如今，不少原本安全性較高的理財，看起來也不那么安全了。比如銀行理財，原本是穩健理財的代名詞，可有不少人發現，就連中低風險的銀行理財也會虧了。

正因如此，理財的安全性就顯得更為重要了。而國債和大額存單無疑都是安全性高且不會虧錢的理財，如果手上有20萬，是買國債好還是大額存單好呢？

20萬買國債好還是大額存單好？

國債和大額存單有很多相似之處，比如都屬于保本保收益的產品，且利息相對固定，不過二者也有一些不同。

大額存單的起存金額就是20萬，所以有20萬在手，大額存單自然是可以作為選項之一。至于國債，基本不用考慮門檻的問題，因為只要有100元就可以買國債。由于二者都是保本保收益的產品，安全性很高，所以要比較誰更高，只能從以下幾個方面來考慮。

首先就是收益。在理財產品的風險等級差不多時，收益的高低就是擺在首位了，因為沒有人不會在意收益的高低。

如果從最高的收益來看，大額存單是要比國債高一些的。比如5年期的大額存單，利率最高可達到4.05%，20萬的存款一年的利息就是8100元。

而對應的5年期的儲蓄國債，利率僅為3.52%，20萬買國債一年的利息要少了1060元。記賬式國債的利息更不濟，5年期的利率僅為2.5%，即便是50年期的利率也不超過4%。

不過，與大額存單相比，國債在收益上也有兩個優勢。

一個就是短期國債的收益更高。國債的收益率有一個特點，那就是不同期限的國債收益率相差比較小。比如5年期的記賬式國債雖然利率只有2.5%左右，但1年期以下的國債收益率同樣可以達到2%以上。而大額存單各期限的利率則相差比較大。

正因如此，期限較短的國債，收益率通常比同期限的大額存款利率更高。

另一個就是大多時候提前贖回的利息比大額存單更高。國債和大額存單沒到期之前都可以提前贖回，不過提前贖回的利息計算方式不同。

大額存單如果想要提前贖回，利息都按活期利率算，不管提前贖回的部分已經存了多久。而國債則是采取靠檔計息的方式，持有的時間越長，提前贖回時的利息也越高。一般來說，只要持有超過半年，國債提前贖回的利息就比大額存單更高一些。

其次就是看購買的便利性。如果在其他條件差不多時，誰更方便買，自然就是買誰更好。從這點來看，大額存單應該是稍微有優勢一些。

大額存單既可以在線下買也可以在線上買，線下就是銀行柜臺，線上可以是網上銀行也可以是手機銀行。

國債也有既能在銀行網點買又能在網上銀行和手機銀行上買的類型，比如電子式儲蓄國債，但不是所有的國債都能同時在線上和線下渠道買，比如憑證式儲蓄國債就不能在線上渠道買。

可見，在手上有20萬的前提下，大額存單還是更有吸引力一些。國債只有在少數短期的以及需要提前贖回時才具備一些優勢。

作者：龍小林/ 審核：趙溪