信用卡大家并不陌生，是日常消費購物必不可少的一個支付工具。數據顯示，我國當前信用卡發卡總量為7.84億張，人均持卡0.56張。每張卡平均授信金額為2.5萬元，卡均消費金額為3679.36元，全國授信使用率40%。

信用卡使用現狀

信用卡發放的初衷是為了滿足消費者日常的小額支付需求，在沒有現金或者流動性偏緊的時候可以透支消費，本質上是一種個人消費貸款服務。不同的是，信用卡如果按時償還，是不收取利息的，中間大概有50天左右的免息期，這也是大家喜歡使用信用卡的原因。

通常情況下，人們都是正常使用信用卡的，能在自己的風險承受能力之內刷卡消費。但是，在有些人眼中，信用卡不再是一個支付工具了，而成了滿足個人欲望的渠道，任意消費過度揮霍，有時甚至成為了一種違法犯罪的工具。

現在有些年輕人，消費沒有節制，工資花完之后，就瘋狂透支消費，以卡養卡，最后逾期還不上，深陷信用卡消費泥潭。數據顯示，應償銀行卡信貸余額環比增長1%，信用卡逾期半年未嘗借款總額環比增長6.39%，損失率也比上季度上升了0.06%。

正是在這樣一種情況之下，監管部門要求各商業銀行加強信用卡風控管理。近日，有多家銀行在監管部門的要求之下，陸續發布了信用卡使用規范，強化了信用卡在資金用途、套現等交易場景的風控措施。

銀行信用卡都有哪些違規用卡行為？

通過對一些銀行關于信用卡違規用卡風控措施來看，有5項信用卡違規行為具有普遍性，各行分別對這些行為規范整頓，并采取了相關風控措施。

信用狀況惡化。信用卡透支就是在透支信用，信用一旦惡化，意味著透支的錢不能按期還上，從而導致逾期，甚至損失。
未按時償還信用卡個人貸款。信用卡到期要按時償還，否則就會逾期，并計收罰息。如果還款金額較大，可以分期還款。總之，不能對到期的信用卡透支業務不理不睬，嚴重的話，會形成惡意透支而違法。
簽訂信用卡個性化分期還款協議。信用卡分期還款協議要公平公正，不能設置默認分期還款起始金額，侵害消費者權益。
使用詐騙方式申領、使用信用卡。信用卡是有申領門檻的，有一些人沒有申領信用卡的資格，不惜偽造資料通過作弊的方式，領用信用卡。這個行為是極其不負責任的，無論對自己還是對銀行，都存在非常大的風險。
信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行為。信用卡的本來用途是消費支付，可以取現，但取現金額不能利用于其它用途，比如不能炒股不能買房，還是要用于消費。

目前，各家銀行已經加強了對信用卡消費者的用卡行為進行監測，如發現持卡人存在以上違規情形，均將采取風險管控措施。

銀行采用了哪些信用卡風控措施？

對于信用卡違規亂象，各銀行采取了相關風控措施，采取的措施也大致相同。包括調減信用卡透支額度，停止支付、凍結賬戶、鎖卡等管控措施。中國銀行、上海農商行等銀行均發布公告，加強信用卡交易管控措施。

為了防止信用卡資金進入房地產領域，廣州銀行棋高一著，發布公告停止提供在房地產類商戶的刷卡交易服務，廣州銀行這一招屬于釜底抽薪，值得其它銀行學習。

我們知道，信用卡透支業務本質上屬于個人消費貸款。一段時間以來，監管部門對于消費貸用途違規行為重點監控，嚴禁消費信貸資金違規流入房地產、證券市場等國家明令禁入的行業，一經發現，處罰力度很大。

銀行應該注意什么？

對于銀行來說，信用卡業務是零售市場必爭之地，有時候，為了獲得客源，采用禮品返現等各種五花八門的銷售手段，甚至不惜降低門檻。在未來，銀行要控制發卡量，注重質量而不是數量。事實上，根據央行數據來看，最近兩年，信用卡新發卡數量已經大幅降低，辦卡門檻已經提高。

作為銀行，要正當合法營銷，不能誘導消費者過度消費。信用卡透支利率應當展示年化利率，而不得僅展示日利率，日還款額等，讓消費者誤以為消費成本很低。同時要加強內部風控管理，防止信用卡套現騙貸行為。

對消費者有哪些影響？

對于大部分的消費者來說，沒有什么影響，因為大部分持卡人本來就是合規合法的在消費支付的。但是也有一部分消費者并不是有意去觸碰紅線，而是根本不知道紅線在哪里？所以我們領取信用卡之后，一定要認真了解信用卡正確的使用方法。哪些支付場景可以刷卡？哪些場景不可以？要做到心里有數。總之記住一條，信用卡只能用于日常生活消費的支付行為，比如吃飯、看電影、旅游、網上購物、學習充電等。