自從2018年資管新規出來之后，銀行理財產品正式打破剛兌，雖然監管部門給了兩年左右的過渡時間，但2021年銀行的各類保本保息存量理財產品將陸續到期，這意味著以后保本保息的銀行理財產品將徹底退出市場。
看到這很多人都可能擔心銀行的理財產品風險非常大，那目前銀行理財產品的風險到底大不大？銀行理財產品還能購買嗎？
其實不管是銀行理財產品還是其他理財產品，具體風險多少要看不同的類型，銀行理財產品也分為很多種，不同的理財產品對應的風險是不一樣的，比如目前銀行理財產品有5個風險等級，分別是R1、R2、R3，R4，R5，對應的是謹慎型，穩健型，平衡型，進取型以及激進型，不同類型的理財產品對應的投資標的都是不一樣的，一般情況下投資標的越穩定風險越低。
比如對于R1級的理財產品，這類理財產品主要有存款、國債等等，這些理財產品保本保息基本上沒有什么風險，風險幾乎為0；
而對于債券基金，養老保險管理產品，券商理財，大部分銀行理財產品來說，這些理財產品屬于R2型，也就是穩健型的理財產品，這些理財產品雖然不能保本保息，但總體風險比較小，出現虧損的可能性接近于0。
但是對那些混合基金，信托，股票型基金，指數基金，黃金貴金屬，期貨，期權等這些金融衍生品來說，那么本身的風險是非常高的，而且收益的波動性非常大，有可能一段時間獲得較高的收益，一段時間有可能出現較大的本金虧損，因此這類理財產品風險非常大。
因此具體銀行理財產品的風險有多大，關鍵要看你投資的類型，不同的類型對應的風險是不一樣的，當然對普通投資者來說，大家一般情況下很難分辨銀行理財產品的風險大小。
在這教給大家一個小技巧，那就是從收益率去判斷。
一般情況下那些年化收益率低于3%的基本上都是非常安全的，這類理財產品基本上不可能出現虧損，而且收益到期之后基本上都能夠正常獲得。
而對那些年化收益率在3%~5%之間的理財產品，盡管這些理財產品有一定的風險，但風險非常小，到期之后基本上都能夠連本帶息拿回來。
而對于那些年化收益率在5%~8%之間的理財產品，這些理財產品本身存在一定的風險，隨時有可能出現收益率減少的情況，這些理財產品的收益率大多都是預期的，最終的收益率有可能達到預期，也有可能比預期的更少，所以在投資這類理財產品的時候，大家要做好隨時有可能獲得零收益的準備。
但是對那些年化收益大于8％的理財產品，他們本身的風險就非常大了，不僅收益可能出現為0，甚至有可能出現本金虧損的風險，對于這些理財產品，如果大家風險承受能力比較低，那建議大家不要輕易接觸。
當然除了我們提到的產品本身存在的風險之外，實際上目前大多數銀行理財產品總體是比較安全的，盡管目前銀行理財產品不能保本保息，但對于那些中低風險的理財產品，比如年化收益率在5%以以內的理財產品，絕大多數產品都是比較安全的。
但是產品本身安全并不代表著大家投資的時候一定是100%安全，這里面除了產品本身存在的風險之外，我認為還有一個職業風險以及道德風險也是值得大家去考慮的。
比如過去多年就經常傳出有些銀行在售賣理財產品的時候，銀行個別工作人員違背職業道德給客戶兜售其他保險產品，而這些保險產品投資年限一般都比較長，短的5年長的十幾二十年都有，另外對這些保險理財產品，正常情況下是不能提前支取的，如果提前支取那就算是退保，如果是退保，那只能按照保險產品的現金價值來計算，而一般情況下年限越短現金價值越低。
所以在去銀行購買理財產品的時候，大家一定要非常謹慎，在簽署相關的合同或者進行風險評估的時候，要認真去核對每一個項目，這樣才能夠保障自身的利益。
