當(dāng)前，社會上出現(xiàn)一些以“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招攬生意的機(jī)構(gòu)和個人，他們大肆宣傳可刪除信用報(bào)告中的不良信息，甚至堂而皇之辦起了培訓(xùn)班，開班“授課”，讓人瞠目。比如，筆者注意到，某微信群中就有“廣告”宣稱，花19800元便可獲得“如何修復(fù)征信”的“品牌課”。學(xué)員“上課”后，不僅能把自己的征信記錄“洗白”，日后還能靠“征信修復(fù)”手藝賺錢。
值得警惕的是，所謂的“征信修復(fù)”“征信洗白”不僅是騙局，還暗藏其他風(fēng)險(xiǎn)。那些所謂的“征信修復(fù)課程”，實(shí)際上是通過私刻假章、偽造虛假材料等方式進(jìn)行惡意投訴，妄圖達(dá)到修復(fù)征信的目的，實(shí)際上反而可能對個人征信造成新的損害。此外，一旦信息主體被要求提供身份證件、聯(lián)系方式、銀行卡號等敏感信息，在此過程中，個人信息存在被惡意使用、泄露甚至買賣等風(fēng)險(xiǎn)，可能危害信息主體人身及財(cái)產(chǎn)安全。如果個人信息被轉(zhuǎn)賣給犯罪分子用來從事電信詐騙、洗錢、冒名網(wǎng)貸等違法行為，還將給個人帶來更多無法預(yù)判的風(fēng)險(xiǎn)。
征信業(yè)的有序發(fā)展對于構(gòu)建誠信市場體系有著重要的意義。“征信修復(fù)”等黑灰產(chǎn)業(yè)通過偽造虛假材料，并向金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門等平臺惡意投訴，不僅占用了監(jiān)管資源，還擾亂了金融機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)，必須重拳治理。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，嚴(yán)格管控清理網(wǎng)絡(luò)上各類“征信修復(fù)”虛假廣告，加大對違法違規(guī)行為的打擊力度。
對于金融消費(fèi)者來說，一定要清晰地認(rèn)識到，任何商業(yè)收費(fèi)模式的“征信修復(fù)”均為騙局。通過正規(guī)渠道反映征信訴求，妥善解決征信糾紛才是正確的途徑。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。信息主體認(rèn)為自身合法權(quán)益被侵害的，可向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理。國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)或信息提供者受理投訴和異議均不收取任何費(fèi)用。另外，目前，個人不良信用記錄的保留時間是5年。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條明確規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
未來，個人征信情況將更加滲透到生活的方方面面。廣大消費(fèi)者應(yīng)像愛護(hù)自己的眼睛一樣呵護(hù)好自己的個人信用記錄，比如要養(yǎng)成良好的金融消費(fèi)習(xí)慣，量入為出，理性借貸，到期足額還款等。一旦發(fā)生逾期記錄，應(yīng)盡快還款，積極采取措施避免再次發(fā)生，不給不法分子留下可乘之機(jī)。
彭 江
