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“惠民保”如何真惠民

每人每年保費195元,可享最高保額300萬元的醫療保障。為促進北京多層次醫療保障體系建設,有效緩解人民群眾高額醫療費用負擔,7月26日,北京醫保參保人專屬的普惠性商業健康保險“北京普惠健康保”正式發布。

據介紹,北京市基本醫療保險在保狀態的參保人員(包括城鎮職工基本醫療保險參保人員、城鄉居民基本醫療保險參保人員等)均可參保。300萬元醫療保障涵蓋醫保目錄內住院+門診個人自付費用、醫保目錄外住院個人自費費用和100種海內外高額特藥費用。

與此同時,“北京普惠健康保”與其他商業健康保險不同的是,有惡性腫瘤、肝腎疾病、心腦血管及糖脂代謝疾病、肺部疾病5類特定既往癥人群可承保可賠付,與健康人群形成差異化保障,既往癥人群通過提高免賠額、降低賠付比例的方式,實現“可投保、可理賠”。

事實上,“惠民保”類業務的官方定義為“城市定制型商業醫療保險”,2015年深圳開展試點,去年以來,“惠民保”憑借低保費、低門檻、高保額的特點迅速推廣,廣東省、福建省、浙江省、北京市等地均有產品上線。中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文認為,“惠民保”可對當前醫保制度的“痛點”發揮一定的彌補作用,解決看病難、看病貴,以及商業保險覆蓋率不足問題,防止因病致貧、因病返貧。

值得注意的是,消費者在關注“惠民保”低保費、高賠付的同時,也要看清理賠條款細則。其實各地“惠民保”項目基本都設置了免賠額,比如“北京普惠健康保”中,雖然醫保目錄外住院個人自費費用,最高可賠付100萬元/年,但健康人群需滿足2萬元的年度免賠額、特定既往癥人群需滿足4萬元的年度免賠額后才可獲得賠付。同時健康人群賠付比例為70%、特定既往癥人群賠付比例為35%。因此,盡管各地“惠民保”價格便宜,消費者在投保前也要認真閱讀保險條款,以免日后產生理賠糾紛。

今年6月,銀保監會印發了《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》,要求保險公司按照商業保險經營規律和市場化原則,科學合理制定保障方案。規范業務開展,提高管理服務效率和風險控制能力。同時,加大日常監管力度,對低價惡性競爭、虛假宣傳等違規行為重點查處,維護市場秩序,保障業務平穩運行。(經濟日報-中國經濟網記者 李晨陽 實習生 張龍地)

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