日子就不會太好過。只有知識才能解決問題并創(chuàng)造財富，那些不是靠財務知識掙來的錢也不會長久”。
大家通常認為富人就是有錢人，是那些身價幾千萬、幾個億的大老板，但是清崎認為他們并不是富人，除非他們關(guān)注財務，否則再多的錢也留不住，因為金錢本身具有流動性。
財務與金錢最大的不同在于財務要記賬，它有流動。我們?nèi)ベI股票會發(fā)現(xiàn)那個價格數(shù)字可能時刻都在變動，開公司的話每個月的財務報表也會有變化，同樣一個國家的財務也有變化。清崎認為真正的富人是要關(guān)注到這種變化的，關(guān)注到現(xiàn)金的流動。
01
不懂財務留不住財富
清崎在書中第二章開篇講了一個真實的故事。
在1923年的時候，當時美國一批領(lǐng)導人和商界人士在芝加哥的海岸酒店開會，他們中有美國最大的鋼鐵公司領(lǐng)導人查爾斯·施瓦布、世界上最大的經(jīng)營公共基礎設施的公司主席塞繆爾·英薩爾、世界最大的煤氣公司領(lǐng)導人霍華德·霍普森等等。當時那些人都是美國風頭正勁的富人，但是25年后，也就是美國經(jīng)濟大衰退以后，他們怎么樣了呢？
其中九個人破產(chǎn)、入獄、發(fā)瘋、自殺，或身無分文地死去。看看這幫人的下場你就明白為什么清崎一直在強調(diào)，“重要的不是你擁有多少錢，關(guān)鍵看你留下了多少錢”。留住錢是需要財富智慧的。
讀這段故事的時候我也很有感觸。十幾年前我曾跟科利華的董事長宋朝弟打算進行一些項目合作。大家可能都不太知道，科利華曾經(jīng)是中國最大的教育軟件企業(yè)，一度掀起了一場學習革命。1999年科利華成為阿城鋼鐵的控股股東，借殼上市。2000年，宋朝弟名列美國《福布斯》評選的中國大陸50名首富第十名，是IT界第一名。然而，僅僅2年之后科利華出現(xiàn)虧損，到2004年已經(jīng)基本停業(yè)，宋朝弟也輝煌不再，令人唏噓。
清崎曾經(jīng)在很多場合預言過，2022年到2025年這三年期間美國將會發(fā)生非常嚴重的經(jīng)濟危機?；叵胍幌?008年的那場金融危機，在那場全球性的危機中，美國很多著名的企業(yè)垮臺了，比如安然公司、雷曼兄弟。那場危機把很多有錢人變成了中產(chǎn)階級，把那些自認為是富人的人變成了無家可歸的人。
接下來三年美國真的會發(fā)生這么大的危機嗎？我們不知道，但從現(xiàn)在的一些數(shù)據(jù)和苗頭來看，任何事情都有可能，畢竟美國人長期以來借錢消費，每個美國人一生下來都背著幾十萬的債務。
如果真如清崎所預言的那樣，美國將在接下來的三年間發(fā)生一次大的經(jīng)濟危機，對我們會有什么影響？雖然中國跟美國遠隔重洋，制度也不同，但在經(jīng)濟全球化不斷深入的今天，我們必然難以獨善其身，我們的對外貿(mào)易，我們的投資，我們的消費等等，都會受到?jīng)_擊。
關(guān)于經(jīng)濟危機帶來的影響，美國有一派觀點認為經(jīng)濟危機是經(jīng)濟社會發(fā)展過程中的一種自然調(diào)節(jié)，就像森林每隔一段時間總會發(fā)生一次山火，但是過一段時間它又會重新長起來，并不會造成滅絕性的危害。但是不管怎么說，在經(jīng)濟危機到來的時候沒有人能夠幸免，只是受影響的程度有大小而已。
02
財商教育或能培養(yǎng)富人
為什么那些當年叱咤風云的富人會在二十多年后境遇那么凄慘？《富爸爸窮爸爸》這本書或許揭示了一個答案——不重視財商教育。
羅伯特·清崎認為只擁有金錢而不具有財富智慧的人并不是真正的富人，在和金錢打交道的時候我們需要學習金錢的規(guī)則和流動的知識。
我們在上一堂課講到了金錢很有力量，但是金錢的力量強大到一定程度后就會產(chǎn)生一個后果：人們認為很多事情之所以有問題是因為金錢不夠，足夠的金錢可以解決所有問題。
