CIPS人民幣跨境支付系統(tǒng)
人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，簡(jiǎn)稱CIPS），是專司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)。旨在進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
CIPS是我國(guó)重要的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，在助力人民幣國(guó)際化等方面發(fā)揮著重要作用。
該系統(tǒng)于2012年4月12日開始建設(shè)，2015年10月8日上午正式啟動(dòng)。 [1] 2018年3月26日，CIPS系統(tǒng)（二期）成功投產(chǎn)試運(yùn)行。實(shí)現(xiàn)對(duì)全球各時(shí)區(qū)金融市場(chǎng)的全覆蓋，支持全球的支付與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務(wù)需求。
截至2019年末，CIPS系統(tǒng)共有33家直接參與者，903家間接參與者，分別較上線初期增長(zhǎng)74%和413%，覆蓋全球6大洲94個(gè)國(guó)家和地區(qū)，CIPS系統(tǒng)業(yè)務(wù)實(shí)際覆蓋167個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3000多家銀行法人機(jī)構(gòu)。
2019年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)188萬筆，金額34萬億元。日均處理業(yè)務(wù)7537筆，金額1357億元。
現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。
清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。
代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。
CIPS（一期）上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場(chǎng)需求繼續(xù)發(fā)揮作用。
CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)包括：
CIPS（一期）采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)。
各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。
采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFTMT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)。
為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。
CIPS（二期）在功能特點(diǎn)上進(jìn)行了改進(jìn)和完善：
運(yùn)行時(shí)間由5×12小時(shí)延長(zhǎng)至5×24小時(shí)+4小時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全球各時(shí)區(qū)金融市場(chǎng)的全覆蓋；
在實(shí)時(shí)全額結(jié)算模式的基礎(chǔ)上引入定時(shí)凈額結(jié)算機(jī)制，滿足參與者的差異化需求，便利跨境電子商務(wù)；
業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)既符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，又兼顧可推廣可拓展要求，支持多種金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資金結(jié)算；
豐富參與者類型，引入金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者；
系統(tǒng)功能支持境外直接參與者擴(kuò)容，為引入更多符合條件的境外機(jī)構(gòu)做好準(zhǔn)備。
建成CIPS系統(tǒng)備份系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)主系統(tǒng)向備份系統(tǒng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)復(fù)制，提高了CIPS業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行能力。
運(yùn)行時(shí)序
CIPS（一期）按照北京時(shí)間運(yùn)行，以中國(guó)法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中國(guó)每年最后一個(gè)法定工作日。CIPS（一期）每日運(yùn)行時(shí)序分為營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個(gè)階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時(shí)間為9:00-20:00。
CIPS（二期）運(yùn)行時(shí)間由5×12小時(shí)延長(zhǎng)至5×24小時(shí)+4小時(shí)
CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，該機(jī)構(gòu)為公司制企業(yè)法人（以下簡(jiǎn)稱運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)）。2015年9月8日，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在上海正式成立，全面負(fù)責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。
該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)[2015]290號(hào)），對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等做出了規(guī)定。 [2]
2020年4月28日，公司完成工商信息變更，企業(yè)名稱正式由“跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司”變更為“跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司”。
首批直接參與者共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國(guó)）、花旗銀行（中國(guó)）、渣打銀行（中國(guó)）、星展銀行（中國(guó)）、德意志銀行（中國(guó)）、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國(guó)）和東亞銀行（中國(guó)）。
2016年7月11日，第二批直接參與者8家，中信銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、江蘇銀行、三菱東京日聯(lián)銀行（中國(guó)）有限公司、恒生銀行（中國(guó)）有限公司、中國(guó)銀行（香港）有限公司等。
其后，以下機(jī)構(gòu)漸次加入：
中國(guó)光大銀行2016年12月5日
銀行間市場(chǎng)清算所2017年6月19日
摩根大通銀行（中國(guó)）2017年6月26日
中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司2017年6月28日
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司2020年10月9日
以上，共32家
