申請房貸一般一個月就能下來。一般而言，房貸審批的時間與錄入系統的流程市場和銀行信貸額度寬松度有一定關系，快的話可能幾天就能完成，慢的話可能得要幾個月。

本文知識點：

1、房貸審批需要幾步？

2、審批完要多長時間才可以放款？

3、什么情況下會停貸？

一、房貸審批需要幾步？

第一步，購房者需要準備好申貸資料，包括銀行流水、個人征信報告、收入證明、個人身份證明等。購房者攜帶相關資料，去往銀行網點，填寫好貸款申請表格，然后交給銀行。

第二步，銀行客戶經理收到購房者提供的申貸資料后，會對借款人的材料開展評審。主要是查看購房者提交的資料是不是完整，有沒有漏缺。確認無誤后，客戶經理會將購房者的資料錄入銀行系統。

當然了，在錄入之前，客戶經理還會跟購房者確定還款方法、貸款利率、簽署個人征信授權證書等。購房者需要注意的是，客戶經理的錄入為手動錄入，因此這一步需要消耗的時間較長，大約需要2-3個工作日。

第三步，客戶經理將購房者的材料錄入后，銀行干部會進行再一次的核查。核查無誤后，購房者的資料就會進入銀行的風控單位。

第四步，當風控單位確實購房者的逾期風險合格后，就會將購房者的資料交給專門的貸款審批部門。審查環節一般耗時會相對久一些，因為審查人員要逐一核對所有的相關資料，并看看送審內容撰寫的是否有錯漏（比如前后矛盾、比如材料不匹配等等），如果缺少材料或者內容有問題的，則由要求經辦機構人員補充報告說明或者解釋，在一切補充完整后，審查人員會撰擬審查報告，并將報告提交給部門負責人復核。

整個分支行環節下來，按照正常流程來說，一個月很正常，甚至有的項目太多需要排隊時，兩個月的現象也有，當然也有快的，一個禮拜就好了，所以這個環節的時間很難具體把控。

二、審批完要多長時間才可以放款？

很多人認為房貸批了，就馬上可以領取到審批的貸款資金了，這其實也是一種錯誤的想法，貸款審批后，需要先辦理抵押登記，抵押登記完成后，放款快慢還取決于兩個因素，一是貸款種類（純商業貸、組合貸）；二是銀行貸款額度。

1、貸款種類：純商業貸款買房，在銀行領導審批結束以后，如果恰好分行有額度的，那么一般都可以直接提取放款了，正是因為商貸放款比較快，所以開發商都喜歡購房人使用商貸；如果購房者申請的是組合貸/純公積金貸款，那么公積金部分還涉及到公積金中心的額度，這時候除了銀行審批外還需要等待公積金中心審批，而且即使公積金中心審批了，也需要等建筑物封頂后才會予以放款，所以組合貸的時間往往都很久。

2、銀行額度：很多人感到不解，銀行不是放貸的機構嗎？怎么會沒有貸款額度，還需要再等待？這其實與總行給予的額度有關，舉個例子：比如當地房地產市場最近很火爆，買房子的人特別多，扎堆買房，短期內申請房貸的人數飆升，這時銀行就容易出現信貸額度不足（一方面銀行的貸款額度來源于存款的額度，存貸比有一個限額比例；二是有的銀行為了控制信貸風險，對各個行業，特別是風險聚集度較高的行業設定一個限額，超過低限，不再接件；超過中限，現有已接件的不再審批；超過高限，已審批未放款的暫不放貸），所以一旦遇到這類情況，只能老老實實地等（等舊客戶歸還釋放額度出來），要說等多久，一般沒有具體時間，反正現實中等幾個月也不少見。

三、什么情況會停貸？

銀行層面的原因：

1、受到調控政策影響，收緊房地產相關業務

2、房貸額度緊張，放款時間比較長，或已經用完了額度會暫停貸款

3、部分銀行已經符合放款條件的貸款嚴重積壓

個人原因：

1、收入過低的人。低收入者沒有足夠的還款能力，銀行如果貸款給你，就要承受更大的風險。即便是收入穩定的低收入者，銀行會因為還款能力低，不愿接受其貸款申請。

2、高危職業者。高危行業是指危險系數較其他行業高，事故發生率較高，財產損失規模大且短時間內無法恢復的行業。煤礦、建筑施工行業、危險化學品行業、飛行人員等等，都屬于高危行業。

3、工作不穩定的人。例如：銷售、自由職業者。工作不穩定的人收入也相對不穩定，有可能這個月有錢拿、下個月就沒了，會嚴重影響還款能力。

另外，很多自由職業者的收入證明是沒有辦法開具的。借款人的收入情況決定銀行是否給借款人房款、房款多少，沒有收入證明對借款不利（部分銀行貸款可提供銀行流水，但銀行流水不如收入證明權威）。

4、信用不佳的人。所謂的信用不佳，包括信用卡逾期、還貸逾期、甚至手機號欠費不繳。所謂個人信用記錄就是咱們日常生活中是否履行約定、合同的客觀記錄。好的信用記錄越多，個人信用記錄評分就越高，個人的信用度也就越高，貸款也就越容易；而不良的信用記錄則會直接導致無法從銀行獲得貸款。

5、年齡不達標人群。

①未成年人是無法向銀行貸款的。按照相關法律規定，年滿十八歲的人才具有民事行為能力。此外，未成年人沒有穩定工作，無法按時足額償還貸，所以為了規避風險、按時收回貸款，銀行一般是不會向未成年人放貸的。

②超過65歲的男士和超過60歲的女士，也難以獲得銀行貸款。因為在這個年齡段的人身體容易出現問題，難以還貸的風險大。所以對于銀行來說，給這部分人貸款是要高度謹慎的。

6、有經濟糾紛尚未履行判決的人。如果借款人身負債務，卷入民事糾紛之中，經法院強制執行又拒不履行，那么法院是可以將你納入失信人名單的。這“失信人”的可就不僅僅是個人信用記錄受損那么簡單了，除了沒辦法獲得銀行貸款，日后你連坐高鐵、飛機、住賓館都會有困難。

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