我們借助陽光的亮度可以看清周圍的世界，但當陽光強烈到刺眼的時候，我們的眼里就只剩下一片白光，其他什么都看不見了。同樣，人們可以借助金錢的力量去完成自己想做的事情，但當金錢的力量過于強大，強大到吸引了人們?nèi)康淖⒁饬Γ菚r人們就不會再關(guān)注自己曾經(jīng)感興趣的貼近自身的事情了。很多人就是眼睛只盯著錢，急吼吼地想通過短平快的方式賺到錢，只要能夠發(fā)財，對其他的東西都不管不顧，至于金錢背后的運轉(zhuǎn)規(guī)律、金錢的屬性、金錢功能的發(fā)揮需要人做什么，這些更是沒人去關(guān)心。所以那些大富豪最后結(jié)局凄涼。
清崎講那個故事就是想要敲醒大家，去學習財務知識掌握金錢運動的規(guī)律吧，不要把眼睛只盯在錢的表象上。同樣在書上第77頁，他說：“我想有太多人過多地關(guān)注金錢，而不是關(guān)注他們最大的財富——所受的教育。如果人們能靈活一些，保持開放的頭腦不斷學習，他們將在時代的變化中一天天富有起來”。就是說我們不光要能看到金錢，更要看到金錢背后的流動性、規(guī)律和知識，要關(guān)注金錢流動性后邊站著的那個人，就是每個人自己。
清崎一再強調(diào)不要過多關(guān)注錢，不要成為金錢的奴隸，不要認為錢就能解決一切問題，不要忽視了自身的教育，但是能聽進去的只是少數(shù)人，這正好證明了財富的分配法則永遠是“二八法則”。
坦率地說，要成為真正的富人很不容易。因為我們已有的生活環(huán)境、所讀的書、接受的教育、整個社會既成的價值觀，以及我們常年在家庭、學校、單位里培養(yǎng)起來的價值觀，太固執(zhí)太頑固了，我們已經(jīng)形成的窮人思維很難突破。羅伯特·清崎認為甚至美國的很多銀行工作人員、保險公司職員、那些所謂的理財顧問，他們依然是窮人思維，不懂真正的金錢的法則。
03
成為富人須突破舒適圈
在形成思維定式的環(huán)境下人們什么時候能夠醒悟，主動地去打開自己，去學習真正的智慧？
通常是人們犯了錯誤，受了挫折，經(jīng)歷了災難，為了擺脫困境不得不改變原來的想法，這是被動的打開。
也有富人經(jīng)歷了幾次破產(chǎn)再重新來過，自己看清了一些表象背后的東西，這是主動打開。
清崎本人就是后者，他從自己的經(jīng)歷中分析總結(jié)出了關(guān)于財富的智慧。清崎認為那些天天在為金錢而忙碌想賺快錢的人，只要能靈活一些，保持開放的頭腦不斷學習，他們會在時代的變化中富有起來。
然而，清崎的想法太理想化了，事實上沒有遭遇大挫折被逼到絕境，大部分人會一直困在窮人思維中，渾渾噩噩地與金錢打交道，然后偶爾做一下發(fā)財?shù)膲糍嵖戾X的夢。
針對很多人想賺快錢的想法，清崎在他的書里給大家舉了一個例子，“如果你要去建造帝國大廈，你要做的第一件事就是挖個深坑，打牢地基。如果你只是想在郊區(qū)蓋個小屋，你只須用混凝土打 15 厘米厚的地基就夠了。大多數(shù)人在努力致富時，總是試圖在15 厘米厚的混凝土上建造帝國大廈。”
那15厘米的地基怎么可能撐得住400多米高的帝國大廈？風稍微一吹可不就倒了嘛。同樣，在金錢教育長期缺席的傳統(tǒng)教育體系培養(yǎng)下，我們的財務智慧一直就少得可憐，憑什么去賺大錢？即便賺了錢又憑什么去駕馭它呢？所以想要賺錢我們就必須先花更多的精力關(guān)注自我，讓自己有足夠的智慧去承擔起相應的金錢。
為什么我說清崎的想法理想化呢？因為讓頭腦打開，保持開放確實很難。
