今天我們來講一篇最實用的干貨文章：協商還款。
協商還款，我想是所有負債借款人，在逾期后無力償還貸款后的最后一根救命稻草。
今天我所講的是平民式的逾期后協商還款，而不是專業的法務式協商還款，因為所有的負債人都是無法律意識的，如果懂法懂合同協議，那么你也不會負債，負債了也不會不知如何去處理，也不會點進來看我所寫的這篇文章。
眾所周知，大部分負債逾期后的借款人，逾期無力償還后，都會直接去給銀行與網貸平臺的客服打電話，說明自已現在無力還款，想停息分期還款，但是得到的答案永遠都是無情的拒絕。
其實，這都是可以理解與意料之中的事。因為不管銀行還是網貸，它們的目的都是為了賺錢，為了得到利益，不是你說要怎么還款就怎么還款的，那樣損失的是銀行跟網貸平臺。
如果所有的借款人都像你一樣，還不上了干脆逾期，然后去協商還款，那么人家拿錢給你用，得不到利益，反過來還給自已惹得一身騷，還存在損失本金的風險，人家何必去做這個事呢？
所以協商還款，你首先要明白幾件事，這也是所有貸款的通性。
1、不是所有的貸款債務都是可以協商的，不是所有的平臺都能停息不產生違約金分期的。
逾期后協商還款，我們大概可分為兩種協商，一種是一次性還清本金，減免利息罰息違約金。這種方式可以基本肯定大部分平臺都能協商支持。網貸基本可以，正規大平臺網貸與銀行也會支持，但是逾期后視逾期時間長短，利息罰息的多少而定，會適當減免，完全減免不太可能。因為他們是合法合規放貸，但是它們為了收回本金與能適當獲利，都會有這方面的訴求支持。
另一種是停息分期。就是把債務統計好，然后把債務分多少期每期還款多少。這是現在所有逾期借款人協商的方式，也是希望所得到的協商結果。這也是避免麻煩，減少壓力的最好方式。但是不是所有的貸款都能如此處理，逾期后信用卡，銀行貸款基本好協商，但是所有的網貸不是那么輕易的好協商。如果有碰到網上說能百分百幫你搞定的，基本都是騙錢的成份多，大家要三思而后行。
2、所有貸款不是你想怎么協商就怎么協商的。
這一點所有的負債人都是能理解的，協商的成功與否，協商的結果確定方式，不是由你定或是由你說了算。很多人都想協商的結果越長越好，這種思想是不可取的，所以在協商前，要做好心理準備與最壞打算。只能說是爭取最好的結果，對于協商還款，不是一次就能協商成功的，需要技巧與門道，需要基礎的法律常識，需要溝通的內涵等等。最重要的還是要堅持，堅持不懈的協商去打動敲開對方松口。
我們明白以上協商的問題后，接下來我們就做好協商準備工作。看到這各位先點下關注，我們接著往下講。
1、協商前你要確定你的收入與能還款的限額。要有收入才走出這一步，要不真能協商成功，叫你還第一期的時候，你沒錢那不扯蛋了嗎？
2、協商前你要想清楚此行的目的。這一點很重要了，你的目的是協商分期還款，那么怎么樣達到預期效果，那得要從很多方面去考慮了，對方的問題，談判的技巧等等，這些都是要在打電話前所要清楚了解的，才不會協商時無言以對。協商一次是不可能成功的，要從協商中找問題，分析情況，一次又一次的電話協商，最終達成協商成功的目的。
3、協商前最好備好錄音錄像的工具。以免協商不成功，以后真走上訴訟之路有證據可言。有意愿還款，但是你們不給我還款的機會。而且明確的告知對方，此行我是拿著真誠的誠意來協商，我都錄好音備好影像的。
做好充足的準備后，我們就正式開始講如何進行協商還款的方式。看到這，我想你應該可以給小編的辛苦來個關注了吧。
一、找對人做對事。意思就是打過去要確定對方的身份，咨詢對方是不是XX平臺，是不XX的員工，工號多少，講明你的來意，能不能處理，不能請告知或轉接可處理的部門。一般逾期后主動找上門，對方都會有應對的話術給你，你拿到再做后一步的深入。
二、溝通前告知對方通話錄音。這一點也是一種威懾作用，讓對方知道事情的重要性，與你要解決這件事的認真態度。也是告訴對方我是在合法處理，不是偷摸不符法律規定的偷錄。
三、明確認真的告知對方現在逾期的原因。說明自已為什么逾期、遇到什么困難而導致的。看能不能協商還款的方式。
四、技巧式溝通拿到解決的方案。如果客服解決不了，一定要想辦法拿到能解決的部門與電話，或是讓對方向上面反應情況，能不能幫忙處理。大家一定要記得，你是去解決問題的，不是去吵架責罵人家的。語氣言詞一定不要過了頭，要有禮貌講文明，有理有據，要占據主動，別讓對方給為難住了。
五、確定協商方案。如果對方有方案給你，你一定不要立馬答應，一定要視情況適當的討價還價，爭取最大化的還款方式。如要真到這一步，說明協商已經成功了，如果不成功后面再來招猛的，接著往下看。
六、舉報投訴。小編所知道的這一招有不少人成功過。我一直認為最直接最有效的方法就是去投訴。如果以上方法對方拒絕后，你接下來就直接去走這一步。
去互聯網金融協會，互聯網金融網上舉報平臺，聚投訴，黑貓投訴，12315等監管平臺。如果你是信用卡逾期了，那么你可以投訴銀監局，信訪局等監管平臺。只要監管部門受理了，那么對方肯定是會主動聯系你的。詢問你的訴求是什么。這個時候，你再提出自己想要協商還款的要求。那么對方大概率就會答應了。
這種協商方法要比打客服電話協商，有效性會強。但是很多人，不會投訴。不知道怎么跟監管部門的客服說，其實你就把你遇到的情況和自己現在的現狀，以及自己的訴求，告訴對方就可以了。
然后監管部門就會幫你記錄下來，然后反饋到銀行或者網貸平臺。接下來就要看銀行和網貸平臺是否處理了。因為有的銀行本來就有協商還款的政策，所以你投訴后，對方就會順水推舟的辦了。但是如果你不投訴，那么協商不成功。后續催收的麻煩會更多。所以你投訴后，催收百分百少點而且可能還會主動聯系你處理。
不管是網貸平臺還是銀行，他們都有當地的監管部門與上級監管部門。找到他們違規的地方，投訴到監管部門。那么這件事，肯定就會處理的。為了安撫監管部門，他們必須聯系用戶，了解情況，然后再反饋給監管部門。如果對方一直不處理，那么我們就一直投訴。各個網貸的當地監管部門電話在我之前的微頭條有一篇專門的文章，都有例舉出來，大家去找。
如果找不到違規的地方，一樣投訴，跟監管部門講清楚你的情況，投訴它們不給我主動還款意愿與方式，在現如今大環境差的前提下面，各級部門都有寬松政策，監管部門一樣會記錄反饋的。如果后續一樣不給協商，那就先放著不理了，有錢再還，但是你記住催收肯定是不會暴力的了。這點平臺肯定會做你的記錄的。
以上協商還款的方法，只是提綱，每一步里面會有很多的細節與專業的知識，還有個人的問題存在，不是每個人都能成功，也不是一通兩通電話就能解決逾期后協商還款成功，只要你堅持這樣去走，會給你帶來很多好處與最終成功的道路。負債逾期的大家，你們還有什么更好的協商還款方式歡迎在評論區留言討論，一起學習哦。
