最近20年，我國經濟得到了巨大發展，并在2010年超越日本成為世界第二大經濟體，僅次于美國。

與此同時，在這20年中，我國的房價也是突飛猛進，均價也到了萬元左右。

相對于高房價，中國百姓的收入還是偏低的。普通老百姓想買一套房子，還是非常困難的。

根據公開信息，超過95%的在職人員的工資不足5000元，全國工資超過5000元的人，也只有6000多萬，相比于我國8億的勞動力人口，這個人數確實有點低。不僅如此，月工資超過1萬元的人不足1千萬。

工資不高，但中國人的負擔卻很大。比如物價上漲壓力、結婚生子、子女教育、看病醫療、贍養老人等，哪一個問題都是需要花錢的。

可以說，收入不多，需要花錢的地方卻不少。

住房作為中國百姓的剛需，每家每戶又不能不買房。

開發商拿地成本高，加上炒房客的推波助瀾，讓中國房價和中國經濟發展一樣速度一樣，蹭蹭地往上竄。

所以，除了少部分收入高的人能夠有能力全款買房外，很多人能拿出購房首付款就不錯了。

據統計，目前居民債務大約有60萬億，其中大約有三分之二也就是40萬億是房貸。

正因為如此，很多購房者動用七大姑八大姨拼湊購房首付款，包括男女父母、祖父母、外祖父母等“六個錢包”都被掏空了。

雖然錢包被掏空了，大部分人認為只要能夠湊足首付款，掏空“六個錢包”買房也是值得的。因為，只有自己買的房子才能有“家”的感覺。

住房問題是解決了，但是后續問題就來了。一套100萬的房子，在首付30萬后，至少還需要貸款70萬。

想一想今后20年或者30年這筆巨大債務，在房子和負債二選一的情況下，很多人“咬牙”選擇了后者。

既然選擇房貸買房，那么支付利息是必不可少的。

但房地產商不是慈善家，銀行也不是慈善機構。

開發商協助購房人從銀行貸款，銀行把購房款70萬一次性支付給開發商，銀行在未來的貸款期限內不僅要收取貸款本金，還要收取買房人一大筆利息。

70萬房貸30年，需要支付多少利息？

2019年以前，房貸的利率采用的是固定利率：基準利率x折扣率或上浮率。

2019年開始進行房貸利率改革。央行發布在2019年8月份發布新規，商業性個人住房貸款利率今后掛鉤LPR利率，不再使用“基準利率”了。

目前商住個人貸款利率模式為：LPR+基點。

LPR，全稱：貸款市場報價利率。從2019年8月份開始，每月20號，早上9點前公布當期的利率價格。目前包括1年期和5年期以上兩個期限品種。

若LPR為4.85%，那么加上60個基點，利率就是4.85%+0.6%=5.45%。

最新一期的5年期LPR利率為4.65%。如果購房人貸款買房，就是以這個利率為基數進行浮動。

根據小編的了解，全國各地“銀行房貸利率上調”、“放款額度緊張”、“二手房停貸”等消息“刷爆”了不少市民的朋友圈。

鄭州多家銀行上調了房貸利率，首套5.88%、二套6.125%成為主流。

我們就以5.88%的利率，來計算70萬房貸30年需要支付多少利息。

如果用戶選擇等額本息的還款方式，通過房貸計算器計算，30年的還款總額為1491480.54元，其中利息791480.54元，每個月需要還款4143元。我們發現，在30年的時間里，還款利息比本金還多了9萬多元。

如果用戶選擇等額本金的還款方式，通過房貸計算器計算，30年的還款總額為1319115元，其中利息619115元，每個月還款額遞減，第一個月還款最多，為5374.44元，最后一個月還款最少，為1953.97元。

不過，LPR每個月更新一次，可能發生變化，也可能不變化。但在30年的時間里，到底如何變化，這也沒法預測。小編在計算利息的時候，只能假設30年的利率不變。

所以，以上方法計算出來的利息并不是購房人最終要支付的實際利息，但與實際差別也不會很大。

結論：在等額本息還款方式下，購房者需要支付利息791480.54元；等額本金還款方式下，需要支付利息619115元，前者比后者需要多支付利息大約17萬元。

貸款70萬，支付的利息確實也屬于一筆巨款了，那么我們反向思考一下，如果我們把70萬存入銀行，30年能夠拿到多少利息呢？

70萬，存款30年，能有多少利息？

如果存活期，現在活期的利息基本上0.35%，70萬存款每年的利息2450元，30年的利息就是7.35萬。

如果存1年定期，到期續存，目前1年定期的利率是1.5%，70萬存款每年的利息就是1.05萬，30年利息就是31.5萬。

如果存3年定期，目前了利率是2.75%，70萬存款每年的利息1.925萬，30年的利息就是57.75萬。

不過，目前真實的銀行存款利率都可以在基準利率的基礎上進行上浮。比如國有大行3年定期利率上浮30%，地方小銀行有可能上浮50%。對應的利息收入也就按照上浮比例增加了。

那么，銀行存款利率達到多少，在30年的時間里，能和支付的利息保持平衡呢？

以等額本息為例。30年利息為791480.54元，每年的利息就是26383元，存款利率達到3.77%就可以達到這個利息收入了。

目前，70萬存款也算是一筆巨款了，不管存入哪家銀行，年利率達到3.77%還是不會存在什么問題的。如果選擇存入小銀行，利率有可能超過4%，那么利息收入就會更高。

結語

如果貸款70萬買房，正常情況下，30年需要支付的利息大約在62萬到82萬之間。

如果存入銀行70萬，30年的利息收入大約也在80萬左右（沒有考慮利滾利），甚至有可能更高。

不過，存款和貸款利息并沒有可比性，因為存款70萬，占用了30年時間，而貸款70萬，購房者卻沒有占用貸款本金30年時間，而是逐漸減少的，銀行繼續可以把以前貸款人歸還的貸款繼續貸給其他人。從這個角度來說，銀行獲利遠遠大于單一購房者所支付的利息。

總體上來說，拋開銀行各種成本，銀行利差基本上在2%左右，每貸出去100萬，銀行每年至少可以凈賺客戶2萬元利息，被稱為“宇宙行”的工商銀行的稱號就是這么來的，每天“躺賺”8.6億也是實實在在的，而這些“錢”都是廣大存款人和貸款人“送”給它的。