舉個例子，可能很多人都有這樣的經(jīng)歷，看了一期養(yǎng)生節(jié)目或者科普文章，深刻意識到自己的作息、飲食是嚴重影響健康的，立志要改變現(xiàn)狀，要早睡早起吃早餐，晚上去跑步。結(jié)果你沒堅持兩天，晚上就被一部電視劇吸引熬到很晚，熬夜了你理所當然也不早起了，自然又耽誤了吃早餐的時間。至于跑步，可能你跑步的路邊有很多燒烤攤，每次路過看到別人休閑擼串很心動，堅持了幾天你覺得少跑一天也不妨事，于是去吃烤串了，結(jié)果有一回就有第二回。最后就是你原本的健康生活計劃很快就放棄了，又回到原來的狀態(tài)。
很多時間就是即便你意識到了問題的存在，也想改變，但你所處的集還沒有變，它強大的同化能力輕易就能把你拉回去，所以個體想打開是注定困難的，能做到的只是少數(shù)。
如果確定要走少數(shù)人的路，為自己的財富大廈打下堅實基礎，那就要堅定地去做到打開自己，去訓練自己的財富智慧。財商訓練過程必然是艱難的，就像書中9歲的清崎所經(jīng)歷的那樣，但是你必須不忽視不逃避所有問題，認真去面對，想方設法去解決。如果你能堅持這么做，那你的財務狀況一定會比現(xiàn)在好。
04
集習時刻
學 員：
我看過《富爸爸窮爸爸》這本書以后會感覺自己和身邊的人不太一樣。我知道我身邊的人買的都是“負債”，但是我又找不到“資產(chǎn)”類的東西，所以我的錢就一直放在手上。我朋友勸我去買房子之類的東西，但是我知道買了房子我就陷入中產(chǎn)階級了，要一直為那套房子工作。我現(xiàn)在就處于想變成富人又變成不了的狀況，處于窮人和中產(chǎn)階級中間的那個狀態(tài)，現(xiàn)實的壓力又很大，親戚朋友都催我買房娶老婆生孩子，整個人就很困擾。
湯小明：
你這個困擾有多長時間了？
學 員：
我之前頹廢了一段時間，打游戲，但是現(xiàn)在已經(jīng)完全戒了。之前也去學基金課、股票課，在2019年到2021年那幾年牛市的時候賺到了一些錢。2021年的時候了解到可能發(fā)生金融危機，我就退出來了，基本上什么都沒買了。
湯小明：
你的焦慮在于從2021年退出基金股票開始，到現(xiàn)在大約不到一年的時間，你的錢一直放在自己手上，你想做一些理財投資但不知道該買什么。
其實我認為你現(xiàn)在正是訓練選擇能力、駕馭選擇能力最好的時候。咱們之前說過，很多人的打開、學習是在他經(jīng)歷危難的時候、焦慮的時候，大部分人是在逆境中去嘗試改變的。越是這個時候越要記著，你是金錢的主人，不要讓金錢替你選擇，不然你就有可能成為它的奴隸。
這個時候恰恰就是訓練財商最關(guān)鍵的時候，到底是金錢的力量大過你，還是你的力量大過金錢。才不到一年，我認為這是一個很短的時間，你看醫(yī)學上的重大突破通常要花幾十年。
金錢的本質(zhì)實際上是決定選擇的一種力量。很多人自己沒有頭腦，沒有思想，他無法自主做出選擇，最后由他人、他物來幫你選擇，其中就包括金錢。很多人認為我有了錢就有了很多選擇，選擇在哪個城市生活、買什么車子、穿什么衣服，等等。但如果你思維懶惰，那就是外物在替你選擇，比如當你有能力實現(xiàn)水果自由的時候，10塊錢的香蕉和5塊錢的香蕉你可能就直接憑價格選了10塊錢的，自認為價格高的就是好的，并不去考慮它價高的原因可能在運輸成本上而不是品質(zhì)上。這是清崎特別抨擊的。所以在這段時間里，你要認真觀察、體驗、感受和訓練你的選擇權(quán)。
另外，錢的多少并不能決定你選擇用什么態(tài)度面對生活。有的人有了10萬塊錢還是很不高興，因為他朋友開著百萬級別的車，他也想有；有的人有1萬塊錢就很開心，因為他已經(jīng)能做很多在只有1000塊錢時只能在夢里想想的事。修行的僧人生活清貧，每天讀經(jīng)、參禪、習武、勞作，但內(nèi)心充實、平靜。公司老板可能資產(chǎn)過億，衣食住行都可以很奢侈，但要時刻操心公司的發(fā)展大局，一直處在焦慮中，并不好過，我在《創(chuàng)富法則》里提到的一個朋友就是那樣的。所以，別急著去考慮投資賺錢的事，錢也不可能解決你所有的困擾，當你想明白了，或許外界帶來的困擾就能迎刃而解。
END
