短期閑置的資金要存銀行，存什么存款品種好呢？對于短期閑置的資金，存為結構性存款是最好的。因為結構性存款期限短，有短至28天的，但收益率卻比同期限的定期存款利率高出了許多。

例如，某銀行推出的41天的結構性存款，10萬元起存的最高收益率高達4.3%，1萬起存的最高收益率達3.9%。

面對結構性存款這么高的收益率，許多人想存結構性存款，但又擔心結構性存款有風險。甚至有不少人還擔心結構性存款不是存款產品，而是理財產品。

一、結構性存款的歸類

那么，結構性存款到底是存款還是理財產品？這一點可以根據監管部門對結構性存款的定義來明確。中國銀保監會在2019年10月發布的《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》（銀保監辦發〔2019〕204號）中，就明確了結構性存款的定義：

本通知所稱結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。

從上述的定義當中，可以明確地知道結構性存款屬于存款產品，而不是理財產品。因此，銀保監會要求商業銀行將結構性存款納入表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍。

二、結構性存款的風險

結構性存款不同于一般性存款，具有投資風險。結構性存款的風險，一般有2個方面：一是收益是否能兌付；二是本金是否有損失。

在收益兌現方面，目前絕大多數的結構性存款都能按最高收益率來兌付。在本金安全方面，結構性存款有2個保障。一是結構性存款產品在設計時，就是按“本金安全收益浮動”的原則來設計產品的，因此，結構性存款的本金絕對安全，而且還保證能按最低收益率來兌付。

二是結構性存款已經納入存款保險制度。從上文中，我們知道了結構性存款納入了存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，那么就是說，如果銀行破產了，結構性存款和定期存款一樣，都是可以享受同樣的保險理賠待遇的，本金和收益在50萬元以內的結構性存款可以直接獲賠。

在購買結構性存款產品時，要注意2點：一是結構性存款是不能提前支取，只能到期時兌付本金和收益。這一點與定期存款和大額存單不一樣。所以，在購買結構性存款時，一定要確保資金在結構性存款到期之前不需要使用。如果你購買了結構性存款之后，發現不合適，可于24個小時之內到銀行柜臺取消。

二是購買結構性存款要“雙錄”。銀行在銷售結構性存款時，是參照《商業銀行理財業務監督管理辦法》的相關規定來執行的，不僅要充分揭示風險，實施專區銷售，還要錄音錄像（簡稱為“雙錄”）。許多人一看購買結構性存款要像購買保險產品一樣錄音錄像，就覺得風險很大，心里怕怕的。

但通過閱讀這篇文章，你應該對結構性存款的風險和銷售流程有一個全面的認識，能夠正確看待結構性存款的風險（風險等級為R1），從而理性地利用結構性存款來實現存款的保值增值。