近期，金融市場表現不佳，江西南昌的陳先生坐不住了：“現在真的不知道要怎樣理財了，退休后總不能讓錢躺在錢包睡大覺吧！”對此，上海浦東發展銀行烏魯木齊分行零售業務部產品經理趙壯表示，退休期是人生的關鍵時期之一，這一時期的理財規劃要適應退休后的收入變化及生活轉變，理財目標應圍繞現金資產的保值增值和豐富晚年生活展開。那么，退休期的理財規劃該怎么做呢？
將理財資金分為兩部分
趙壯分析，退休期理財更強調資金的安全性，對理財產品的保本要求高，同時還要滿足合理的收益需求。由于這一時期的資金常因生病住院而需急用，所以對理財產品變現的流動性要求也很高。趙壯建議，老年朋友可將資金分為“應急所需”的錢和“投資生錢”的錢。
對于“應急所需”的錢，要降低投資收益預期，理財產品的選擇應以傳統渠道銷售的超低風險產品為主，包括定期儲蓄、靠檔計息的定期國債、活期理財產品、中短債基金和貨幣基金。退休后收入來源主要是退休金和現金資產的投資收益，個人賺錢能力下降，風險承受能力隨之下降，因此要主動降低投資收益預期。
對于“投資生錢”的錢，要防范風險，選擇投資風格偏穩健、投資期限在3—5年內的理財產品，例如穩健、保本的存單類產品，期限在3年以內的中低風險銀行理財產品；還可以購買權益類產品和基金，讓專業人員幫助打理；除自身有著豐富的股票投資經驗的人外，不建議老年朋友炒股。“統計顯示，偏股類基金在過去17年的平均年化收益率為15%，而直接投資股票的個人虧多贏少。”趙壯說，退休期的理財規劃，保本是第一位的。
家庭理財注意防范詐騙
對于退休期家庭理財，趙壯特別提醒要注意兩點：一方面做好遺產傳承準備，另一方面謹防詐騙。
遺產傳承是退休期家庭理財面對的特有情況。老年朋友應該在思路尚清晰時，做好遺產規劃，要向子女和家人明確交代房產、收藏品、存款、理財產品及相關密碼等情況，讓家人有所了解。對于資產充裕的家庭可以考慮借助信托產品，協助完成遺產傳承。
對于老年人在理財中如何防范被騙的問題，趙壯建議，在日常生活中，老年人應具體做到以下幾點：一是要克服貪圖高收益的想法，對“高額回報”“快速致富”的投資項目要冷靜分析，要清楚意識到高收益往往伴隨著高風險；二是做任何投資前要和家人商量，避免因輕信他人而上當受騙；三是增強理性投資意識，投資前，可對照銀行金融產品的回報率判斷投資回報是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很有可能是投資陷阱，要注意分辨；四是投資理財一定要找正規渠道，避免因信息閉塞、判斷能力弱而掉入陷阱；五是遇到詐騙后應及時與子女或社區、公安機關交流，及時報警，家人也要多關懷、多關注老人。
趙壯提示，理財規劃是必要的，但不是生活的全部。希望理財規劃可以給退休生活帶來一些樂趣，同時也帶來一定的經濟保障。
