年化利率3.5%的房屋抵押貸款好辦嗎？要說房屋抵押貸款的利率是多少？不同銀行，不同時期所設定的利率都不同。具體的利率怎么計算，會受哪些因素的影響？首先要搞清楚這幾個問題：
1、什么是房屋抵押貸款：借款人以自己或第三人的房產作為抵押物向銀行申請貸款，用于經營或者消費等用途，借款人再根據相應的還款方式向銀行按期償還履行債務的一種貸款方式。
2、房屋抵押貸所需條件：借款人和抵押人年齡在18-65周歲，具有完全民事行為能力的自然人，還款來源和借款用途明確，房屋的產權清晰，原則上要求房齡不超過40年，房齡40年以上的需要特殊溝通。
3、對借款人征信的要求：原則上看近2年的征信記錄，不能有連三累六的逾期記錄。若存在嚴重的逾期記錄，如果其他條件上有亮點，也可特殊溝通解決。
4、什么樣的房子能抵押：70年產權住宅、別墅、公寓、經適房、限價房、央產房等，40-50年產權的商住房、寫字樓、底商、公寓、酒店等。
滿足以上條件后，我們再看看影響貸款利率的有哪些因素？
1、所選產品：不同銀行，不同產品，利率是不同的。根據貸款用途可以把房屋抵押貸分為抵押經營貸和抵押消費貸。相對而言，抵押經營貸的利率較低，像北京，年化利率最低能做到3.5%，而抵押消費貸的利率要稍微高一些，年化利率在5%左右。
2、個人資質：申請貸款時候銀行都會查詢借款人的征信記錄，如果征信負債較高，甚至還有過逾期記錄，再或者收入不太穩定。這時候銀行可能會進行一定程度的利率上浮。總結成一句話——資質好利率低，反之就高。所以不要疑惑為什么自己的貸款利率比別人的高，是因為資質情況不一樣。
3、房屋屬性：70年產權的次新房、位置好、黃金樓層，這些房子做抵押貸款是最具備優勢的。如果是40年產權的小公寓，商住房，甚至有些房子的房齡超過40年了，這時候辦理抵押貸款可能就選擇不到非常好的產品。
最后我們來舉個例子，從而更好地了解它！
例如：李總想辦房屋抵押貸款，房子是位于海淀區的次新房，房屋評估值是500萬，個人征信良好，還款來源明確。根據李總的需求，想用長年限的，月還款壓力小，利率低的。我們為他選擇一個30年期等額本息的產品，年化利率3.7%，根據評估值的70%出額度，即350萬，每月還款金額僅為1萬6。
綜述：根據抵押物的不同，借款人資質的不同，所選擇的產品就會不同。北京地區房屋抵押年化最低能到3.5%，最長能貸30年，可以選擇先息后本還款也可以等額本息還款，一般可申請房屋評估值的70%，整個辦理周期在3-4周。
