很多中國人都有買房情結(jié)。
每年西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心都會(huì)發(fā)布一份《中國家庭財(cái)富調(diào)研報(bào)告》
我們連續(xù)看了好幾期發(fā)現(xiàn)：房產(chǎn)始終是家庭資產(chǎn)配置的重要部分。
2018年：房產(chǎn)占比最高達(dá)77.7%，而金融資產(chǎn)的占比僅為11.8% ；
2020年：住房資產(chǎn)增加對財(cái)富增長的貢獻(xiàn)率近70%；
2021年Q2：房產(chǎn)和金融投資是影響財(cái)富變動(dòng)的關(guān)鍵因素。
隨著“房住不炒”的深入人心，房產(chǎn)投資有所降溫，但在家庭資產(chǎn)配置中仍然是主角。
較高的房產(chǎn)比例會(huì)占用了家庭過多的資金流動(dòng)性，擠壓了家庭的金融資產(chǎn)配置。配置品種的過于單一也使得家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。
來源：2018年財(cái)富報(bào)告
報(bào)告的最后呼吁道：
「中國家庭資產(chǎn)配置不應(yīng)以房產(chǎn)為核心」
那到底怎么配更合理？從何下手呢？
其實(shí)很簡單，分為以下這“四筆錢”就可以。
這是來自標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置的理念，是在調(diào)研全球數(shù)十萬個(gè)家庭的基礎(chǔ)上得出的。
01
第一筆錢：日常開銷
一般為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，占家庭資產(chǎn)的10%。
這部分錢主要是放在貨幣基金以及一些銀行活期儲(chǔ)蓄中，因?yàn)槠渚哂须S用隨取，收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，方便保障家庭短期支出等流動(dòng)性需求較高的開銷。
但這部分錢的占比不宜過高，過高的話會(huì)導(dǎo)致無法做其它投資。
02
第二筆錢：投資升值
即可以為家庭資產(chǎn)創(chuàng)造收益的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%左右。
這部分錢主要是合理配置一些股票、基金以及房產(chǎn)等有風(fēng)險(xiǎn)但能創(chuàng)造出高回報(bào)的部分，最重要的是在自身可以承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行投資，也就是說無論盈虧都不能對家庭有致命性的打擊，這樣才有利于后續(xù)從容抉擇。另外，也要注意分散合理配置
03
第三筆錢：保值增值
一般占家庭資產(chǎn)的40%。
這部分錢主要是保障家庭成員的養(yǎng)老金、教育金和留給子女的錢等，所以要保證本金能夠抵御通貨膨脹的侵蝕，可能對收益的要求不一定很高，但要是長期穩(wěn)定的。
這一賬戶最重要的是，首先不能隨意取出使用，防止因?yàn)橐粫r(shí)需要買車或者其他支出就輕易取出這部分錢；
其次每月或者每年都要固定存入一定的金額，這樣才能積少成多，避免日常花銷過度。
04
第四筆錢：保險(xiǎn)兜底
也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%。
這個(gè)賬戶主要以意外傷害、重疾保險(xiǎn)等為主，保障家庭突發(fā)的大額開銷。
生活中充滿了不確定性，我們總是忙著攢錢和投資，但有可能因?yàn)橐淮我馔鈺?huì)讓你的資產(chǎn)一夜為零，甚至背上負(fù)債。家庭保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)的必備工具，在不確定的未來中給你的生活托底。
前三筆錢都是為了生錢，而最后一筆是護(hù)錢，為我們的投資和生活織一個(gè)安全網(wǎng)。
當(dāng)然以上各項(xiàng)資產(chǎn)比例不能一概而論，大家可根據(jù)家庭的具體情況確定。
比例可能有所不同，但通過合理的資產(chǎn)配置，抵御風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹，
「讓生活越來越美好的愿望是相同的。」
（投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎）
