2021年是“十四五”的開局之年，經濟社會進入一個新的階段，資管行業也將跨過“資管新規”過渡期的最后階段，開啟全面凈值化時代。在這樣的背景下，銀行理財業發展亦隨之進入全新的階段。
農銀理財黨委委員、副總裁楊新蘭7月17日在“2021第十五屆中國證券投資基金業年會暨資產管理高層論壇”上發言指出，銀行理財的未來已來。高質量發展必將成為理財公司“十四五”時期發展的主題。
她認為，當前階段，銀行理財業的發展面臨四大機遇。其一，人民幣資產吸引力大幅提升，在2021年全球千家銀行榜單上，我國上榜144家銀行；其二，政策環境優化，理財存量過渡期延長，標準化債券類資產認定、銷售新規以及估值核算指引加快落地；其三，房住不炒導向下的大財富管理市場供求潛力巨大，打破剛兌和價值崛起必將迎來真正的財富管理，引導居民財富向資管產品轉移；其四，銀行理財業凸顯普惠性、依托大行集團、聯結投融資客戶、履行社會責任、穿透管理及跨業跨市場的比較優勢，將促進理財業以新業態彰顯中國智慧。
與此同時，理財也面臨一系列新挑戰。從國內國際環境看，全球金融市場大類資產輪動加快，風險傳染加快，我國金融創新還不適應經濟高質量發展要求。從大資管監管來看，財富管理與資管規則體系的系統化、市場化建設正在完善，新業態新產品的包容審慎監管正在深化。從理財業看，正值二次創業，面臨“七大”挑戰：一是打破剛兌，投資者管理要求更嚴；二是產品凈值化，“三單”管理要求更高；三是資產標準化組合化，權益類投研短板急需補齊；四是數字化轉型，金融科技資管成為競爭的最大壁壘；五是交叉風險管理一體化，管理的工具方法亟待優化；六是合規管理體系化系統化，違法違規零容忍；七是機制市場化，人才競爭更加激烈。
“縱觀銀行理財的蛻變轉型，我切身體會是‘變’與‘新’，”楊新蘭表示，她同時介紹了農銀理財在六大方面的創業實踐。
一是以提高核心競爭力為目標，推進管理變革。農銀理財肩負新老產品雙重受托管理職責，知重負重，以深化內部改革為著力點，大力推進公司化、凈值化、專業化、市場化改革。其一，探索良好公司治理。其二，探索新的商業模式。其三，探索集團一體化管理。
二是以市場需求為導向，推進財富管理升級。其一，做專凈值型產品體系。其二，做優“現管+純固收+固收增強+混合”類支柱產品。其三，做強“普惠性鄉村振興+ESG”等彰顯社會責任的特色品牌。
三是以資管能力建設為根本，推進投研一體化。其一，不斷優化“固收+”投資策略。其二，不斷優化權益市場投資目標策略。其三，不斷提升交易能力。
四是以科技賦能，推進科技資管價值創造。為筑牢數字化轉型的核心技術設施，自主研發新一代資產管理平臺（A+），全面啟動“估值+減值+稅務+核算+信披”的一體化凈值計量體系建設，此外，推進OCR識別、RPA技術等等。
五是以提升服務質效為核心，推進資產端供給創新。其一，創新服務鄉村振興戰略。其二，著力服務國家區域發展戰略。其三，積極落實國家重點產業投資。
六是以提升客戶體驗為抓手，推進品牌戰略與銷售模式創新。其一，品牌創設彰顯“以客戶為中心”。其二，有序推進“行內渠道+場景獲客+行外代銷+公司直銷”全渠道建設。其三，高度重視線上銷售投資者教育。
楊新蘭認為，應當抓住戰略機遇，勇于破解痛點難點，著力增強韌性、增強核心競爭力、增強金融服務供給能力，深入踐行“五大”新發展觀，全力構建理財業發展新格局。一是創新發展，著力解決理財領域新舊動能轉換問題；二是協調發展，著力解決理財結構不平衡問題；三是綠色發展，著力解決責任投資問題；四是開放發展，著力解決理財全球資產配置能力不足問題；五是共享發展，著力解決理財服務不充分問題。理財業高質量發展，還應堅持“一個中心、兩個基點”，要以客戶根本利益為中心，提升金融普惠性；統籌好發展與安全，服務經濟社會和防范化解金融風險，發揮好市場在資源配置中的作用。
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