第一部分：我們還需要存定期嗎？

銀行是經(jīng)營(yíng)信用的機(jī)構(gòu)，即使現(xiàn)在越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也可以存錢和理財(cái)，但銀行在老百姓心中的地位還是不可動(dòng)搖的。

說(shuō)實(shí)話，二十萬(wàn)不存銀行存哪里，除非有投資渠道，否則放在家里安全嗎？難不成留在家里等發(fā)霉嗎？更何況存在銀行，哪怕是活期都有利息，可以錢生錢。

不過(guò)，很多人覺(jué)得現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品這么多，靈活性和收益率也都比定期好，為什么還要存定期呢？存定期也太傻了吧。

事物都是有兩面性的，定期之所以仍然存在，肯定有存在的合理性，理財(cái)確實(shí)越來(lái)越普及，但是定期還是受到很多朋友，尤其是中老年朋友的追捧。

也許朋友們也都聽(tīng)過(guò)，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”這句話，并不是所有人都有這樣的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適合理財(cái)產(chǎn)品。

中老年人通過(guò)定期存款持續(xù)獲得穩(wěn)定的收益，在存款保險(xiǎn)制度下，也不用擔(dān)心本金遭受任何風(fēng)險(xiǎn)，我覺(jué)得一點(diǎn)也不“傻”。

在經(jīng)歷了去年疫情之后，相信會(huì)有越來(lái)越多的朋友加入存款，尤其是定期存款的隊(duì)伍中來(lái)。

第二部分：二十萬(wàn)存哪個(gè)銀行利息更高？

經(jīng)常去銀行的朋友，都會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行會(huì)在大廳公布各個(gè)期限的定期存款利率，包括央行基準(zhǔn)利率和銀行執(zhí)行利率。

一般來(lái)說(shuō)，工農(nóng)中建交這樣的國(guó)有銀行，一年期的定期利率都是1.75%，兩年期的都是2.25%，三年期及以上的都是2.75%。

而對(duì)于股份制銀行和地方性銀行，存款利率很明顯就要略高于國(guó)有銀行，基準(zhǔn)利率是國(guó)家規(guī)定的，這個(gè)都是一樣的，但是上浮比例卻可以銀行自主決定。

國(guó)有銀行上浮10%左右，股份制銀行上浮15%左右，地方性銀行可能就上浮20%左右，這樣利息的差距就拉開(kāi)了。

這也很好理解，兩個(gè)方面來(lái)看，一方面如果國(guó)有銀行都頂著上限浮動(dòng)，那其他小銀行就沒(méi)有議價(jià)空間了，如何吸引客戶。另一方面國(guó)有銀行資金成本壓力比較大，一浮到頂也是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。

此外，二十萬(wàn)已經(jīng)達(dá)到了大額存單的標(biāo)準(zhǔn)，大額存單可以享受更高的浮動(dòng)利息，比如我們這的某個(gè)村鎮(zhèn)銀行，五年期大額存單利率為5.225%，甚至都高于貸款的基準(zhǔn)利率了。

我們來(lái)算一算利息的差距。

某國(guó)有銀行20萬(wàn)存5年，利率2.75%，一年下來(lái)利息為5500元，五年合計(jì)利息27500元。

某村鎮(zhèn)銀行20萬(wàn)存5年，利率5.225%，一年下來(lái)利息為10450元，五年合計(jì)利息為52250元。

同樣的本金，同樣的期限，最后得到的利息卻相差兩萬(wàn)多，由此可見(jiàn)，貨比三家，選擇利率高的銀行多么重要。

第三部分：定期我應(yīng)該存多久期限？

單純從利率上來(lái)看，自然是存的越久，利息越多，可往往在現(xiàn)實(shí)生活中，存的越久的朋友最后得到的利息，可能還不如期限短的客戶。

之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，涉及到一個(gè)問(wèn)題，那就是定期提前支取算活期利息，而活期利息只有0.3%。

我見(jiàn)過(guò)了太多的老年客戶，存定期的時(shí)候非要存五年期的，覺(jué)得利息最高才劃算，就算我們一再?gòu)?qiáng)調(diào)萬(wàn)一沒(méi)到期要用錢，哪怕存了四年零十一個(gè)月，也只能算活期利息。

可存錢的時(shí)候他們都覺(jué)得自己不會(huì)提前支取，等到真的因?yàn)榉N種原因不得不提前支取時(shí)，又都后悔莫及，利息損失很大，可我們也愛(ài)莫能助。

所以，存定期最重要的并不是利息有多少，而是你能存多久，最好是保守估計(jì)的那種。

說(shuō)到這里，我再談一談定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的問(wèn)題，銀行現(xiàn)在一般都是默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存，但卻有一些客戶刻意強(qiáng)調(diào)不要自動(dòng)轉(zhuǎn)存，總覺(jué)得自動(dòng)轉(zhuǎn)存是一個(gè)坑。

其實(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)存是實(shí)打?qū)嵉母＠热缈蛻舸媪艘荒昶诙ㄆ冢狡诤笸浨皝?lái)支取，自動(dòng)轉(zhuǎn)存會(huì)將客戶資金連本帶息再轉(zhuǎn)存一年。

客戶第二年到期才想起來(lái)自己還有個(gè)定期，跑來(lái)銀行支取的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)賬戶上又多了一年的利息。

如果沒(méi)有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么第二年客戶支取的時(shí)候，只有第一年的定期利息和第二年的活期利息，二者同樣差距明顯。

最后，除了上面講的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，再給各位朋友普及幾個(gè)實(shí)用技巧，避免踩坑。