今年是資管新規(guī)過渡期的收官之年，當前距離過渡期結(jié)束已不足3個月。隨著過渡期臨近結(jié)束，在理財市場上，保本理財即將完全退市。那么，銀行保本理財退市后，還有哪些保本理財產(chǎn)品可供投資者選擇呢？
銀行保本理財將徹底退市
資管新規(guī)的實施，使得銀行保本理財退場。資管新規(guī)對理財產(chǎn)品的發(fā)展確定了兩個方向，去剛性兌付和凈值化。所謂去剛性兌付，就是理財產(chǎn)品不再向客戶承諾保本保息。
自從2018年開始正式實施資管新規(guī)以來，銀行理財擁有保本理財?shù)囊?guī)模越大，受影響也越大。但資管新規(guī)過渡期的延長，還是給銀行保本理財平穩(wěn)退場留出了足夠的時間。到今年年底，銀行保本理財將會徹底退出市場。
類似銀行保本理財?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款
在資管新規(guī)實施后，結(jié)構(gòu)性存款變得炙手可熱。結(jié)構(gòu)性存款與銀行保本理財最為相似，二者均由銀行發(fā)行，都是保本浮動收益的，收益率水平也差不多。由于結(jié)構(gòu)性存款被歸為存款，所以不受資管新規(guī)的影響。
目前，多數(shù)銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款的利率都在3%—4%之間，如果存上20萬，一年的利息大多數(shù)時候在6000—8000元之間，較低時幾乎沒利息，較高時可能會上萬元。但在中短期的保本理財中，結(jié)構(gòu)性存款的收益率有一定優(yōu)勢，成為更多投資者的選擇。
保本的國債及國債逆回購
債券是一種到期還本付息的證券，屬于保本理財。國債主要分儲蓄國債和記賬式國債，儲蓄國債發(fā)行數(shù)量少、品種少、收益率較高。國債不僅能保本，收益率也相對固定。
國債逆回購是由國債衍生的一種投資產(chǎn)品，由發(fā)行方以國債作為質(zhì)押向投資者借錢的一種金融工具。國債逆回購均為短期的，最長期限是半年。收益率一般比同期的國債收益率稍微高一些，遇到一些節(jié)假日或年末等時間節(jié)點，收益率可能會升高，在短期保本理財中，有一定的優(yōu)勢。
銀行定期存款及大額存單
銀行存款是老百姓最喜歡的傳統(tǒng)的保本理財方式。自今年7月以來，銀行存款利率已經(jīng)出現(xiàn)了重大調(diào)整，因為存款利率的報價機制由之前的“基準存款利率×一定倍數(shù)”改為“基準存款利率+基點”的方式之后，無論是活期存款、定期存款，還是大額存單，最高利率幾乎都發(fā)生變化。
存款利率調(diào)整之后，國有銀行3個月定期存款利率為1.6%，6個月為1.8%，1年為2.0%，2年為2.6%，3年為3.25%；而國有銀行3個月大額存單利率為1.7%，6個月為1.9%，1年為2.1%，2年為2.7%，3年為3.35%。
如果在國有銀行存定期存款，20萬元1年利息是4000元，如果存大額存單，20萬元1年利息是4200元；如果在國有銀行存定期存款，20萬元3年利息是19500元，如果存大額存單，20萬元3年利息是20100元。相比之下，想要利率略高點的就選期限長的，并且選擇大額存單會優(yōu)于定期存款。
在銀行保本理財退市后，投資者如果還想繼續(xù)買保本理財產(chǎn)品，以上幾種還是比較可靠的。
沈陽晚報、沈報全媒體記者 王麗
來源： 沈陽晚報
