前幾天朋友圈發(fā)了一個基金收益圖，沒成想引起了大家的興趣，都來問我買的什么產(chǎn)品。
其實基金產(chǎn)品會因為買入的時間節(jié)點不同，而產(chǎn)生完全不同的收益結(jié)果。
所以我想了想，與其安利產(chǎn)品，不如給大家分享下我的家庭財務(wù)管理方法，有了這個方法理論，相信大家也會對自家的資產(chǎn)管理更有方向。
家庭背景 背負房貸的普通三口之家。
一個家庭的錢，基本可以分成以下4塊：
日常的錢
保風險的錢
生錢的錢
保值的錢
日常的錢
我們?nèi)粘３源┳⌒小⑦€信用卡的消費支出。這部分錢是隨時都會用到的，所以需要具有非常高的流動性，大家都會放在微信錢包、銀行卡里，或者各種寶里，它的特點是隨取隨用，有時還能應應急，像我一般就會留半年的生活費，在一個固定的銀行卡里。
保風險的錢
這類錢就是準備應對家庭可能遇到的重大風險，比如家庭成員突然的重病、家庭經(jīng)濟支柱身故而導致的家庭財務(wù)坍塌。
這塊資金的配置思路也很簡單，你可以先了解下一般治療重疾需要花費多少錢？用時多久？
再結(jié)合自己的工作性質(zhì)，考慮下，萬一發(fā)生這種情況，在治療康復期，工資是正常發(fā)？只給基本工資？還是說公司就給點撫恤金就把你辭退了？針對以上的情況，家庭需要準備多少錢以保證其他人的生活質(zhì)量不被改變？
這部分的錢，可以自己慢慢存。也可以利用有杠桿性能的保險，用更少的錢，將這筆大的支出轉(zhuǎn)移給保險公司。
對于我家來說，一時半會兒存?zhèn)€100萬確實費勁，所以，我還是選擇每年花2萬塊錢買保險。
我個人不建議在這部分投入太多的資金，一般按照家庭年收入的5%—15%做風險保障即可。
生錢的錢
大家都希望能有用錢生錢，所以還是需要留一部分資金做投資，讓自己家庭財務(wù)有點想象空間嘛。
選擇怎樣的投資產(chǎn)品，投入多少，那就因人而異了，因為每個人的風險承受能力不一樣。
房產(chǎn)、股票、基金、工藝品這些都是可以投資的產(chǎn)品，選擇自己比較熟悉的，在高收益的情況下，可承擔相應風險的產(chǎn)品。
一定要時刻記住一句話，高收益意味著高風險，不要只看收益而忽略了風險。達到了目標收益，那就落袋為安。
保值的錢
這部分錢，就是未來肯定會用到，所以一定要保證本金安全的錢。比如說未來養(yǎng)老、孩子教育、房子首付。這筆錢，無論如何也得強制自己存下來。
說到這里，就得提提我們父母了，雖然他們不懂投資，只知道存錢，但就是靠在銀行每個月每個月存錢，存了這么幾十年，存出了幾十萬的首付，所以，千萬不要忽視強制儲蓄。
這塊資金的中心思想就是：在保證本金安全的前提下，獲取相對高的收益，做到保值且增值。
這塊可選的產(chǎn)品比較多，可以根據(jù)資金金額以及規(guī)劃年限的不同，選擇不同的產(chǎn)品：比如銀行的定期理財、債券、鎖定收益的年金、增額終身壽等。
生錢的錢與保值的錢沒有固定的比例建議，在安排好了日常的錢與風險保障的錢之后，這兩塊的資金的分配，按照不同家庭的投資喜好與未來規(guī)劃靈活配置。
最后，配個圖，總結(jié)全文。
做好家庭財務(wù)的排兵布陣，讓資金退可守進可攻，享受幸福人生。
